Решение № 2-663/2019 2-663/2019~М-590/2019 М-590/2019 от 25 июля 2019 г. по делу № 2-663/2019

Дело № 2-663/2019


Решение в окончательной форме изготовлено 26.07.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2019 года пгт. Славянка

Хасанский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Швецовой И.С.,

при секретаре Ромашкиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указывает на то, что 27.08.2018 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 4941000 руб. под 12% годовых, а заемщик-вернуть полученные денежные средства в срок до 27.08.2038 года.

Указанный кредитный договор был заключен с целью привлечения кредитных средств на приобретение жилого дома <адрес>, расположенного на земельном участке из состава земель для строительства жилого дома и ведения личного подсобного хозяйства.

27.08.2018 года по договору купли-продажи объекта недвижимости ФИО1 были приобретены жилой дом и земельный участок, о чем в ЕГРН была сделана запись № от 29.08.2018 года, номер государственной ипотеки в пользу АО «Россельхозбанк»- № от 29.08.2018 года.

Кредитор свои обязательства перед заемщиком по предоставлению денежных средств, в соответствие с условиями кредитного договора, исполнил надлежащим образом. Заемщик, в свою очередь, обязательства по оплате полученного кредита исполнял ненадлежащим образом. С 29.10.2018 года регулярно выходил на просрочку платежа по оплате предоставленного кредита и процентов по его оплате, в результате чего, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В силу статьи 334 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество залогодателя.

Аналогичные положения предусмотрены статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством (пункт 1 статьи 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

Денежная оценка предмета ипотеки, согласованная сторонами, составляет 5 490 000 (пять миллионов четыреста девяносто тысяч) рублей, из них - 2 990 000 руб. стоимость жилого дома, 2 500 000 руб. стоимость земельного участка (пункт 5.4 кредитного договора).

Согласно представленному расчету, сумма задолженности ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору по состоянию на 30.04.2019 года составляет 5 296 708, 47 рублей, в том числе: основной долг - 4 903 083,99 рублей; просроченный основной долг - 37 916,01 рублей; проценты за пользование кредитом - 348 670,73 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 674,25 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 6 363,49 рублей 49 копеек.

Учитывая длительность допущенной должником просрочки по взятым на себя обязательствам, в адрес Заёмщика были направлены требования о возврате всего долга по Кредитному договору. Данные требования ответчиком до настоящего момента не исполнены, задолженность по Кредитному договору не погашена.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №№ от 27.08.2018 года в размере 5 296 708,47 рублей;

обратить взыскание на заложенное имущество в виде жилого дома и земельного участка, расположенных <адрес> с установлением начальной продажной цены на заложенное имущество в размере 5 490 000 рублей; определить способ обращения взыскания на заложенное имущество - путем его реализации с публичных торгов; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 684 рублей.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, судебная повестка возвращена с отметкой почтальона об истечении срока хранения.

Согласно справке ОМВД по Хасанскому району № от 05.07.2019 года ФИО1 значится зарегистрированным по месту жительства с 19.05.2017 года по настоящее время по <адрес>.

При указанных обстоятельствах, с учётом требований ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок в порядке, которые предусмотрены договором займа

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Судом установлено, что 27.08.2018 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 4941000 руб. под 12% годовых, а заемщик вернуть полученные денежные средства в срок до 27.08.2038 года.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

На основании пункта 4.9 кредитного договора, заемщик обязуется исполнять Надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредитных средств (основного долга) в соответствии с пунктом 1.1 - 1.6 кредитного договора, по уплате процентов за их пользование в соответствии с пунктом 4.2 кредитного договора и уплате начисленных неустоек в порядке, в сроки и на условиях, определенных кредитным договором.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и иных денежных обязательств, предусмотренных кредитным договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, а заемщик обязуется эту неустойку оплатить.

На основании п. 4.7. кредитного договора, банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Кредитор свои обязательства перед заемщиком по предоставлению денежных средств, в соответствие с условиями кредитного договора, исполнил надлежащим образом. Заемщик, в свою очередь, обязательства по оплате полученного кредита исполнял ненадлежащим образом.

Однако с 29.10.2018 года регулярно выходил на просрочку платежа по оплате предоставленного кредита и процентов по его оплате, в результате чего, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору по состоянию на 30.04.2019 года составляет 5296708, 47 рублей, в том числе: основной долг - 4 903 083,99 рублей; просроченный основной долг - 37 916,01 рублей; проценты за пользование кредитом - 348 670,73 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 674, 25 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 6 363,49 рублей.

Учитывая длительность допущенной должником просрочки по взятым на себя обязательствам, в адрес заёмщика 12.04.2019 года было направлено требование о возврате долга по кредитному договору. Данное требование ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

При указанных обстоятельствах исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд также признает подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу части 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как установлено судом, указанный выше кредитный договор был заключен с целью привлечения кредитных средств на приобретение жилого дома по адресу <адрес>, расположенного на земельном участке из состава земель для строительства жилого дома и ведения личного подсобного хозяйства.

27.08.2018 года по договору купли-продажи объекта недвижимости ФИО1 были приобретены жилой дом и земельный участок, о чем в ЕГРН была сделана запись № от 29.08.2018 года, номер государственной ипотеки в пользу АО «Россельхозбанк»- № от 29.08.2018 года.

На основании пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 2 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами допускается при систематическом нарушении сроков их внесения.

В соответствии с требованием статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

На основании статьи 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно пункту 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таких условий судом в ходе рассмотрения дела установлено не было. В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем:суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению (пп. 1); наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (пп. 2); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4).

В соответствии с Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предмет залога, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Учитывая, что в судебном заседании установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора, установлено наличие залога, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору, которое не исполнено, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога, предусмотренных частью 2 статьи 348 ГК РФ, не имеется, требования истца в части обращения взыскания на недвижимое имущество подлежат удовлетворению.

Согласно п.5.4 кредитного договора, заемщик представил отчет независимого оценщика Ассоциации по содействию и консультационной деятельности клуб «Профессионал» № от 13.06.2018 года рыночная стоимость приобретаемых частично за счет средств кредита, жилого дома составляет 2 990 000 рублей и земельного участка, на котором находится указанный жилой дом 2 500 000 рублей.

Согласно п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает возможным определить в качестве начальной продажной цены жилого дома 2392000 рублей (2990000х80%) и земельного участка, на котором находится указанный жилой дом 2000000 рублей (2500000х80%)

Суд также определяет способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Истцом при подаче заявления была оплачена госпошлина в размере 40684,00 рублей, согласно платежному поручению № от 21.05.2019 года.

Указанная сумма так же подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании, изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 27.08.2018 года в размере 5 296 708 рублей, а так же сумму в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 40684 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: объект недвижимости – жилой дом <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 392 000 рублей и земельный участок расположенный в границах участка, почтовый адрес ориентира <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 200000 рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме через Хасанский районный суд Приморского края.

Судья Швецова И.С.