Решение № 2-3659/2017 2-3659/2017~М-3130/2017 М-3130/2017 от 7 сентября 2017 г. по делу № 2-3659/2017

По делам ...

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 сентября 2017 года ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан РФ в составе председательствующего судьи Адгамовой А.Р., при секретаре Толмачевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении суммы вклада в реестр обязательств банка перед вкладчиками,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО "ИнтехБанк" (далее - Банк), ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство ) о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками суммы вклада в размере 298 562,36 рублей.

В обосновании требований указал, что ... заключил с банком договор срочного банковского вклада «Выгодный» №... на сумму 298 562,36 рублей на срок до ... с выплатой 8,30 % годовых. Факт внесения денежных средств подтверждается приходным кассовым ордером ... от .... ... Центральным банком РФ был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. ... истец обратился за страховой выплатой в банк-агент – ПАО «Сбербанк», однако, сведений о страховом возмещении по договору вклада в реестре обязательств банка перед вкладчиком не обнаружено. Просит обязать банк включить сумму вклада в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

В судебное заседание истец, представитель ответчика, третье лицо Т.Г.. не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в их отсутствие не представили. Суд с согласия представителя истца полагает возможным рассмотреть спор в отсутствие указанных лиц в порядке заочного производства на основании ст. 233 Гражданского процессуального Кодекса РФ.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал, дополнительно пояснив, что в момент заключения договора банковского вклада сотрудники офиса убедили его в наличии денежных средств в кассе банка, введя в заблуждение относительно финансового состояния банка и его платежеспособности. До ... каких-либо ограничений на совершение банковских операций в отношении ПАО «Интехбанк» не вводилось, следовательно, заключение договора банковского вклада было реальной сделкой, а не технической записью. Доводы ответчика о недобросовестности вкладчика голословны. Третье лицо Т.Г. получила страховое возмещение по вкладу, открытому также ....

В письменном отзыве ответчик указал, что, начиная с ... ПАО «Интехбанк» перестал исполнять обязательства перед кредиторами по платежным поручениям, по требованиям о выдаче вкладов. Непроведенные из-за недостаточности денежных средств платежи в течение ... учитывались на счетах незавершенных операций, с ... - на счетах картотеки (счета ...) из –за недостаточности у банка средств для исполнения обязательств. Картотека (счет ...) неисполненных платежей клиентов сформирована ..., поскольку с конца дня ... и ... учет осуществлялся по счету ... – незавершённые переводы и расчеты по банковским счетам клиентов при осуществлении расчетов через подразделения Банка России. Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах 47418, в течение дня ... возросла с 400 262 рублей (до этого учитываемых на счете ...) до 574 351 рублей. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка (...) снизился со 174 404 рублей до 6 119 рублей. К ... картотека составила 456 651 рубль, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете банка составлял 153 952 рубля. К ... картотека составила 375 492 рубля, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете банка составлял 773 тыс. рублей. Сложившаяся в банке ситуация способствовала действиям по оформлению фиктивных операций по счетам клиентов банка (в частности физических лиц), о якобы снятии денежных средств, либо переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие с одновременным открытием счетов для мелких вкладов. ... с несущественной разницей во времени (разрыв между операциями около 20 минут) в банке по балансовому счету учета кассовых операций ... были оформлены техническая расходная операция, отражающая выдачу через кассу банка средств в сумме 1 598 562, 36 рублей со счета Т.Г.. ..., а также технические приходные операции, отражающие внесение соотносимой общей суммы 1 598 562,36 рублей на новый счет Т.Г.. ... в размере 1 300 000 рублей и на счет ФИО1 ... в размере298 562,36 рублей.

Таким образом, Т.Г., не имея возможности распорядиться имеющимися на счете денежными средствами, перевела средства путем совершения фиктивных кассовых операций с одного из своих счетов, (обнулив его, поскольку он превышал размер максимального страхового возмещения), на свой новый счет и на счет ФИО1, а кассовые операции фактически не совершались. Целью указанных действий являлось осуществление фиктивного перевода (путем оформления кассовых операций) средств, не подлежащих страхованию, на счет, остатки по которому не превышают максимальный размер страхового возмещения в соответствии с Законом о страховании, а также скорейшее удовлетворение своих требований к банку за счет создания мнимых обязательств перед истцом (первоначального удовлетворения). Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от ... N ... "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее- Закон) подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 названного Закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 данной статьи.

При этом под вкладом Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (пункт 2 статьи 2 названного Закона).

По смыслу приведенных правовых норм, для возникновения у агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Согласно пункту 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 Кодекса).

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк.

