Решение № 2-273/2023 2-273/2023~М-235/2023 М-235/2023 от 1 ноября 2023 г. по делу № 2-273/2023

Дело № 2-273/2023

УИД 22RS0071-01-2023-000292-66


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 ноября 2023 года г.Яровое

Яровской районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Огневой В.М.,

при секретаре Сулима В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, указав в обоснование, что 12.11.2020 между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа (в электронном виде путем акцептования - принятия заявления оферты) №. Для получения займа ФИО1 подала заявку через сайт займодавца www.web-zaim.ru c указанием идентификационных данных (паспортных данных), указала при подаче заявки на получение займа адрес электронной почты: <данные изъяты>, номер телефона <данные изъяты>, направила Согласие на обработку персональных данных и присоединилась к условиям Заявления-оферты на предоставление микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи. Договор подписан заемщиком путем введения индивидуального кода, предоставленного СМС-сообщением на номер мобильного телефона указанный в анкете, в виде одноразового пароля, состоящего из букв, цифр или иных символов, позволяющего однозначно идентифицировать заемщика. Индивидуальные условия были направлены в личный кабинет заемщика, создание которого регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг». В соответствии с условиями Договора заемщику были предоставлены денежные средства в размере 22000 руб. на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты №, банк TINKOFF BANK через Payler (МКК Академическая). Заемщик принял на себя обязательства возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора. Однако обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены, заемщик продолжает пользоваться денежными средствами после срока возврата определенного договором, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. 26.03.2021 по Договору об уступке права требования ООО МКК «Академическая» уступила ООО «Право онлайн» права по договору займа, о чем на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по Договору. Задолженность не погашена, по состоянию на 20.07.2023 составила с учетом частичной оплаты в размере 55000 руб. (22000 руб. основной долг, 33000 руб. проценты). 17.04.2023 определением мирового судьи судебного участка г.Яровое отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 12.11.2020 на основании спора о праве, с указанием права истца обратиться в суд в порядке искового производства. На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» сумму задолженности по договору № за период с 12.11.2020 по 20.07.2023 в размере 55000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1850 руб.

Определением суда от 21.08.2023 в порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требований, привлечено ООО МКК «Академическая». Третье лицо возражений, пояснений по иску не представило.

В судебное заседание представитель истца, представитель третьего лица не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства, причин неявки не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявили. Представитель истца в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по адресу регистрации: <адрес>, по адресу эл.почты (<данные изъяты>), по номеру телефона <данные изъяты>. Почтовая корреспонденция возвращена без вручения адресату за истечением срока хранения. По номеру телефона абонент не ответил (л.д.44, 119, 120, 122, 123, 124).

Сведениями об ином адресе места жительства ответчика суд не располагает.

Согласно ч.1, ч.4 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст.165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу.

При указанных обстоятельствах суд находит извещение ответчика надлежащим.

Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Кроме того, на дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно ст.ст.1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п.п."б" п.2 ст.1 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу 1 января 2020 г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом с 1 января 2020 г. полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Согласно п.1 ст.158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме.

В силу абз.1 п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 ст.434 ГК РФ прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Пунктом 2 ст.160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.3 ст.2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017, онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита(займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме(подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

По смыслу ст.4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

В силу ч.1 ст.195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 1 ст.57 ГПК РФ предусмотрено, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст.60 ГПК РФ).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 ГПК РФ, а также положений ст.ст.56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

В п.3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года №23 «О судебном решении» разъяснено, что решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59-61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Частью 4 ст.198 ГПК РФ установлено, что в мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд.

Согласно правовой позиции, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года, в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заем и кредит»), а на заемщике – факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа, поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Как следует из материалов дела, истцом в подтверждение заключения 12.11.2020 между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 договора займа № в электронном виде представлены копии:

- Заявление о предоставлении потребительского займа на сумму до 22000 руб., на срок 30 дней, на банковскую карту № в TINKOFF BANK, содержащее данные заявителя, данные паспорта, адрес регистрации, контактные данные (основной телефон <данные изъяты>, адрес эл.почты <данные изъяты>, подписанное 12.11.2020/21:11:44 с использованием аналога собственноручной подписи ФИО1: <данные изъяты>, на сайте ООО МКК «Академическая», https://web-zaim.ru (л.д.8 оборот-9),

