Решение № 2-897/2021 2-897/2021~М-729/2021 М-729/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-897/2021

Дело № 2-897/2021

76RS0008-01-2021-001451-98


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Переславль-Залесский 06 июля 2021 г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе

судьи Охапкиной О.Ю.,

при секретаре Рубищевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Переславский районный суд Ярославской области с иском к ФИО1 Просит взыскать с ответчика: задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> по состоянию на <дата скрыта>. в общей сумме 784 913 рублей 12 коп., из которых: 706 347 рублей 82 коп. – основной долг; 76 764 рубля 12 коп. – плановые проценты; 1 801 рубль 18 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Кроме этого, просит взыскать задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> по состоянию на <дата скрыта>. в общей сумме 1 778 149 рублей 55 коп., из которых: 1 538 034 рубля 74 коп. – основной долг; 234 377 рублей 49 коп. – плановые проценты; 5 737 рублей 32 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 015 рублей.

Требования мотивирует тем, что <дата скрыта>. между сторонами был заключен кредитный договор <номер скрыт> путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствие с Согласием на Кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 818 036,0 рублей на срок по <дата скрыта>. с взиманием за пользование Кредитом 10,90 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако, задолженность по кредиту не погашена. Истцом в добровольном порядке снижена сумма штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций. Кроме этого, <дата скрыта>. между сторонами был заключен кредитный договор <номер скрыт> путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствие с Согласием на Кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 769 661,51 рублей на срок по <дата скрыта>. с взиманием за пользование Кредитом 14,90 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако, задолженность по кредиту не погашена. Истцом в добровольном порядке снижена сумма штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебном заседании не участвовал, судом извещался надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.9).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала. О времени и месте судебного разбирательства судом извещена надлежаще по месту жительства по адресу: <адрес скрыт> (л.д.102, 117). <дата скрыта> в Переславский районный суд поступило ходатайство представителя ФИО1 по доверенности ФИО2 об уменьшении заявленной истцом ко взысканию неустойки на основании статьи 333 ГК РФ. Возражений по иску в части взыскания задолженности по кредитным договорам не поступило (л.д.104-105,107-108).

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что <дата скрыта>. ФИО1 обратилась в ДО «Жуковка» с Анкетой-Заявлением на получение Кредита в Банке ВТБ (ПАО), кредитный продукт – кредит наличными в сумме 818 036,00 рублей сроком на 84 месяца (л.д.35-37). В соответствие с Согласием на Кредит от <дата скрыта>. <номер скрыт> Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 818 036,00 рублей, дата предоставления кредита – <дата скрыта>., дата возврата Кредита – <дата скрыта>., срок действия договора – 84 месяца, процентная ставка – 10,9% годовых (л.д.18,19). Указанное Согласие подписано обеими сторонами (л.д.18-22).

В соответствие с п. 21 Согласия кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом п.3.1.3. Правил кредитования). В соответствие с п. 14 Согласия ответчик выразил согласие с Общими условиями Договора (л.д.16,17).

Согласно п.20 Согласия заемщик дает поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления Кредита на Банковский счет <номер скрыт> перечислить с Банковского счета <номер скрыт> денежные средства с целью полного досрочного погашения ранее предоставленного кредита от <дата скрыта>. <номер скрыт>, сумма 403 868,42, текущий счет <номер скрыт> (л.д.21)..

В соответствие с п. 22 Согласия Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы Кредита в Дату предоставления Кредита на Банковский счет <номер скрыт> /счет для расчетов с использованием кредитной карты (л.д.21).

Из материалов дела установлено, что денежные средства в сумме 818 036,00 рублей <дата скрыта>. зачислены на Банковский счет <номер скрыт> - <номер скрыт>, открытый на имя ФИО1 (л.д.21) Денежные средства в сумме 164 916,00 рублей списаны в счет оплаты страховой премии за финансовый продукт по договору <номер скрыт> от <дата скрыта>. (л.д.26). Денежные средства в сумме 403 868,42 рублей переведены с целью погашения задолженности по кредиту (л.д.21).

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит, получив Кредит, ответчик в соответствие со ст.428 ГК РФ заключила с истцом путем присоединения Кредитный договор, условия которого определены в Правилах и Согласии на Кредит. В силу положений ст. 432, 435, 438 ГК РФ, ст. 809, 819 ГК РФ кредитный договор между сторонами является заключенным. Ответчиком факт заключения кредитного договора на изложенных условиях не оспаривается.

