Решение № 2-44/2025 2-44/2025(2-557/2024;)~М-494/2024 2-557/2024 М-494/2024 от 5 февраля 2025 г. по делу № 2-44/2025

Дело № 2-44/2025 УИД: 76RS0003-01-2024-002119-56


Решение в окончательной форме принято 06 февраля 2025 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 января 2025 года г. Гаврилов-Ям

Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Чельцовой Е.В.,

при секретаре Мелковой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, ИП ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ИП ФИО2 о взыскании задолженности в солидарном порядке по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 710 719,39 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 56 975,04 рубля.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк с индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен кредитный договор № путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлами подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью, и, в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. По данному договору ФИО2 предоставлен кредит в сумме 5 000 000 руб. сроком на 36 месяцев под 24,9% годовых. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности. В обеспечение исполнения обязательств ФИО2 путем подписания поручителем ФИО1 Предложения на заключение договора поручительства был заключен Договор поручительства №П01. В нарушение принятых на себя обязательств ответчиками по кредитному договору уплата платежей произведена несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 4710719,39., в том числе: просроченный основной долг – 4 710 719,48 руб.; просроченные проценты – 283 675,33 руб., неустойка за просроченный основной долг – 37 036,51 руб., неустойка за просроченные проценты – 15 044,07 руб., которую истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, возражает против вынесения заочного решения по делу.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания, мнения по иску не представили.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Статьей 24 ГК РФ предусмотрено, что гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк с индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен кредитный договор №, путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (л.д.30-34).

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенные вместе с файлами подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования, и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью, и, в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.п.13 Заявления).

По кредитному договору № заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» на счет №, на следующих условиях: сумма кредита: 5 000 000 руб., цель кредита: для целей развития бизнеса. Кредит не может быть использован на потребительские (личные) цели заемщика. Процентная ставка за пользование кредитом: 22,9% годовых; с даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 24,9% годовых.

Дата выдачи кредита: дата акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно. Дата возврата кредита – 36 месяцев с даты заключения договора Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плате и комиссий, предусмотренных договором: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Материалами дела подтверждается, что оферта кредитора о предоставлении кредита (Заявление о присоединении) акцептована ИП ФИО2 посредством простой электронной подписи, путем введения заемщиком одноразового пароля пользователем в интерфейсе АС СББОЛ ДД.ММ.ГГГГ 13:04:42, что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, что свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора на изложенных в нем условиях.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (ред. от 28.12.2024) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 данного Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено Предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П0 (л.д.35-37), в соответствии с которым, поручитель приняла на себя обязательства с заемщиком ФИО2 отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору №. Договор поручительства подписан ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнило в полном объеме, выдав сумму кредитных средств заемщику ФИО2 в размере 5 000 000 руб. на его расчетный счет №, указанный в заявлении заемщика на выдачу кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 38).

Таким образом, суд приходит к выводу, что банк свои обязательства по предоставлению ответчику ФИО2 кредита выполнил в полном объеме, ответчиком не оспорен тот факт, что денежные средства были зачислены на его счет.

Судом установлено, что ответчики в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств несвоевременно вносили ежемесячные платежи в погашение кредитной задолженности, что дает право банку требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с процентами.

Согласно ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Нормами ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч.1 ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При заключении кредитного договора сторонами согласовано условие, согласно которому, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), путем направления заемщику уведомления, а заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями Договора.

ФИО1 при заключении договора поручительства обязалась отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который заключен между банком и должником (л.д.35).

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО2 и ФИО1 направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общем размере 4 604 322,97 руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), которые ответчиками не исполнены (л.д.14-15).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 710 719,39 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 374 963,48 руб., просроченные проценты – 283 675,33 руб. (л.д.8-9).

Указанный выше расчет принимается судом в силу ст. 56 ГПК РФ как достоверный, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в солидарном порядке подлежат взысканию расходы, понесённые истцом на оплату государственной пошлины при подаче иска в суд согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59 975, 04 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л :

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: <***>) к ФИО1 (ИНН: №), ФИО2 (ИНН: №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН: №), ФИО2 (ИНН: №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 710 719,39 рублей в размере 5 724 614,99 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг 4 374 963,48 руб.,

- просроченные проценты 283 675,33 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг 37036,51 руб.,

- неустойка за просроченные проценты 15 044,07 руб.,

А так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 56 975,04 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Чельцова