- Индивидуальные условия договора займа от 12.11.2020 №, по условиям которых сумма займа 22000 руб., срок действия договора и срок возврата займа: в течение 30 дней с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору, процентная ставка 366 процентов годовых с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня пользования займом, с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) 340,38% годовых, с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа 366 процентов годовых, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами 6538,40 руб. одним платежом в день возврата займа, способ получения суммы займа перечисление на банковскую карту № в TINKOFF BANK. Индивидуальные условия подписаны 12.11.2020/21:11:44 с использованием электронной подписи ФИО1, аналогом собственноручной подписи: <данные изъяты>, на сайте ООО МКК «Академическая», https://web-zaim.ru, со стороны кредитора электронная подпись не проставлена (л.д.7-8),

- Согласие на обработку персональных данных, подписано 12.11.2020/21:11:44 аналогом собственноручной подписи ФИО1: <данные изъяты>, на сайте ООО МКК «Академическая», https://web-zaim.ru (л.д.9-оборот),

- Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, подписано 12.11.2020/21:11:44 аналогом собственноручной подписи ФИО1: <данные изъяты>, на сайте ООО МКК «Академическая», https://web-zaim.ru, со стороны кредитора электронная подпись не проставлена (л.д.10),

- подтверждение наличия в платежной Системе Payler данных о зарегистрированном в шлюзе успешном платеже 12.11.2020 21:11:44 в размере 22000 руб. по реквизитам TINKOFF BANK карта № владелец <данные изъяты> (л.д.6).

В подтверждение факта наличия задолженности истцом представлен расчет начислений и поступивших платежей по договору № от 12.11.2020, согласно которому за период с 12.11.2020 по 20.07.2023 сумма задолженности 55000 руб. (22000 руб. основной долг, 33000 руб. проценты) (л.д.5),

- договор уступки прав требования (цессии) №АК-61-2021 от 26.03.2021 (л.д.22),

- перечень должников (Приложение №1 к договору уступки прав требования (цессии) №АК-61-2021 от 26.03.2021): ID <данные изъяты>, заемщик ФИО1, договор № от 12.11.2020, общий размер задолженности 52668,48 руб. (22000 руб. основной долг, 30668,48 руб. начисленные проценты) (л.д.22-23).

Порядок и условия заключения договора займа изложены в Правилах предоставления займов ООО МКК «Академическая».

В соответствии с Правилами заемщику, впервые заключающему договор займа, необходимо пройти процедуру регистрации на Официальном сайте, в Мобильном приложении. С этой целью заемщику необходимо указать свои персональные данные, в формате, определенном соответствующим разделом сайта, Анкетой. При заполнении Анкеты Заемщик предоставляет Займодавцу в том числе, но, не ограничиваясь, следующие сведения о себе: Фамилия, имя, отчество, Дата рождения, Номер основного мобильного телефона, Электронная почта заемщика. Данные Анкеты передаются для обработки займодавцу после выражения Заемщиком согласия на обработку его персональных данных, Согласия с Соглашением об использовании АСП и акцепта Правил. Заемщик, заполнивший все графы Анкеты и желающий продолжить оформление займа, безоговорочно присоединяется к условиям Правил предоставления займа и Соглашению об использовании АСП. Перед присоединением к условиям указанных документов Заемщик обязан внимательно ознакомиться с их содержанием. Присоединение к условиям соответствующих юридических соглашений осуществляется посредством совершения действий, указанных в настоящих Правилах и Соглашении об использовании АСП соответственно. Заемщик, не присоединившийся к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации. Помимо присоединения к условиям юридических соглашений, Заемщик выражает свое согласие на обработку его персональных данных, путем установки в форме, размещенной на Официальном сайте отметки (галочки) напротив соответствующей графы (п.п.2.2-2.4).

После выполнения Заемщиком действий, указанных в п.2.2 правил, Общество направляет Заемщику СМС-сообщение с кодом подтверждения, который является АСП Заемщика, в соответствии с Соглашением об использовании АСП (п.2.8).

После получения Заемщиком СМС-сообщения с кодом подтверждения, путем указания в размещенной на Официальном сайте, мобильном приложении полученного кода Заемщик подтверждает предоставленную Обществом информацию и подписывает Согласие на обработку персональных данных, Согласие субъекта кредитной истории (п.2.9).

