Решение № 2-4451/2024 2-4451/2024~М-1804/2024 М-1804/2024 от 9 июля 2024 г. по делу № 2-4451/2024

Гражданское дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

/дата/ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

судьи Николаевой А.А.,

при секретаре Ракшаевой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) к ФИО1 (/дата/ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт гражданина РФ № выдан /дата/ УВД <адрес>, код подразделения №) о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору с наследника заемщика.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании договора № от /дата/ выдало денежные средства ФИО2 в сумме 30 364,37 руб. путем их перечисления на счет карты Заемщика №. Данный договор был заключен в простой письменной форме и подписан посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Между тем, Заемщик денежные средства Банку не возвратил. В связи с тем, поскольку Банком частично была утеряна кредитная документация, истцом принято решение о взыскании с Заемщика процентов на основании ст.395 ГК РФ, рассчитанных по ключевой ставке Банка России за период за период с /дата/ по /дата/ (включительно) в размере 31 427,34 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму займа. Требование до настоящего момента не выполнено. /дата/ ФИО2 умерла. Жизнь и здоровье заемщика были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». При заключении кредитного договора заемщиком было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Сибирском Банке от /дата/. На основании данного заявления истец обратился с заявлением в ООО СК «Сбербанк Страхования Жизни» о признании случая страховым и страховой выплате, однако согласно ответа страховой, компании от /дата/, смерть заемщика не была признана страховым событием, в связи с тем что, страховой риск - «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие.

На основании изложенного истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 31 427,34 руб., в том числе: просроченный основной долг - 24 894,39 руб., просроченные проценты - 6 532,95 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 142,82 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассматривать дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения по делу не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом приняты меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ, к ее надлежащему извещению о дне, времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебного извещения заказной почтой с уведомлением по адресу ее регистрации, которое прибыло в место вручения заблаговременно, однако ответчиком получено не было, в связи с чем, возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения». Кроме того, информация о месте и времени рассмотрения дела была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Октябрьского районного суда <адрес> в соответствии со ст.ст.14,16 Федерального закона от /дата/ N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». Таким образом, проверив материалы дела, учитывая надлежащее извещение ответчика по адресу ее регистрации, неявку ответчика в судебное заседание, несообщение об уважительных причинах неявки, суд признал неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, и с учетом согласия представителя истца на основании ст. 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку оснований для отложения слушания дела не имелось.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковое заявление ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К кредитным договорам, заключенным после /дата/, применяются положения Федерального закона от /дата/ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 1 Федерального закона «Об электронной подписи», электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок.

Одним из видов аналога собственноручной подписи является электронная подпись. Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и при совершении иных юридически значимых действий регулируются Федеральным законом от /дата/ N 63-ФЗ «Об электронной подписи». Так, пунктом 2 статьи 5 названного Федерального закона предусматривается возможность использования простой электронной подписи, то есть электронной подписи, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что /дата/ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 30364,37 руб., сроком – по истечении 6 месяцев с даты предоставления Кредита, с процентной ставкой 18,70 % годовых. Индивидуальными условиями данного Договора также предусмотрено, что заемщик возвращает платеж аннуитетными платежами (6 ежемесячных платежей) в размере 5340,31 руб., платежная дата 12 числа месяца (п.6); сумма кредита определена к зачислению на счет № (п.17).

Кредитная документация в полном объеме не представлена.

Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью ФИО2 являющейся аналогом собственноручной подписи, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик же неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита.

В исковом заявлении ПАО «Сбербанк указывает», что банком частично утеряна кредитная документация, в связи с чем, истец просит взыскать проценты на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

В соответствии со п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

По смыслу данной статьи, институт взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) является элементом механизма возмещения убытков, причиненных кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, и фактически устанавливает минимальный предел такого возмещения.

Из положений ст. 809 ГК РФ следует, что при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

С учетом частичной утраты истцом кредитной документации и подтверждения факта заключения кредитного договора и предоставления ФИО2 денежных средств на возвратной основе, размера процентов за пользование кредитом (18.70% годовых), что превышает ключевую ставку, суд соглашается с доводами истца о взыскании задолженности по процентам на основании ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Кредитный договор в связи с его безденежностью (ст. 812 ГК РФ) не оспорен.

В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

/дата/ ФИО2 умерла.

При этом, несмотря на то, что ФИО1 присоединилась к добровольной Программе страхования жизни и здоровья, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», не признал страховым случаем смерть должника в результате заболевания, которое не входит в Базовое страховое покрытие, соответственно, страховые выплаты произведены не были.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям пунктов 58, 59, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по договору займа обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен договор займа, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по договору займа в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно поступившей по запросу суда копии наследственного дела №, открытого к имуществу умершей ФИО2 установлено, что наследником последней является ее дочь – ФИО1 обратившаяся к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти своей матери. Иных наследников, принявших наследство по закону, и в том числе, совершением фактических действий по принятию наследства, не установлено. ФИО3 (приходящаяся дочерью наследодателя) /дата/ написала заявление об отказе от причитающегося ей наследства по закону после смерти ее матери, в пользу – ФИО1

/дата/ ФИО1 нотариусом нотариального округа <адрес> было выдано свидетельство о праве на наследство по закону состоящего из – земельного участка, по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №. Кроме того, согласно выписки из лицевого счета № на счете карты, открытом на имя ФИО2 в ПАО «Сбербанк России» находятся денежные средства в размере 2190,46 руб.

Согласно ответам иных компетентных органов и организаций, недвижимого имущества, транспортных средств, иных денежных вкладов на имя ФИО1 не обнаружено.

По состоянию на /дата/ общая задолженность по кредитному договору № от /дата/ составляет 31427,34 руб.

Судом данный расчет проверен, представляется верным. Правильность расчета ответчиком не оспорена, контррасчета процентов также не представлено.

Оценив в совокупности собранные по делу доказательства, исходя из того, что заемщик ФИО1 умерла, а ответчик ФИО1 приняла наследство и в силу закона несет ответственность перед банком в пределах стоимости предшествующего к нему наследственного имущества, при этом учитывая, что размер задолженности не выходит за пределы стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от /дата/ в сумме 30 364, 37 руб., то есть в пределах стоимости пришедшего к наследнику наследственного имущества.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворённым судом требований в размере 1142,82 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в общей сумме 31 427 руб. 34 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 1142, 82 руб., всего 32 570 (Тридцать две тысячи пятьсот семьдесят) руб. 16 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено /дата/.

Судья А.А.Николаева