Решение № 2-2105/2019 от 5 сентября 2019 г. по делу № 2-2105/2019

Дело № 2-2105/2019 (74RS0032-01-2019-001668-36)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 сентября 2019 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего Феофиловой Л.В.,

при секретаре Шевченко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО «УБРиР», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21946 рублей 08 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 858 рублей 38 копеек.

В обоснование своих требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 было заключено кредитное соглашение № путем подписания анкеты-заявления, договора комплексного банковского обслуживания. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором Банк открыл на имя ФИО2 счет и осуществил эмиссию банковской карты, предоставил кредит в размере <данные изъяты>. ФИО2 обязался ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. По сведениям Банка наследником ФИО2 является ФИО1. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере 21946 рублей 08 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «АИГ страховая компания» (далее – АО «АИГ») (л.д. 73).

Представитель истца ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 71, 72, 83).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 82).

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 80, 88).

В письменных пояснениях указал, что по заключенному между ПАО «УБРиР» и АО «АИГ» договору страхования застрахованным лицом являлся ФИО2 – заемщик по кредитному договору №. Свои обязательства по договору АО «АИГ» исполнило в полном объеме путем осуществления страховой выплаты в размере 181815 рублей 48 копеек на счет ПАО «УБРиР», что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 85).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 было заключено кредитное соглашение № по условиям которого Банком заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 20,29 % годовых сроком действия на 84 месяцев. Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком ежемесячно 16-го числа аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами (за исключением последнего платежа) в размере 6576 рублей, размер последнего платежа 6477 рублей 40 копеек (л.д. 14).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банком обязательства по выдаче кредита выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> путем перечисления на карточный счет заемщика (л.д. 7).

Как следует из материалов дела, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

В соответствии с ответом нотариуса нотариального округа Миасского городского округа ФИО5 (л.д. 31), в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о принятии наследства по всем основаниям обращалась - дочь наследодателя - ФИО1 Родственные отношения подтверждены документально. ДД.ММ.ГГГГ по реестру № на имя ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в полной доле на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>13. Кадастровая стоимость составляет <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ по реестру № на имя ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в полной доле на автомобиль марки <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты>.

Согласно расчету задолженности (л.д. 17 оборот - 18), задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 21946 рублей 08 копеек, в том числе: 18 989 рублей 48 копеек - основной долг, 2 956 рублей 60 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица, (пункт 2 статьи 934 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, заявлением на присоединение к программе коллективного добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 дал согласие быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «АИГ», страховыми рисками по которому являются смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни, и установление I или II группы инвалидности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни в период действия договора коллективного страхования в отношении данного застрахованного, кроме случаев предусмотренных как «исключения» в Программе коллективного добровольного страхования.

Выгодоприобретателем по договору коллективного страхования при наступлении страхового случая назначен Банк - на период действия кредитного договора в форме Анкеты-заявления; застрахованное лицо или его наследники по закону - по окончании действия кредитного договора в форме Анкеты-заявления (при досрочном погашении задолженности по кредиту (л.д. 15).

В силу положений ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (п. 1), а страховым случаем - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).

Как установлено судом, причиной смерти застрахованного лица ФИО2 явилось: недостаточность сердечная, кардиосклероз постинфарктный (л.д. 33).

Как следует из письменных пояснений представителя АО «АИГ» смерть заемщика была признана страховым случаем, произведена страховая выплата в размере 181815 рублей 48 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 87).

Наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Согласно выписке по счету заемщика, ДД.ММ.ГГГГ произошло зачисление на счет суммы в размере 181815 рублей 48 копеек, имеется запись о досрочном погашении кредита (л.д. 7-13).

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика, поскольку истец воспользовался своим правом и обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения, страховщик произвел выплату страхового возмещения в полном объеме.

При отказе в удовлетворении иска судебные расходы истцу не присуждаются.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий Л.В.Феофилова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