Согласно п. 6 Согласия на Кредит (Индивидуальных условий) возврат кредита осуществляется заемщиком периодическими ежемесячными платежами: количество платежей – 84, размер платежа (кроме первого и последнего) – 13 963,79 рублей, дата ежемесячного платежа – 31 число каждого календарного месяца (л.д.19).

В соответствие с п. 8 Согласия на Кредит Заемщик для исполнения обязательств по Договору обеспечивает на очередную дату ежемесячного платежа /на дату возврата Кредита размещение на счетах Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере, не меньшем чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату; путем пополнения счетов через банкомат Банка ВТБ (ПАО); переводом из филиала Банка ВТБ (ПАО) или из другого банка; путем безналичного перевода через платежные системы – партнеры Банка; в почтовом отделении «Почты России» путем перевода без открытия счета в рублях; наличными деньгами в любом дополнительном офисе/филиале Банка ВТБ (ПАО) (л.д.20).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору <номер скрыт> на <дата скрыта>. составляет 801 123,75 рублей, в том числе остаток ссудной задолженности – 706 347,82 рубля; задолженность по плановым процентам – 76 764,12 рублей; задолженность по пени (с учетом оплаченных) – 18 011,81 рублей (л.д.11-17).

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, соответствующим Индивидуальным условиям Договора. Расчет задолженности ответчиком не опровергнут.

Из расчета задолженности видно, что платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом осуществлялись ответчиком в период с <дата скрыта>. по <дата скрыта>. Последний платеж по кредиту произведен ответчиком <дата скрыта>. в сумме 542,55 рубля. Просрочка заемщика составляет более 6 месяцев. Из расчета задолженности следует, что нарушение заемщиком принятых по договору обязательств по погашению кредитной задолженности имело место со стороны ответчика и до указанной даты (л.д.11-17).

Согласно п. 3.1.1 Общих условий Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки. Банк извещает Заёмщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования Кредита, и обязанности Заемщика осуществить досрочный возврат Кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении Заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание. (л.д.31)

Истцом в адрес ответчика <дата скрыта>. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее <дата скрыта>. (л.д. 70-71,72-82).

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора пени за просрочку обязательств по кредиту составляют – 0,1% в день (л.д. 20). Суд признает, что сторонами достигнуто соглашение о неустойке, неустойка носит договорный характер. Расчет неустойки истцом произведен (л.д.11-17), признается судом правильным, соответствующим условиям договора.

Истец просит взыскать с ответчика пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1 801,18 рублей, размер штрафных санкций добровольно снижен истцом до 10% от суммы начисленных штрафных санкций.

Оснований для уменьшения неустойки, заявленной истцом ко взысканию, суд не усматривает. Размер неустойки добровольно снижен истцом. Заявленный ко взысканию размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства ответчиком, признается соразмерным последствиям нарушения обязательства. Доводы представителя ответчика о несоразмерности неустойки являются необоснованными и немотивированными, а потому отклоняются судом.

Исковые требования и в указанной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

2. Судом установлено, что <дата скрыта>. ФИО1 обратилась в ДО «Жуковка» с Анкетой-Заявлением на получение Кредита в Банке ВТБ (ПАО), кредитный продукт – кредит наличными в сумме 1 769 661,51 рублей сроком на 60 месяцев (л.д.58-59). В соответствие с Согласием на Кредит от <дата скрыта>. <номер скрыт> Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 1 769 661,51 рублей, дата предоставления кредита – <дата скрыта>., дата возврата Кредита – <дата скрыта>., срок действия договора – 60 месяцев, процентная ставка – 14,9% годовых (л.д.44,58). Указанное Согласие подписано обеими сторонами (л.д.44-48).

В соответствие с п. 21 Согласия кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом п.3.1.3. Правил кредитования). В соответствие с п. 14 Согласия ответчик выразил согласие с Общими условиями Договора (л.д.46,47).

Согласно п.20 Согласия заемщик дает поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления Кредита на Банковский счет <номер скрыт> перечислить с Банковского счета <номер скрыт> денежные средства с целью полного досрочного погашения ранее предоставленного кредита от <дата скрыта>. <номер скрыт>, сумма 253 429,05 рублей, текущий счет <номер скрыт> (л.д.46).

В соответствие с п. 22 Согласия Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы Кредита в Дату предоставления Кредита на Банковский счет <номер скрыт> /счет для расчетов с использованием кредитной карты (л.д.47).

