Решение № 2-1940/2025 2-468/2026 2-468/2026(2-1940/2025;)~М-1576/2025 М-1576/2025 от 15 марта 2026 г. по делу № 2-1940/2025

Дело № 2-468/2026

УИД 67RS0021-01-2025-007040-03

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 12 марта 2026 г.

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе председательствующего, судьи Капустина О.А.,

при секретаре Сергеевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 8 апреля 2024 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № <номер> (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому, последнему предоставлен кредит в сумме 572 000 руб. под 19,9% годовых, сроком на 1826 дней, под залог транспортного средства LADA 219110 LADA GRANTA, 2019 года выпуска, № <номер>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 7 апреля 2025 г. завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (далее-Банк), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 230 196 руб. 29 коп., по состоянию на 1 декабря 2025 г. общий размер задолженности составил 512 896 руб. 06 коп., из которых: 26 336 руб. 81 коп. – просроченные проценты, 482 316 руб. 80 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1146 руб. 07 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 20 руб. 06 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1977 руб. 21 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1099 руб. 11 коп. – неустойка на просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. В этой связи банком заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 512 896 руб. 06 коп., уплаченной государственной пошлины в размере 35 257 руб. 92 коп., обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство LADA 219110 LADA GRANTA, 2019 года выпуска, № <номер>, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 5, 99).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, возражений на иск не представил.

Третье лицо Управление Госавтоинспекии УМВД России по Смоленской области в судебное заседание своего представителя не направили, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствии представителя Управления.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Судом установлено, что 8 апреля 2024 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № <номер> на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого последнему предоставлен кредит на сумму 572 000 руб. под 19,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA 219110 LADA GRANTA, 2019 года выпуска, № <номер> (л.д.53-60).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено количество платежей, согласно которому их общее количество составляет 60. Ежемесячный платеж составляет 15 123 руб. 69 коп., дата платежа – 8 число каждого месяца. (л.д. 53). Согласно графику погашения, последний платеж 8 апреля 2029 г. составляет 14 884 руб. 83 коп. (л.д. 58).

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что Банк вправе взимать за просрочку ежемесячного платежа 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется соблюдать (л.д. 53 оборот).

В соответствии с п. 1 Раздела 3 Общих условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени) предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями (л.д. 48 оборот).

Согласно п. 3 Раздела 3 Общих условий Договора потребительского кредита Банк имеет Право на взыскание с Клиента сверх неустойки следующих сумм:

- убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом его условий.

- Расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной Задолженности по Кредиту (л.д. 48 оборот).

Согласно п. 4 Раздела 3 Общих условий Договора потребительского кредита Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения Клиентом условия о целевом использовании Кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течении 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, а если оно выставлено в связи с невыполнением Клиентом условия Договора о целевом использовании Кредита, предоставленного для погашения ранее выданных кредитов – в день обращения Клиента в Банк за получением наличных денежных средств с Текущего счета.

Исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства марки LADA 219110 LADA GRANTA, 2019 года выпуска, № <номер>, в соответствии с п. 20 Индивидуальных условий кредитного договора, залоговая стоимость автотранспортного средства составляет 716 202 руб. (л.д.54).

Денежные средства в размере 572 000 руб. были предоставлены банком ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-11).

Из материалов дела усматривается, что ответчик не регулярно вносил платежи по вышеуказанному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по кредитному договору и образованием задолженности, 14 сентября 2025 г. истцом в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 493 467 руб. 82 коп. (л.д.61).До настоящего времени указанное требование ФИО1 не исполнено, доказательств иного суду не представлено.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № <номер> от 8 апреля 2024 г. составляет 512 896 руб. 06 коп., из которых: просроченные проценты – 26 336 руб. 81 коп., просроченная ссудная задолженность – 482 316 руб. 80 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 146 руб. 07 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 20 руб. 06 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1977 руб. 21 коп., неустойка на просроченные проценты – 1099 руб. 11 коп. (л.д.7-9).

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, возражений относительно произведенного расчета суммы задолженности ответчиком представлено не было.

7 апреля 2025 г. внесена запись о завершении реорганизации юридического лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к нему другого юридического лица. Согласно выписки из ЕГРЮЛ от 7 апреля 2025 г. прекращена деятельность юридического лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>).

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта.

Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство (п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Факт реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к новому юридическому лицу ПАО «Совкомбанк» является безусловным основанием перехода всех прав и обязанностей.

Таким образом, у ПАО «Совкомбанк» возникло право требования к ФИО1 по обязательствам, вытекающим из кредитного договора № <номер> от 8 апреля 2024 г.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком не принимаются меры по погашению задолженности по кредитному договору, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ФИО1 указанной суммы задолженности в полном объеме.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из положений статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно данных Госавтоинспекции транспортное средство марки LADA 219110 LADA GRANTA, 2019 года выпуска, № <номер>, зарегистрировано за ФИО1 (л.д. 82).

При этом сведения о нахождении спорного автомобиля в залоге зарегистрированы в реестре уведомлений о залоге 8 апреля 2024 г. (л.д. 81).

В соответствии с положениями ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В силу п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заложенное имущество - автомобиль LADA GRANTA, 2019 года выпуска, № <номер>, принадлежащий ФИО1, необходимо реализовать путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены залогового имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом в размере 35 257 руб. 92 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН № <номер>) к ФИО1 (ИНН № <номер>, паспорт № <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <номер> от 8 апреля 2024 г. за период с 9 июля 2024 г. по 1 декабря 2025 г. в размере 512 896 руб. 06 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 257 руб. 92 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: транспортное средство LADA GRANTA, 2019 года выпуска, № <номер>, определить способ реализации имущества путем его продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 16 марта 2026 г.

Судья О.А. Капустин