Заемщик также в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Заемщиком и Обществом аналога собственноручной подписи Заемщика в виде аутентификации Заемщика на Официальном сайте или Мобильном приложении с использованием: ФИО2; Пароля; Номер основного мобильного телефона; Электронной почты заемщика; иных номеров телефонов, использовавшихся Заемщиком для связи с Обществом (Аутентификационные данные). Аутентификационные данные самостоятельно определяются Заемщиком при заполнении Анкеты на официальном сайте, с помощью Мобильного приложения (п.2.12, 2.13).

Заемщик обязуется обеспечить конфиденциальность Аутентификационных данных, хранение их образом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а в случае, если такой доступ имел место или если у Заемщика имеются основания полагать, что он имел место – незамедлительно связаться с Обществом по телефону и выполнить указанные Обществом действия. Заемщик подтверждает, что ввод Заемщиком или третьим лицом по указанию Заемщика Аутентификационных данных на Официальном сайте Общества, в Мобильном приложении является надлежащим подтверждением волеизъявления Заемщика, равнозначным собственноручной подписи Заемщика, и совершение Заемщиком таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей Заемщика (п.п.2.14,2.15).

Заемщик, ранее завершивший процедуру регистрации на Официальном сайте, осуществляет авторизацию в своем Личном кабинете. Заемщик, который получил доступ к Личному кабинету, может перейти к оформлению заявления о получении займа. В случае выбора способа предоставления займа путем перевода денежных средств на его платежную карту, Заемщик заполняет в соответствующих полях сведения о реквизитах банковской карты, которые позволяют идентифицировать соответствующий счет (в частности, номер карты, срок ее действия, код CVC/CVV). Оформление Заявления о предоставлении займа осуществляется Заемщиком посредством использования Официального сайта (Личного кабинета) или Мобильного приложения. Заемщик намеренный оформить заявление о предоставлении займа, выбирает в специально предназначенном для этого разделе предпочтительные для заемщика условия Договора займа, включая сумму займа и срок возврата суммы займа. Процедура оформления займа, т.е. направления Заявления о предоставлении займа Заемщиком Займодавцу, инициируется Заемщиком путем нажатия соответствующей кнопки в Личном кабинете или в Мобильном приложении (3.1-3.6).

Общество в случае принятия решения о предоставлении Заемщику суммы займа предоставляет Заемщику Индивидуальные условия Договора займа в Личном кабинете на Официальном сайте или в мобильном приложении. Заемщик обязан ознакомиться с текстом Индивидуальных условий договора займа и проверить правильность всех указанных в них данных. Заемщик, убедившийся в правильности данных, указанных в индивидуальных условиях договора займа, просит Общество направить ему СМС-сообщением Пароль (Электронную подпись). Для этого Заемщик нажимает соответствующую кнопку на Официальном сайте. После этого на номер основного мобильного телефона Заемщика СМС-сообщением высылается Пароль (Электронная подпись). В случае согласия Заемщика заключить Договор займа на указанных Индивидуальных условиях договора займа Заемщик подписывает предложенные ему Индивидуальные условия договора займа с использованием АСП. Для того, чтобы подписать Индивидуальные условия договора займа, Заемщик нажимает предусмотренную для этого кнопку на Официальном сайте и вводит Пароль (Электронную подпись) в соответствующее поле. На основании введенного Пароля (Электронной подписи) система автоматически генерирует уникальный Идентификатор, который включается в текст Индивидуальных условий договора займа и свидетельствует о том, что они были сформированы и подписаны определенным Заемщиком с использованием его пароля (Электронной подписи). После надлежащего подписания Индивидуальных условий договора займа Займодавец осуществляет предоставление Заемщику суммы займа на условиях, указанных в Индивидуальных условиях. Датой предоставления суммы займа Заемщику является дата списания денежных средств со счета Общества. С даты предоставления Суммы займа в силу п.1 ст.807 ГК РФ, п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ Договор займа считается заключенным (п.п.5.1-5.4, 5.7,5.11, 5.12).