Из материалов дела установлено, что денежные средства в сумме 1 769 661,51 рублей <дата скрыта> зачислены на Банковский счет <номер скрыт> - <номер скрыт>, открытый на имя ФИО1 (л.д.38,46)

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит, получив Кредит, ответчик в соответствие со ст.428 ГК РФ заключила с истцом путем присоединения Кредитный договор, условия которого определены в Правилах и Согласии на Кредит. В силу положений ст. 432, 435, 438 ГК РФ, ст. 809, 819 ГК РФ кредитный договор между сторонами является заключенным. Ответчиком факт заключения кредитного договора на изложенных условиях не оспаривается.

Согласно п. 6 Согласия на Кредит (Индивидуальных условий) возврат кредита осуществляется заемщиком периодическими ежемесячными платежами: количество платежей – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 42 007,29 рублей, дата ежемесячного платежа – 29 число каждого календарного месяца (л.д.45).

В соответствие с п. 8 Согласия на Кредит Заемщик для исполнения обязательств по Договору обеспечивает на очередную дату ежемесячного платежа /на дату возврата Кредита размещение на счетах Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере, не меньшем чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату; путем пополнения счетов через банкомат Банка ВТБ (ПАО); переводом из филиала Банка ВТБ (ПАО) или из другого банка; путем безналичного перевода через платежные системы – партнеры Банка; в почтовом отделении «Почты России» путем перевода без открытия счета в рублях; наличными деньгами в любом дополнительном офисе/филиале Банка ВТБ (ПАО) (л.д.20).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору <номер скрыт> на <дата скрыта>. составляет 1 829 785,46 рублей, в том числе остаток ссудной задолженности – 1 538 034,74 рубля; задолженность по плановым процентам – 234 377,49 рублей; задолженность по пени (с учетом оплаченных) – 57 373,23 рублей (л.д.38-42).

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, соответствующим Индивидуальным условиям Договора. Расчет задолженности ответчиком не опровергнут.

Из расчета задолженности видно, что платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом осуществлялись ответчиком в период с <дата скрыта>. по <дата скрыта>. Последний платеж по кредиту произведен ответчиком <дата скрыта>. в сумме 20 945,57 рубля. Просрочка заемщика составляет более 6 месяцев. Из расчета задолженности следует, что нарушение заемщиком принятых по договору обязательств по погашению кредитной задолженности имело место со стороны ответчика и до указанной даты (л.д.38-42).

Согласно п. 3.1.1 Общих условий Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки. Банк извещает Заёмщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования Кредита, и обязанности Заемщика осуществить досрочный возврат Кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении Заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание. (л.д.54-55)

Истцом в адрес ответчика <дата скрыта>. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее <дата скрыта>. (л.д. 70-71,72-82).

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта>. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора пени за просрочку обязательств по кредиту составляют – 0,1% в день (л.д. 46). Суд признает, что сторонами достигнуто соглашение о неустойке, неустойка носит договорный характер. Расчет неустойки истцом произведен (л.д.38-42), признается судом правильным, соответствующим условиям договора.

Истец просит взыскать с ответчика пени за несвоевременную уплату процентов в размере 5 737,32 рублей. Размер штрафных санкций добровольно снижен истцом до 10% от суммы начисленных штрафных санкций.

Оснований для уменьшения неустойки, заявленной истцом ко взысканию, суд не усматривает, размер неустойки добровольно снижен истцом. Заявленный ко взысканию размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства ответчиком, признается соразмерным последствиям нарушения обязательства. Доводы представителя ответчика о несоразмерности неустойки являются необоснованными и немотивированными, а потому отклоняются судом.

Исковые требования и в указанной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины. Факт несения расходов в сумме 21 015 рублей подтверждается материалами дела (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> по состоянию на <дата скрыта>. в общей сумме 784 913 рублей 12 коп., из которых: 706 347 рублей 82 коп. – основной долг; 76 764 рубля 12 коп. – плановые проценты; 1 801 рубль 18 коп. –пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> по состоянию на <дата скрыта>. в общей сумме 1 778 149 рублей 55 коп., из которых: 1 538 034 рубля 74 коп. – основной долг; 234 377 рублей 49 коп. – плановые проценты; 5 737 рублей 32 коп. –пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 015 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 12 июля 2021 года.

Судья О.Ю. Охапкина