Решение № 2-2-42/2024 2-2-42/2024~М-2-39/2024 М-2-39/2024 от 7 апреля 2024 г. по делу № 2-2-42/2024

Дело № 2-2-42/2024

УИД 13RS0002-02-2024-000047-90


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Теньгушево 08 апреля 2024 года Темниковский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего - судьи Князевой О.Ю.,

при секретаре – Турковой Н.Ю.,

с участием в деле:

истца – Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование требований указало, что 07.10.2012 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №2159608615, по условиям которого банк предоставил последней кредит на сумму <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма к выдаче, <данные изъяты> рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы, под 34,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявленные по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги. Вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период действия договора заемщиком были подключены (активированы) следующие дополнительные услуги: оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей.

В период пользования кредитом, обязанности по указанному договору заемщиком исполнялись ненадлежаще, чем были нарушены условия договора кредитования.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

24.04.2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24.05.2015 года. Но до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами банка по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнением и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно, в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу пункта 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно Графику, погашение по кредиту, последний платеж по кредиту должен быть произведен 11.09.2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24.04.2015 года по 11.09.2017 года в размере 41238 рублей 16 копеек, что является убытками банка.

Согласно расчету, общая задолженность ответчика по кредитному договору перед банком составила – 158644 рубля 66 копеек, из которых: 92534 рубля 32 копейки - сумма основного долга; 12967 рублей 82 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 41238 рублей 16 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 11759 рублей 36 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности; 145 рублей - сумма комиссии за отправление извещений.

Исходя из изложенного, ссылаясь на положения статей 8,15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по договору <***> от 07.10.2012 года в размере 158644 рублей 66 копеек, из которых: 92534 рубля 32 копейки - сумма основного долга; 12967 рублей 82 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 41238 рублей 16 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 11759 рублей 36 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности; 145 рублей - сумма комиссии за отправление извещений, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4372 рублей 89 копеек.

В судебное заседание истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя не направил, извещен надлежаще. От представителя истца ФИО4, действующей на основании доверенности №1-6/429 от 01.09.2021 года, в исковом заявлении изложена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.3-4 т.1).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. В адресованном в суд заявлении, просила о рассмотрении дела в её отсутствии, в котором также просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, ввиду пропуска истцом срока исковой давности (л.д.54 т.1).

Исходя из положений частей 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие вышеуказанных лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Судом установлено, что 07.10.2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2159608615, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, состоящий из суммы к выдаче (перечислению) – <данные изъяты> рублей, страхового взноса от потери работы - <данные изъяты> рублей, под 34,90% годовых, количество процентных периодов - 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа - 27.10.2012 года, ежемесячный платеж - <данные изъяты>, способ получения кредита - карта, номер счета для оплаты №; данные для оплаты - номер счета №, номер договора 2159608615.

В разделе кредитного договора «Документы» имеются сведения о том, что ФИО1 подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте (при указании ее номера в поле 20). Она прочла полностью, и согласна с содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятки об условиях использования карты, памятки по услуге «Извещение по почте», Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме заявки и графика погашения по кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru, что подтверждается подписью заемщика в кредитном договоре (л.д.33 т.1).

Также, 07.10.2012 года ФИО1 подано заявление на добровольное страхование <***>, в котором она просила заключить с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующего события: «дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» на страховую сумму 4606 рублей на срок 1800 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь, изложенными в Договоре страхования и Полисных условиях по программе страхования жизни заемщика кредита, утвержденных 17.02.2012 года, при этом ФИО1 согласилась с оплатой страховой премии в размере 22109 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета заемщика в ООО «ХКФ Банк» (л.д.35 т.1).

Согласно пункту 2 раздела I Условий договора, который является составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиком погашения и Тарифами банка, счета в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счет клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта – на текущий счет, банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.

Согласно пункту 2 раздела I Условий договора, срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней.

В соответствии с разделом II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно пункту 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в Графике погашения. Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в заявке. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных сред на счет (пункт 1.4.).

Согласно пункту 1 раздела III Условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании статьи 329 и статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (л.д.27-29 т.1).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязательства по предоставлению заемщику ФИО1 кредита в размере, предусмотренном договором, выполнило. Выдача кредита произведена путем перечисления 07.10.2012 года денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - сумма к выдаче кредита, <данные изъяты> рублей – сумма для оплаты страхового взноса за личное страхование, на счет заемщика №, что следует из выписки по счету (л.д.13-20 т.1).

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам части 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Однако, ответчиком условия кредитного договора №2159608615 от 07.10.2012 года, заключенного с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка Теньгушевского района Республики Мордовия с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 07.10.2012 года в сумму 158644 рублей 66 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2186 рублей 45 копеек. 15.01.2021 года мировым судьей судебного участка Теньгушевского района Республики Мордовия на основании данного заявления был выдан судебный приказ, который определением от 14.07.2021 года отменен (л.д.25-26 т.1).

В связи с этим, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 22.02.2024 года (вх.№2-419 от 22.02.2024 года) обратилось в Темниковский районный суд Республики Мордовия с вышеназванными исковыми требованиями, поскольку ответчиком задолженность по кредитному договору №2159608615 от 07.10.2012 года не погашена. Согласно расчету задолженности по состоянию на 24.01.2024 года задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 158644 рубля 66 копеек, из которых: 92534 рубля 32 копейки - сумма основного долга; 12967 рублей 82 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 41238 рублей 16 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 11759 рублей 36 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности; 145 рублей - сумма комиссии за отправление извещений (л.д.21-24 т.1).