В указанных выше документах (Заявлении, Индивидуальных условиях, Согласии на обработку персональных данных и Соглашении об использовании простой электронной подписи) содержится информация о том, что АСП заемщика ФИО1 (электронная подпись) – <данные изъяты> и <данные изъяты>/454, проставлена 12.11.2020/21:11:44.

Судом, с целью установления факта подписания и заверения документов ФИО1, составляющих Договор займа № от 12.11.2020 в электронном виде, истцу, а также первоначальному кредитору, предлагалось представить дополнительные доказательства: доказательства «Идентификации клиента», доказательства предоставления заемщику СМС-кода (кодов), необходимых для подписания электронных документов договор займа на указанный им номер телефона и (или) адрес электронной почты, хранящиеся в Системе, иные хранящиеся в Системе доказательства, имеющие юридическое значение для установления факта заключения (подписания) договора займа (его составных частей) путем использования сторонами аналога собственноручной подписи на указанных в иске условиях, а также направлялись судебные запросы в банковскую организацию, оператору сотовой связи.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ обязанность доказывания факта передачи должнику предмета займа и факта возникновения между сторонами заемных отношений, регулируемых главой 42 ГК РФ, возложена на кредитора – истца.

В ответе на запрос истец дополнительно пояснил суду, что договор займа подписан должником ФИО1 путем введения индивидуального кода, высланного ООО МКК «Академическая» на номер телефона <данные изъяты> 12.11.2020 в 21:11:24.

В целях идентификации ООО МКК «Академическая» запрашивает у надлежащим образом заверенные копии основного разворота паспорта, а также страницы с текущей пропиской, содержащие информацию о предоставленных клиентом сведений о себе, а именно: фамилии, имени, отчестве клиента, дате и месте его рождения, основном номере мобильного телефона, адресе электронной почты, адресе регистрации и фактическом проживании, реквизитах. Дополнительно у клиента запрашивается личная фотография (селфи) на фоне открытого основного разворота паспорта. Личный кабинет клиента, создаваемый автоматически после регистрации клиента на официальном сайте Общества, имеет интерактивное поле «Прикрепить документ», позволяющий клиенту прикрепить к заявке на получение займа графическую копию паспорта гражданина РФ. Сотрудник ООО МКК «Академическая» ответсвенный за сопровождение опрраций проверяет обязательное наличие копии паспорта (основной разворот и страница с текущей пропиской клиента) до момента заключения договора займа и фактического перечисления денежных средств. При верификации данных проводится сверка указанных клиентом самостоятельно анкетных данных с данными копий паспорта. Дополнительно сотрудник Общества, на основании предоставленной клиентом личной фотографии на фоне паспорта (вместе с паспортом) осуществляет проверку лица и паспортных данных с копией паспорта. ООО МКК «Академическая» осуществляет упрощенную идентификацию клиентов посредством прохождения клиентом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации. Клиенту предоставляется возможность при регистрации самостоятельно пройти упрощенную идентификацию через ЕСИА. При прохождении упрощенной идентификации клиент посредством СМЭВ или ЕСИА не предполагается получение Обществом от клиента оригиналов паспорта или его заверенной копии. В целях предупреждения риска обработки избыточных персональных данных, полученные от ООО МКК «Академическая» от клиентов копии их паспортов удаляются из программного обеспечения общества в автоматическом режиме после завершения процедуры идентификации (упрощенной идентификации) (л.д.80-82).

Также представлен скрин-шот взаимодействия с должником через личный кабинет на сайте займодавца, согласно которому клиенту <данные изъяты>, ФИО1, 30.01.1969, логин: или <данные изъяты> МКК «Академическая» направлены сообщения:

- 12.11.2020 21:11:24 с текстом «Вы подаете заявку на Займ код 1/код 2: ###/###» тип сообщения СМС клиенту на <данные изъяты>,

-12.11.2020 21:13:03 с текстом «Займ перечислен на Ваш счет!» тип сообщения: mail клиенту на <данные изъяты>;

- 12.11.2020 21:13:59 с текстом «Займ перечислен на Ваш счет!» тип сообщения: mail клиенту на <данные изъяты>;

- 07.12.2020 06:53:59, 08.12.2020 06:03:29 с текстом «Приближается дата гашения займа!» тип сообщения: mail клиенту на <данные изъяты>;

