Решение № 2-41/2017 2-41/2017~М-1|20102/2017 М-1|20102/2017 от 15 февраля 2017 г. по делу № 2-41/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело №

15 февраля 2017 года с. Арзгир

Арзгирский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Сердюкова А.Г.,

при секретаре Головко Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» Буденновского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы кредита и просроченной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям договора ОАО «Сбербанк России» представил ФИО1 кредит в сумме 30 000 рублей сроком на 36 месяцев, а должник принял кредит, обязуясь своевременно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты из расчета 34,5% годовых. В обеспечение выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2.

В соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – общие условия) и Кредитным договором:

Кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита. Информация о принятии Кредитором положительного решения доводится до сведения Заемщика/Созаемщиков любым из способов, предусмотренных Договором (п.2.1 Общих условий).

Кредит предоставляется единовременно по заявлению Заемщика/Созаемщика путем зачисления на счет кредитования после: оформления Графика платежей; оформления Поручения (п. 2.1. Общих условий).

Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на счет кредитования. (п. 2.2 Общих условий).

Расчет полной стоимости кредита осуществляется по формуле, предусмотренной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Расчет полной стоимости кредита включены: платежи по погашению Срочной задолженности по кредиту и по уплате срочных процентов за пользование кредитом. Платежи заемщика/созаемщиков, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения заемщика/созаемщиков и/или варианта его (их) поведения (неустойка) не включены в расчет полной стоимости кредита (п. 2.3 общих условий).

Согласно 3.1 общих условий погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в платежную дату, начина с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 12 кредитного договора и п. 3.3 общих условий кредитования) в размере 20 (двадцати) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме.

Свои обязательства по кредитному договору заемщик не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашаются. Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора.

До декабря 2015 года заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял надлежащим образом. Последний платеж по кредитному договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ, после чего уплата платежей была прекращена.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1, умер, о чем имеется копия свидетельства о смерти серия № № от ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность перед кредитором в размере 33098 рублей 64 копеек, в том числе: просроченные проценты 8000 руб. 04. коп., просроченный основной долг 25048 руб. 27 коп.

Кредит ФИО1 был выдан под поручительство ФИО2. Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ФИО2, поручитель взял на себя обязательства солидарно, в том же объеме, что и заемщик, отвечать по долгам, возникшим из кредитного договора (п.п. 1.1, 1.2, 2.1, 2.2 договора поручительства).

По информации, имеющейся у Банка, предполагаемым наследником умершего ФИО1 является его сестра ФИО2, которая согласно ст. 1142 ГК РФ является наследником первой очереди, что подтверждается сведениями, представленными заемщиком при оформлении кредитного договора, а именно заявлением анкетой на получение кредита.

Истец просит суд, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33098 рублей 64 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1192 рубля 96 копеек.

Истец – ПАО «Сбербанк России» Буденновское отделение (на правах) Ставропольского отделения № исковые требования поддерживает в полном объеме, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Ответчик – ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась и не просила об отложении дела слушанием. В соответствии со ст. 118 ГПК РФ судебная повестка или судебное извещение посылается по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считается доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков по правилам главы 22 ГПК РФ, с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ОАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 кредит в сумме 30 000 рублей, а должник принял кредит, обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 34,5% годовых. В обеспечение выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2.

В соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – общие условия) и Кредитным договором:

Кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита. Информация о принятии Кредитором положительного решения доводится до сведения Заемщика/Созаемщиков любым из способов, предусмотренных Договором (п.2.1 Общих условий).

Кредит предоставляется единовременно по заявлению Заемщика/Созаемщика путем зачисления на счет кредитования после: оформления Графика платежей; оформления Поручения (п. 2.1. Общих условий).

Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на счет кредитования. (п. 2.2 Общих условий).

Расчет полной стоимости кредита осуществляется по формуле, предусмотренной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Расчет полной стоимости кредита включены: платежи по погашению Срочной задолженности по кредиту и по уплате срочных процентов за пользование кредитом. Платежи заемщика/созаемщиков, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения заемщика/созаемщиков и/или варианта его(их) поведения (неустойка) не включены в расчет полной стоимости кредита (п. 2.3 общих условий).

Согласно 3.1 общих условий погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными пдатежами в платежную дату, начина с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 12 кредитного договора и п. 3.3 общих условий кредитования) в размере 20 (двадцати) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме.