Однако, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности. 12.03.2024 года от ответчика ФИО1 поступило письменное заявление, в котором она указала, что в производстве Темниковского районного суда Республики Мордовия находится гражданское дело № 2-2-42/2024 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

07.10.2012 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и она - ФИО1, заключили кредитный договор <***> на сумму <данные изъяты> копеек, с процентной ставкой 34,90% годовых.

22.02.2024 года Банк обратился с иском о взыскании задолженности по данному кредитному договору задолженности в размере 158644 рублей 66 копеек, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 4372 рублей 89 копеек.

В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно графику платежей, при заключении кредитного договора, последний платеж был предусмотрен 11.09.2017 года.

Учитывая, что срок исковой давности по периодическим платежам наступает в отношении каждого платежа, в связи с чем, следует, что на дату предъявления иска, срок исковой давности истек.

Исходя из изложенного, в силу статей 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по указанному в настоящем деле кредитному договору истек 12.09.2020 года.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только после заявления стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, и он мог обратиться в суд в течение установленного законодательством срока. Следовательно, в удовлетворении исковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельств по делу.

Ссылаясь на положения статей 195, 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, просила применить последствия пропуска истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срока исковой давности, и отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности (л.д.53 т.1).

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, данных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Однако, в соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу вышеприведенной нормы, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Аналогичная правовая позиция изложена в пункте 7 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №4 (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16.02.2022 года.

Истцом в исковом заявлении указано, что 24.04.2015 года банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности до 24.05.2015 года, но при этом, указанное истцом требование о полном погашении долга истцом не приложено, доказательства, свидетельствующие о выставлении данного требования, направлении его ответчику и получения им, суду не представлены ни истцом, ни ответчиком.

Из обозренного в судебном заседании подлинника гражданского дела №2-10/2021, копия которого в обозренной части приобщена к материалам настоящего гражданского дела, следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка Теньгушевского района Республики Мордовия 28.12.2020 года, путем направления данного заявления почтовым отправлением, которое было получено мировым судьей 11.01.2021 года (вх.№18), и просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 07.10.2012 года по состоянию на 22.06.2020 года в размере 158644 рублей 66 копеек за период с 26.12.2014 года до 22.06.2020 года (сумма задолженности рассчитана следующим образом: 122109 рублей (размер кредита)+137115 рублей 62 копейки (проценты)+11976 рублей 75 копеек (сумма штрафов)+899 рублей (сумма комиссий)–113455 рублей 71 копейка (сумма, поступившая в погашение задолженности)=158644 рубля 66 копеек), и 15.01.2021 года мировым судьей судебного участка Теньгушевского района Республики Мордовия выдан судебный приказ, котрым с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита №2159608615 от 07.10.2012 года в размере 158644 рублей 66 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2186 рублей 45 копеек, а всего 160831 рубль 11 копеек. На основании указанного судебного приказа судебным приставом-исполнителем ОСП по Темниковскому и Теньгушевскому районам УФССП России по Республике Мордовия 17.06.2021 года было возбуждено исполнительное производство №13817/21/13022-ИП, которое постановлением от 06.08.2021 года прекращено в связи с отменой судебного приказа, поскольку определением мирового судьи от 14.07.2021 года, вышеназванный судебный приказ отменен на основании заявления должника ФИО1 Сумма взыскания по исполнительному производству – 0 рублей.

С настоящим иском после отмены судебного приказа, истец обратился в суд 22.02.2024 года.

К исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» приложило расчет суммы задолженности по вышеназванному кредитному договору, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, из которого следует, что последняя оплата по договору совершена ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 07.10.2012 года - 03.03.2015 года. При этом, согласно первоначальному графику погашения кредита последний платеж должен был быть произведен ФИО1 11.09.2017 года. Из чего следует, что, срок исковой давности по последнему платежу начинает течь с 12.09.2017 года, и трехлетний срок исковой давности по последнему обязательному платежу истек 12.09.2020 года, то есть до подачи заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа и до подачи искового заявления.

Таким образом, реализация кредитором права на досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом, предусмотренного частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может изменять срок исполнения обязательства в отношении периодических платежей, срок исковой давности по которым к моменту направления соответствующего требования истек. Иной правовой подход позволял бы кредитору игнорировать истекшие сроки исковой давности по периодическим платежам и искусственно восстанавливать их (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 01.11.2022 года №14 -КГ22-4-К1).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что о течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Но при этом, перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 Гражданского кодекса Российской Федерации), изложенное отражено в пункте 21 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43.

Однако, письменного признания долга в полном размере ответчиком, материалы дела не содержат. Совершения ответчиком каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга, судом также не установлено.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, учитывая, что истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин этого пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

Учитывая, что в удовлетворении иска судом отказывается, оснований для возмещения истцу расходов по уплате государственной пошлины в размере 4372 рублей 89 копеек, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору №2159608615 от 07.10.2012 года в размере 158644 рублей 66 копеек, из которых: 92534 рубля 32 копейки - сумма основного долга; 12967 рублей 82 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 41238 рублей 16 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 11759 рублей 36 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности; 145 рублей - сумма комиссии за отправление извещений, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4372 рублей 89 копеек, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня составления мотивированного решения с подачей жалобы через Темниковский районный суд Республики Мордовия либо постоянное судебное присутствие Темниковского районного суда Республики Мордовия в с.Теньгушево Теньгушевского района Республики Мордовия.

Судья Темниковского районного суда

Республики Мордовия подпись О.Ю.Князева

Мотивированное решение по делу составлено 15.04.2024 года

Судья Темниковского районного суда

Республики Мордовия подпись О.Ю.Князева