Решение № 2-4289/2019 2-4289/2019~М-3619/2019 М-3619/2019 от 19 августа 2019 г. по делу № 2-4289/2019

№ 2-4289/2019

УИД 22RS0068-01-2019-004303-59


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2019 г. г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сергеевой И.В.,

при секретаре Кубряк Н.Б,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО7 о взыскании суммы с ООО Страховая компания «Гелиос»,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Гелиос» о взыскании суммы страхового возмещения.

В обоснование иска указывает на то, что 27.10.2015 по полису индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней № ....0000560 заключила договор индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней. 06.02.2018 подала в страховую компанию заявление о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения по договору, предоставив полный комплект необходимых документов. Страховая сумма установлена в размере 130397,75 руб. Причиной обращения истца в страховую компанию послужила тяжелая болезнь, истцу была установлена инвалидность первой группы. На заявление от 06.02.2018 о наступлении страхового случая и выплату страхового возмещения, ответчик направил ответ, содержание которого говорило об отказе в страховой выплате, в связи с чем истец обратилась с претензией, которая также оставлена ответчиком без удовлетворения.

Ввиду изложенного, ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просила взыскать со страховой компании в свою пользу 130379,75 руб., а также расходы по оплате услуг представителя в сумме 25000 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4308 руб.

В судебном заседании истец на исковых требованиях настаивала по доводам, изложенным в иске, поясняя, что ее болезнь вследствие которой ей установлена инвалидность, наступила по причине несчастного случая. Ответчик своего представителя в суд не направил, извещен надлежаще, представил письменные возражения относительно заявленных требований, просил в иске отказать. Согласно доводам письменного отзыва ответчика, в соответствии с договором страхования (Полисом) №....000560 от ДД.ММ.ГГГГ, страховыми рисками являются смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора (полиса) страхования; постоянная (полная или частичная) утрата трудоспособности/установление инвалидности (I, II группы) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора (полиса) страхования. Как следует из представленных истцом документов, ей установлена первая группа инвалидности по причине общего заболевания. То есть установление инвалидности истцу не является страховым риском по договору страхования, заключенному между истцом и ответчиком.

Выслушав истца, заключение прокурора об отсутствии правовых оснований для удовлетворении исковых требований, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено статьей 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В силу требований ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Исходя из положений статьи 954 Гражданского кодекса РФ страховая премия является платой за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 27.10.2015 между страховщиком ООО СК «Гелиос» и страхователем ФИО1 заключен договор индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней №....000560 с общей страховой суммой 130379,75 руб. Договор страхования действует в период с 28.10.2015 по 28.10.2020; выгодоприобретателем назначен застрахованный.

Согласно положениям ст. 942 ГК РФ страховой случай определяется соглашением сторон.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).

Условия договора страхования определены Общими правилами № 2 страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных страховщиком 30.12.2013 (далее – Правила страхования).

Как следует из Полиса индивидуального страхования, ФИО1 при заключении договора был ознакомлена с Правилами страхования и Условиями страхования, указанные Правила получила.

В соответствии с Договором страхования (письменной формой которого в данном случае является полис) № ....00560 от ДД.ММ.ГГГГ страховыми рисками являются:

- смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора (полиса) страхования;

- постоянная (полная или частичная) утрата трудоспособности/установление инвалидности (I, II группы) в результате несчастного случая произошедшего в период действия договора (полиса) страхования.

В соответствии с п.3.3 Правил страхования, страховыми случаями являются свершившиеся события, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу (выгодоприобретателю).

В соответствии с п. 3.5 Правил страхования, под несчастным случаем понимается внезапное, непредвиденное, непреднамеренное событие, фактически произошедшее под воздействием различных внешних факторов в период действия договора страхования независимо от воли застрахованного лица и повлекшее за собой причинение вреда здоровью застрахованного лица или его смерть.

Согласно п. 3.5.1 указанных Правил если иное прямо не указано в договоре страхования, несчастным случаем является: а) любая травма, ранение разрыв, ожог, отморожение, поражение электрическим шоком, сдавление; б) случайное попадание в дыхательные пути инородных тел, внезапное удушение, утопление; в) повреждение органов и частей тела в результате нападения животных, укусов насекомых; г) инфекционное заболевание только в случае занесения инфекции через рану, полученную при телесном повреждении, или инфицирование застрахованного лица в результате лечения методами, являющимися общепринятыми в медицинской практике, от последствий телесных повреждений; д) случайное острое отравление химическими веществами, лекарствами, ядами животного или растительного происхождения, недоброкачественными пищевыми продуктами, только если эти события повлекли за собой госпитализацию, инвалидность или смерть застрахованного лица.

При этом Правилами допускается признание несчастным случаем ряда случаев при условии, что на это прямо указано в договоре.

В соответствии с п.3.6 Общих правил страхования болезнь/заболевание - это диагностированное впервые в период действия договора страхования квалифицированным врачом нарушение нормальной жизнедеятельности организма, не вызванное несчастным случаем и обусловленное функциональными и /или морфологическими изменениями.

Согласно представленной истцом справке МСЭ-2016 №, выданной 18.01.2018, следует, что истцу 18.01.2018 установлена первая группа инвалидности по причине общего заболевания.

Из медицинских документов истца, в том числе, копии направления на медико-социальную экспертизу КГБУЗ «Городская поликлиника №» следует, что ФИО1 установлена инвалидность первой группы по основному заболеванию <данные изъяты>, что прямо говорит об установлении группы инвалидности вследствие болезни.

Между тем, страховыми случаями стороны признали смерть в результате несчастного случая и постоянную (полную или частичную) утрату трудоспособности/установление инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора.

Иные случаи в договоре страхования с истцом не были предусмотрены.

Довод истца и ее представителя в предварительном судебном заседании о том, что толкование содержания оборотной части Полиса, позволяет сделать вывод о наступлении страхового случая у истца, является ошибочным, не основанным на содержании Полиса страхования и Общих правил страхования.

Анализ пункта 4 Правил страхования «Страховые риски» во взаимосвязи с содержание договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, свидетельствует о том, что такой страховой риск, как утрата трудоспособности/установление инвалидности в результате несчастного случая, не тождественен такому риску, как утрата трудоспособности/установление инвалидности в результате болезни (естественных причин), поскольку Правилами предусмотрена возможность страхования сразу от двух названных рисков, а именно от утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни/ установления группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни / инвалидности в результате несчастного случая или болезни (пункт 4.5 Правил страхования). Страховой полис истца помимо такого риска как смерть в результате несчастного случая, предусматривает только такой вид риска, который закреплен пунктом 4.6 Правил страхования, - постоянная (полная или частичная) утрата трудоспособности/установление инвалидности (I, II группы) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования.

Поскольку болезнь не подпадает под понятие несчастного случая, оснований для возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения по условиям заключенного сторонами договора не имелось. Доказательств установления инвалидности истцу именно по причине несчастного случая не представлено.

В связи с этим оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В силу статьи 98 ГПК РФ понесенные по делу истцом судебные расходы со стороны ответчика при отказе в иске не возмещаются.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 ФИО8 о взыскании суммы с ООО Страховая компания «Гелиос» оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Сергеева

Копия верна:

Судья И.В. Сергеева

Секретарь Н.Б. Кубряк