Решение № 2-109/2017 2-109/2017~М-63/2017 М-63/2017 от 2 марта 2017 г. по делу № 2-109/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.г.т.ФИО1 03 марта 2017 года

Безенчукский районный суд Самарской области в составе:

Председательствующего, судьи Каткасовой И.В.

при секретаре Велькиной Е. А.

рассмотрев гражданское дело № 2-109/17 по иску АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО2 ФИО9, ФИО2 ФИО10 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ Дельта Кредит» обратилось в Безенчукский районный суд с иском к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 700 000 рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы на счет ответчика ФИО3 в АО «КБ Дельта Кредит».

Ответчики, за счет предоставленных кредитных средств, приобрели в общую совместную собственность квартиру по договору купли-продажи с использованием кредитных средств.

Одновременно с государственной регистрацией договора и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу истца, в подтверждение чего истцом была получена закладная.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 календарных месяца с даты предоставления кредита.

Процентная ставка устанавливалась в размере 12.75% процентов годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3 Кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3 Кредитного договора ответчики обязаны уплатить Банку пени в размере 0.5% процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчики и истец договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на квартиру.

Такое право возникает у Банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 14 календарных дней (п. 4.4.5 Кредитного договора).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 87 дней, что подтверждается расчетом задолженности.

Со стороны истца в адрес ФИО3, ФИО4 были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были.

В связи с изложенным истец просит взыскать с ФИО3, ФИО4 сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 491 245,71 руб., в том числе:

- сумма невозвращенного основного долга 462 470 руб. 85 коп.;

- сумма начисленных и неуплаченных процентов 16 386 руб. 36 коп.;

- пени 12 388, 50 руб.;

взыскать с ФИО3, ФИО4 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 112,46 руб.;

обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №, установив ее продажную начальную стоимость в размере 683 369 рублей 60 копеек;

расторгнуть кредитный договор «№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и ответчиками.

В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующий по доверенности, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчица ФИО4 исковые требования признала в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика ФИО3.

Исследовав представленные материалы дела, выслушав сторон, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 700 000 рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, под ее залог (л.д.21-24).

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО3 в АО «КБ Дельта Кредит».

Ответчики ФИО3 и ФИО4 за счет предоставленных кредитных средств приобрели в собственность квартиру по адресу: <адрес>, по договору купли-продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в ЕГРП (л.д. 25-26) с использованием кредитных средств.

Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 87 дней, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.40).

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, Договором страхования, договором купли-продажи квартиры, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчики и банк договорились о том, что в случае неисполнения ответчиками письменного требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 14 календарных дней с даты получения ответчиками письменного требования банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, банк вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством (п. 4.4.5 кредитного договора).

Со стороны АО «КБ Дельта Кредит» ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков (в соответствии с п. 6.7 кредитного договора предназначенная для ответчика корреспонденция направляется по адресу нахождения квартиры) были направлены требования (л.д. 35-36) о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требования не были исполнены.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором

Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств ответчиков, стороны установили залог, приобретенной ответчиками квартиры (ипотека в силу закона).

В соответствии с п.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем продажную начальную цену заложенного имущества при его реализации. Продажная начальная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если продажная начальная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке №№ от ДД.ММ.ГГГГ произведенного ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 854 212 рублей (л.д.55-108).

В связи с этим продажная начальная цена предмета залога в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере 683 307 руб. 20 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед АО «КБ Дельта Кредит» составляет в размере 491 245,71 руб., в том числе:

- сумма невозвращенного основного долга 462 470 руб. 85 коп.;

- сумма начисленных и неуплаченных процентов 16 386 руб. 36 коп.;

- пени 12 388, 50 руб.;

Размер рассчитанной банком задолженности по кредитному договору соответствует условиям кредитного договора, заемщиками не оспаривается.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ).

Отсутствие платежей по кредитному договору, суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для расторжения договора.

Согласно ст.98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14112 руб. 46 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 ФИО12, ФИО2 ФИО11 в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 491 245,71 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга 462 470 руб. 85 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов 16 386 руб. 36 коп.; пени 12 388, 50 руб.

Взыскать с ФИО2 ФИО13, ФИО2 ФИО14 в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» расходы, по уплате государственной пошлины в размере 14112 руб. 46 коп.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес> кадастровый (условный) номер №, установив ее начальную продажную цену в размере 683 369 (Шестьсот восемьдесят три тысячи триста шестьдесят девять) рублей 60 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ФИО2 ФИО15, ФИО2 ФИО16.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд в течение месяца.

Председательствующий И.В. Каткасова