- 09.12.2020 06:14:01 с текстом Do pogasheniya zaima-3 dnya! Ne dopuskayte prosrochku! Oplatite po ssilke: https:// web-zaim.ru/payment/details? тип сообщения СМС клиенту на <данные изъяты>

- 09.12.2020 10:15:50, 10.12.2020 06:26:19, 11:12:2020 06:24:16 с текстом «Приближается дата гашения займа» тип сообщения: mail клиенту на <данные изъяты>;

- 12.12.2020 06:35:00 с текстом «Segodnya pogashenie zaima. Ne dopuskayte prosrochku! Oplatite po ssilke https:// web-zaim.ru/payment/details? тип сообщения СМС клиенту на <данные изъяты>

- 12.12.2020 06:35:50 с текстом «Сегодня дата погашения займа» тип сообщения: mail клиенту на <данные изъяты>;

- 13.12.2020 06:09:22 с текстом «Вам продолжают начисляться проценты 1% в день и неустойка за просрочку 2-% в год. Продлите займ: https:// web-zaim.ru/payment/details? тип сообщения СМС клиенту на <данные изъяты>

- 13:12:2020 06:25:17 с текстом «Уведомление о начислении штрафа за просрочку» тип сообщения: mail клиенту на <данные изъяты>;

- 04.03.2021 15:15:29 с текстом «закрепление за сотрудником взыскания» тип сообщения: звонок с целью возврата долга на <данные изъяты>

- 30.03.2021 12:49:04 с текстом «Уведомление об уступке» тип сообщения: mail клиенту на <данные изъяты>;

«Право онлайн» направлено сообщение 01.04.2021 10:25:09 с текстом «Закрепление за сотрудником взыскания» тип сообщения: звонок с целью возврата долга на <данные изъяты> (л.д.82 оборот-83).

Между тем, получен ответ из ПАО «Мегафон» о том, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, являлась абонентом номера телефона +<данные изъяты> с 20.07.2016 по 24.10.2020, однако 24.10.2020, то есть до дня заключения договора займа посредством направления смс-на указанный номер, телефон был отключен. За период с 12.11.2020 00:00:00 по 31.08.2023 23:59:59 номер телефона не продан абоненту и находился в резерве номерной емкости ПАО «Мегафон» (л.д.90-91).

Получение ФИО1 12.11.2020 сообщения, направленного с текстом, содержащим код для подписания договора займа – <данные изъяты>, на телефон +<данные изъяты>, и проставленного в указанную дату в 21:11:44 в качестве простой электронной подписи заемщика в Заявлении о предоставлении займа, Индивидуальных условиях, Согласии на обработку персональных данных и Соглашении об использовании простой электронной подписи не доказан, то есть факт формирования электронной подписи ФИО1 бесспорно не установлен.

Согласно ответу АО Тинькофф Банк по договору расчетной карты № от 24.09.2020, в соответствии с которым ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, выпущена расчетная карты №, имеются сведения о поступлении 12.11.2020 23:13:07 денежных средств в сумме 22000 руб., Пополнение.akademmcc_mcNOVOSIBIRSK (л.д.92-93).

Факт перечисления денежных средств на карту № ФИО1 размере 22000 руб. в порядке, указанном в индивидуальных условиях, подтверждается материалами дела.

В силу ст.131 ГПК РФ истец указывает, в чем заключается нарушение либо угроза нарушения его прав, свобод или законных интересов, обстоятельства, на которых он основывает свои требования, то есть право определить основание и предмет иска предоставлено только истцу.

Поскольку по смыслу п.3 ст.196 ГПК РФ суд разрешает спор по заявленным требованиям и не наделен правом по своей инициативе изменить основание иска, оснований для рассмотрения судом исковых требований в качестве взыскания неосновательного обогащения не имеется.

Проанализировав и оценив представленные и собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, исходя из того, что бесспорных доказательств, позволяющих установить факт подписания спорного договора займа ФИО1, то есть его заключения с ФИО1, достижения согласия по всем существенным его условиям (срочность, платность, возвратность) суду не представлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ООО «Право онлайн».

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 12.11.2020 года, судебных расходов оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Яровской районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий В.М.Огнева

Решение в окончательной форме изготовлено 10.11.2023 г.

Копия верна: судья В.М.Огнева