Как указано в определении Конституционного Суда Российской Федерации от ... N ..., отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Из представленных документов следует, что ... истец заключил с ПАО «ИнтехБанк» договор срочного банковского вклада «Выгодный» в рублях № ... на сумму 298 562,36 рублей на срок ... с выплатой процентов в размере 8,3% годовых, приход денежных средств оформлен приходным кассовым ордером ... от ... (л.д.л.д.6-7).

Приказом Банка России от ... № ... с ... введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «ИнтехБанк» на срок три месяца.

Согласно приказу от ... № ... Центрального банка Российской Федерации с ... на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» возложена функция временной администрации по управлению ПАО «Интехбанк» сроком на шесть месяцев.

... истец обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о несогласии с размером возмещения (далее -Агентство).

Приказом Банка России от ... № ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ПАО «ИнтехБанк».

Решением Арбитражного суда ... от ... ПАО «Интехбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

Требования истца о выплате страхового возмещения по вкладу в размере 100% суммы вклада ГК "Агентство по страхованию вкладов" в добровольном порядке исполнены не были ( л.д. л.д. 8-10).

Из ответа Центрального банка Российской Федерации за исх ... от ... следует, что в течение 12 месяцев, предшествующих отзыву лицензии на осуществление банковских операций, в отношении ПАО «Интехбанк» не применялись принудительные меры воздействия в виде ограничений на привлечение денежных средств физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте, а также на открытие им счетов. Согласно представленной ПАО «Интехбанк» в Банк России ... отчетности по форме ... «Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей» начиная с ... у кредитной организации возникла картотека неисполненных в срок требований кредиторов по денежным обязательствам..

Согласно остаткам на счетах ПАО «Интехбанк» 2-го порядка ... на каждый с ... по ..., сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах ..., в течение дня ... возросла с 400 262 тысяч рублей до 574 351 тысяч рублей. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка снизился со 174 404 рублей до 6 119 рублей. ... картотека составила 456 651 рубль, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете банка составлял 153 952 рубля. ... картотека составила 375 492 тысяч рубля, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете банка составлял 773 тысячи рубля (л.д.17).

Из выдержки из анализа дробления по счетам касс и вкладов физических лиц ПАО «Интехбанк» следует, что ... в банке по балансовому счету учета кассовых операций ... с разницей во времени в 19 минут были оформлены: техническая расходная операция, отражающая выдачу через кассу банка средств в сумме 1 598 562,36 рублей со счета Т.Г., а также технические приходные операции, отражающие внесение соотносимой общей суммы 1 598 562,36 рублей на новый счет Т.Г.. (в сумме 1 300 000 рублей) и истца ФИО1. (в сумме 298 562,36 ) (л.д. 87).

В соответствии с п. 4 ч.3 ст. 6 Закона банки обязаны: вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства;

Страховым случаем, согласно ст. 8 Закона, является введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Согласно ст. 12 Закона агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Как было установлено в судебном заседании, с ... банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов, обнаружив тем самым признаки несостоятельности.

Таким образом, банк был не вправе привлекать денежные средства физических лиц во вклады и/или банковские счета, а также зачислять дополнительные денежные средства во вклады и/или на счета, поскольку банк уже ... превысил установленные ограничения, которые не позволяли привлекать во вклады денежные средства сверх тех сумм, которые уже были учтены на имевшихся счетах. В связи с этим открытие новых счетов не допускалось, и открытие таких счетов являлось прямым нарушением установленных ограничений Центрального банка Российской Федерации.

На момент совершения ... приходных записей по счету ФИО1 о поступлении денежных сумм банк вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов, в том числе на счете истца, в связи с чем остатки средств на счетах внутри банка представляли собой только технические записи по счетам.

При этом само по себе внесение технических записей по счетам клиентов и составление приходных кассовых ордеров не свидетельствовало о заключении договора банковского вклада, поскольку, по смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, не могут считаться деньгами.

Таким образом, внесение ... общей суммы в размере 1 598 562,36 рублей (совпадающей с суммой прежнего вклада Т.Г..) на вновь открытые счета Т.Г.. и ФИО1, являющихся супругами (1 300 000 рублей и 298 562,36 рублей соответственно), о связи между которыми свидетельствует время операций, соотносимость общей суммы, в один и тот же день в период неплатежеспособности Банка, свидетельствует о фиктивности операции по внесению денежных средств на счет истца.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца об обязании включить сумму вклада в реестр обязательств банка перед вкладчикамиудовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск ФИО1 к публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении суммы вклада в размере 298 562,36 рублей по договору срочного банковского вклада «Выгодный » в рублях № ... от ... в реестр обязательств банка перед вкладчиками оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Нижнекамского

городского суда РТ А.Р. Адгамова