Решение № 2-45/2024 от 15 февраля 2024 г. по делу № 2-45/2024

Дело №2- 45/2024

УИД –64RS0036-01-2023-001019-48

Заочное
Решение

Именем Российской Федерации

г. Ковылкино 16 февраля 2024 г.

Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Зориной С.А.,

при секретаре Поповой З.В.,

с участием в деле:

истца - публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк», (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 14.04.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000 руб. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительного кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.05.2023, на 18.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16.05.2023, на 18.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 129дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 374201 руб.79 коп.

По состоянию на 18.10.2023 общая задолженность составляет 559959 руб. 40 коп., в том числе:

- 447 руб.00 коп. – комиссия за ведение счета;

- 1770 руб.00 коп. – иные комиссии;

- 31921 руб.12 коп - просроченные проценты;

- 522142 руб.94 коп. - просроченная ссудная задолженность;

- 1720 руб.99 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 1119 руб.45 коп. - неустойка на просроченную ссуду;

- 837 руб.90 коп. - неустойка на просроченные проценты.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 34, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит расторгнуть договор <***> от 14.04.2022, взыскать с ФИО1 сумму задолженности с 16.05.2023 по 18.10.2023 в размере 559959 руб. 40 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 799 руб.59 коп.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №108С/ФЦ от 07.10.2022, не явилась, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, в случае неявки в судебное заседание ответчика, не возражает о вынесении заочного решения согласно ст.233 ГПК РФ, о чем имеется соответствующая запись в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о дне и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Таким образом, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика ФИО1 извещение о дате и времени судебного заседания считается доставленным должнику по надлежащему адресу, в связи с чем, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несет само лицо.

Исходя из изложенного, суд определяет рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пункт 1 статьи 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 14.04.2022 между ПАО «Совкомбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор <***>, по условиям которого, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 600 000 руб., под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев, 1826 дней, количество платежей - 60, минимальный обязательный платеж составляет 15352 руб. 66 коп., периодичность оплаты минимального обязательного платежа - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Согласно графику платежей к указанному кредитному договору ежемесячный платеж составляет 30273 руб.87 коп.

Кредит предоставлен на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций.

В случае нарушения заемщиком условий договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ФИО1 согласился, что подтверждается его электронной подписью на страницах кредитного договора, заявлении о предоставлении кредита.

ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставило ФИО1 кредит в размере 600 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Однако, ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору.

Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по представленному истцом расчету по состоянию на 18.10.2023 составляет 559959 руб. 40 коп., в том числе:

- 447 руб.00 коп. – комиссия за ведение счета;

- 1770 руб.00 коп. – иные комиссии;

- 31921 руб.12 коп - просроченные проценты;

- 522142 руб.94 коп. - просроченная ссудная задолженность;

- 1720 руб.99 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 1119 руб.45 коп. - неустойка на просроченную ссуду;

- 837 руб.90 коп. - неустойка на просроченные проценты.

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, условиям кредитного договора, в связи с чем, определяя размер задолженности, суд принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с ФИО1 всей суммы задолженности по основному долгу за заявленный период, а также процентов за пользование кредитом и неустойки, комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности на общую сумму 559959 руб. 40 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом вторым статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, при этом учитывает, что требование истца о досрочном расторжении договора заемщиком было оставлено без ответа.

В соответствии с части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Истцом при подаче данного иска понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 14799 руб. 59 коп., что подтверждается платежными поручениями № 222 от 23.10.2023, № 185 от 23.10.2023.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, и уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктами 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, она подлежит возмещению путем взыскания ее с ответчика ФИО1

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194 - 198, 234 - 238 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 14.04.2022 заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> рода рождения (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> КПП 544543001 БИК 045004763 ОКТМО 50708000001 к/с 30101810150040000763 р/чет 30223810610000000006 открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный», 633011, <...>), задолженность по кредитному договору <***> от 14.04.2022 за период с 16.05.2023 по 18.10.2023 в размере 559959 (пятьсот пятьдесят девять тысяч девятьсот пятьдесят девять) рублей 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 799 (четырнадцать тысяч семьсот девяносто девять) рублей 59 копеек.

Ответчик вправе подать в Ковылкинский районный суд Республики Мордовия заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Мордовия через Ковылкинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Зорина