Решение № 2-255/2019 2-255/2019(2-3042/2018;)~М-2994/2018 2-3042/2018 М-2994/2018 от 8 января 2019 г. по делу № 2-255/2019

Дело № 2-255/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 января 2019 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Аликиной Н.А.,

при секретаре Низовцевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте в размере 138 075 рублей 42 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 961 рубля 51 копейки.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что (дата) ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила: выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет в рублях, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте; для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование счета карты и с этой целью установить лимит кредита в соответствии с Условиями. На основании предложения клиента банк открыл ФИО1 счет карты №..., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной клиентом в заявлении от (дата), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым заключил договор о карте №.... В рамках заключенного договора банк выпустил на имя ответчика банковскую карту и осуществлял кредитование счета при отсутствии либо недостаточности на нем собственных денежных средств клиента для совершения расходных операций с использованием карты. Ответчик активировала карту и неоднократно совершала за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров. В соответствии с Условиями погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке: по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (баланс на конец расчетного периода), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую информацию. Согласно Условий, при погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности. Размер минимального платежа указывается в очередном счете-выписке наравне со сроком оплаты. Если клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается, как пропуск минимального платежа, при этом банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с тарифами: пропуск впервые – 300 рублей; 2-й раз подряд – 500 рублей; 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей. Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая оплаты очередного минимального платежа на счете карты в сумме денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета 36% годовых на сумму кредита. В соответствии с условиями по договору, устанавливается льготный период кредитования 55 дней с даты начала расчетного периода. Клиент в период исполнения договора о карте не реализовал свое право воспользоваться льготным периодом в связи с чем банк начислил ему проценты за пользование кредитом. В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом. Банк потребовал погашения клиентом задолженности в размере 138 075 рублей 42 копеек по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, который был направлен клиенту. Срок оплаты установлен до (дата). До настоящего времени задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, при подаче иска в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5 об.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена по последнему известному месту жительства заказной корреспонденцией, что подтверждается почтовым уведомлением. Письменных заявлений, ходатайств суду не представила, о причинах неявки не сообщила. Возражений по иску и его мотивам не представила.

Согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1, 2 ст.846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

В соответствии с положениями ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком РФ 24 декабря 2004 г. № 266-П (в редакции от 23.09.2008 года № 3), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.12. этого же положения, Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

Нормы настоящего пункта не распространяются на операции, совершаемые с использованием кредитных карт при предоставлении денежных средств клиенту без использования банковского счета в соответствии с пунктом 1.8 настоящего Положения.

В соответствии с положениями п.1.15, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Как установлено в судебном заседании, АО «Банк Русский Стандарт» (ранее ЗАО) является кредитной организацией, действующим юридическим лицом (л.д. 31, 32, 33, 34-37), АО «Банк Русский Стандарт» выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 32).

Судом установлено, на основании заявления-оферты ФИО1, анкеты на получение карты (л.д. 11-12, 13-14) между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком (дата) заключен договор №... о предоставлении и обслуживании карты по тарифному плану №... (л.д. 15-17).

Договор заключен в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 18-22).

Банк акцептовал предложение клиента и открыл ФИО1 (дата) счет карты №..., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 27-30), выпустил на имя ответчика банковскую карту №... (л.д. 10), кредитование которой осуществлял в дальнейшем. Получение ответчиком карты подтверждается распиской.

Ответчик активировала карту и неоднократно совершала за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров (л.д. 27-30).

Согласно п. 5.7 и п. 5.12 Условий, по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая передается банком клиенту (доводится банком до сведения клиента) и содержит: информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало расчетного периода (входящий баланс) и конец расчетного периода (исходящий баланс), при этом остаток денежных средств на счете показывается как положительный баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) – как отрицательный баланс; сумму минимального платежа и дату его оплаты; дату окончания льготного периода (если он применяется в соответствии с тарифами); прочую информацию.

При погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности (п. 5.14.1 Условий).

В соответствии с п. 5.18, п. 5.18.4 Условий, в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается, как пропуск минимального платежа, при этом за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами: пропуск впервые – 300 рублей; 2-й раз подряд – 500 рублей; 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей (л.д. 15).

Согласно тарифному плану №... за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета 36% годовых на сумму кредита (л.д. 15). Плата за выпуск и обслуживание основной карты – 1500 рублей, дополнительной карты – 500 рублей; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита – 4,9% (мин. 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1% (мин. 100 рублей), за счет кредита – 4,9% (мин. 100 рублей); в офисах Агентства Путешествий American Express – 300 рублей; плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением – 15 рублей; минимальный платеж составляет 10% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – 3 % годовых; льготный период кредитования составляет до 55 дней; за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке взимается неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки; плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое банком на основании электронных распоряжений на счета, открытые в других кредитных организациях в РФ в пределах остатка на счете – 0,7% (мин. 20 рублей, макс. 500 рублей); плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое банком на основании письменных заявлений клиента, оформленных в подразделениях банка на счета, открытые в других кредитных организациях в РФ в пределах остатка на счете – 1,5 % (мин. 50 рублей, макс. 500 рублей); плата за предоставление информации об операциях, совершаемых с использованием карты ежемесячная – 50 рублей; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы» ежемесячная – 150 рублей; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов ежемесячная – 0,8% (л.д. 15-17).

Как следует из выписки по лицевому счету, заемщик неоднократно нарушала условия договора, не размещая оплаты очередного минимального платежа на счете карты в сумме денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

Банком в адрес ФИО1 был выставлен заключительный счет-выписка с требованием погасить задолженность не позднее (дата) (л.д. 26). Сумма заключительного счета-выписки составила 138 075 рублей 42 копейки и состоит целиком из основного долга.

Представитель Банка обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты №.... Вынесенный мировым судьей судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка №... Ленинского судебного района г.Перми от (дата) (л.д. 9).

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету истца, ответчиком были совершены расходные операции на сумму 164 905 рублей 97 копеек, плата за выпуск и обслуживание карты – 4 600 рублей, плата за снятие наличных/перевод денежных средств – 6 702 рубля, проценты за пользование кредитом – 31 649 рублей 48 копеек, комиссия за участие в программе по организации страхования – 14 637 рублей 97 копеек, плата за пропуск минимального платежа – 1800 рублей, плата за СМС-сервис – 0 рублей, другие комиссии – 0 рублей. Оплачено клиентом 86 220 рублей, задолженность составила 138 075 рублей 42 копейки (164905,97 - 86220 = 138076,42 рублей) (л.д. 6).

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, является арифметически правильным.

Из представленных суду доказательств следует, что со стороны ответчика допущены нарушения условий договора о карте. Ответчик перестала исполнять обязательства по пополнению счета и оплате кредита, в связи с чем с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» полежит взысканию сумма задолженности по договору о карте по состоянию на (дата) включительно в размере 138 075 рублей 42 копеек.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 961 рубля 51 копейки (л.д. 3).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №... от (дата) в размере 138 075 рублей 42 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 3 961 рубля 51 копейки. Всего взыскать 142 036 рублей 93 копейки.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ей копии заочного решения, подать заявление об отмене этого решения в Орджоникидзевский районный суд г. Перми.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья <.....> Н.А.Аликина

<.....>