Согласно представленного расчета общая сумма задолженности ответчиков перед истцом по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 33098 рублей 64 копеек, в том числе: просроченные проценты 8000 руб. 04. коп., просроченный основной долг 25048 руб. 27 коп, а также истец просит взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1 192 руб. 96 коп.

Из материалов дела следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 17). Согласно справки нотариуса по Арзгирскому районному нотариальному округу Ставропольского края ФИО3 наследство после смерти ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ не заводилось (л.д. 19).

Кредит ФИО1 был выдан под поручительство ФИО2.

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ФИО2, поручитель взял на себя обязательства солидарно, в том же объеме, что и заемщик, отвечать по долгам, возникшим из кредитного договора (п.п. 1.1, 1.2, 2.1, 2.2 договора поручительства).

По информации, имеющейся у Банка, предполагаемым наследником умершего ФИО1 является его сестра ФИО2, которая согласно ст. 1142 ГК РФ является наследником первой очереди, что подтверждается сведениями, представленными заемщиком при оформлении кредитного договора, а именно заявлением анкетой на получение кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность возникает, если солидарность требования предусмотрена договором или установлена законом.

По правилам ст. 363 ГК РФ при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Данные обстоятельства указаны и в договоре поручительства, который предусматривает, что поручитель солидарно отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Поскольку в соответствии со ст.ст. 309, 323, 363 ГК РФ кредитор (банк) при солидарной ответственности вправе требовать возврата долга как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, причем как полностью, так и в части долга, следовательно, сумма кредитной задолженности подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков (заемщиков и их поручителей).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 307, 309-310, 393 ГК РФ, обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускаются, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Свои обязательства по кредитному договору заемщик не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашаются. Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора.

В соответствии с п. 3.3 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Судом установлено, что истцом предприняты меры по досудебному урегулированию сложившейся спорной ситуации.

На основании ч. 2 ст. 811, 819 ГК РФ банк ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ отправил требования заемщику ФИО4 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, с сообщением об имеющейся задолженности на соответствующую дату, а также предложение погасить задолженность, в противном случае банк имеет право досрочного взыскания задолженности и расторжения кредитного договора с отнесением на счет заемщика судебных издержек и иных расходов банка (л.д.17-18). Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно представленного расчета, общая сумма задолженности ответчиком перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 312 рублей 67 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 117451 рубль 93 копейки, проценты за кредит 14 580 рублей 48 копеек, задолженность по неустойки 1 280 рублей 26 копеек (л.д. 13,15).

В установленный срок ответы от заемщика не поступили. Никакие меры по погашению кредита и образовавшейся задолженности ответчик не принял.

В силу требований ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) предусмотрены статья 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)", а именно нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя, обязательств, бесспорно, подтвержден в ходе судебного заседания, в связи с чем, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика ФИО4 и расторжении кредитного договора.

Проанализировав представленные истцом доказательства в их совокупности, по правилам ст. 67 ГПК РФ, а также руководствуясь вышеприведенными нормами закона, учитывая, что заемщик нарушила свои обязательства по кредитному договору, а также принимая во внимание представленный истцом расчет, являющийся правильным и арифметически верным, суд пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком не представлено суду возражений по иску, а также доказательств, опровергающих доводы истца и установленные в судебном заседании обстоятельства.

Разрешая иск в части расторжения кредитного договора, суд принимает во внимание, что согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая то, что свои обязательства по кредитному договору заемщик не выполняет, кредит в предусмотренный договором срок и проценты по нему не погашаются, суд приходит к выводу о наличии существенных нарушений договора ответчиком, в связи, с чем исковые требования ПАО «Сбербанк России» в части расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению.

Судебные расходы ПАО Сбербанк России складываются из оплаченной им государственной пошлины в сумме 3866 рублей 25 копеек при подаче искового заявления в суд.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1 192 рубля 96 копеек.

На основании изложенных обстоятельств, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к убеждению, что заявленные исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору нашли свое подтверждение и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 309, 322-325, 330, 361-363, 395, 401, 809, 813, 819-820 ГК РФ ст.ст. 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33098 (тридцать три тысячи девяноста восемь) рублей 64 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 192 (одна тысяча сто девяноста два) рубля 96 копеек.

Ответчики вправе подать в Арзгирский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Арзгирский районный суд в месячный срок.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>