Решение № 2-258/2017 2-258/2017~М-138/2017 М-138/2017 от 21 марта 2017 г. по делу № 2-258/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Саянск ДД.ММ.ГГГГ

Дело № 2-258/2017

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего федерального судьи Маничевой С.С., при секретаре судебного заседания Пастушкове А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 чу о расторжении кредитных договоров, взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк, истец) в лице представителя по доверенности ФИО1 обратилось в суд с иском о расторжении заключенных с ответчиком ФИО2 кредитных договоров <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании в связи с этим кредитной задолженности заемщика на сумму 409062,16 рублей и в возмещение судебных расходов на уплату при подаче иска государственной пошлины <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска истец указал, что заемщик ФИО2. на основании кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ получил кредит в сумме 105000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 16,50 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ). На основании кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил кредит в сумме 270000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 16,50% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ). А также ФИО2 на основании кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ получил кредит в сумме 100000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 18,50% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ). Кроме того, ФИО2 на основании кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ получил кредит в сумме 100000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 18,50 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с условиями кредитных договоров погашение кредитов должно было производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиками платежей, уплата процентов за пользование кредитом - ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиками платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору неустойку. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредитов, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить суммы кредитов и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитными договорами, в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение <номер изъят> к кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, подписан график платежей <номер изъят>. Соглашение вступило в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным дополнительным соглашением <номер изъят> была осуществлена реструктуризация долга заемщика на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные новым графиком.

Согласно предоставленным истцом данным, обязательства по кредитному договору заёмщик ФИО2 исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ составил 43242,07 рублей, в том числе: 40032,85 рублей - просроченный основной долг; 1805,94 рублей - просроченные проценты; 1082,27 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 321,01 рублей - неустойка за просроченные проценты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ составил 244490,25 рублей, в том числе: 191647,75 рублей - просроченный основной долг; 41374,93 рублей - просроченные проценты; 6083,18 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 5384,39 рублей - неустойка за просроченные проценты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ составил 48902,24 рублей, в том числе: 45753,22 рублей - просроченный основной долг; 2197,28 рублей - просроченные проценты; 600,79 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 350,95 рублей - неустойка за просроченные проценты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ составил 72427,60 рублей, в том числе: 64543,73 рублей - просроченный основной долг; 4597,31 рублей - просроченные проценты; 2028,76 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 1257,80 рублей - неустойка за просроченные проценты. Поскольку заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредитам, в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате сумм кредитов, об уплате процентов, неустойки и о расторжении кредитных договоров. До настоящего времени задолженность по кредитным договорам ответчиком ФИО2 не погашена. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком кредитных обязательств банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка.

Исковое заявление представитель истца ФИО1 просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в телефонограмме сообщил, что не возражает против удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк, просил рассмотреть дело по иску ПАО Сбербанк в отсутствие ответчика.

С учетом выраженных представителем истца и ответчиком ФИО2 просьб о рассмотрении дела в их отсутствие суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело по иску ПАО Сбербанк в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО2

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о необходимости полного удовлетворения заявленных ПАО Сбербанк исковых требований вследствие далее изложенного.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются действующим с 01 июля 2014 года Федеральным законом от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ), применяемым к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (ч. 2 ст. 17).

Кредитные договоры, на которые ссылается истец, были заключены до указанной даты, вследствие чего положения Федерального закона № 353-ФЗ к данным договорам не применимы.

При этом согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств в ст. 329 ГК РФ названа неустойка, понятие которой дано в ст. 330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела усматривается, что заемщик ФИО2. на основании кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ получил от ПАО Сбербанк кредит в сумме 105000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 16,50 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ). На основании кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил кредит в сумме 270000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 16,50% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ). А также ФИО2 на основании кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ получил кредит в сумме 100000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 18,50% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ). Кроме того, ФИО2 на основании кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ получил кредит в сумме 100000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 18,50 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с условиями кредитных договоров погашение кредитов должно было производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиками платежей, уплата процентов за пользование кредитом - ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиками платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору неустойку. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредитов, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить суммы кредитов и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитными договорами, в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение <номер изъят> к кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, подписан график платежей <номер изъят>. Соглашение вступило в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным дополнительным соглашением <номер изъят> была осуществлена реструктуризация долга заемщика на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные новым графиком.

Согласно предоставленным истцом и не оспоренным ответчиком данным, обязательства по кредитному договору заёмщик ФИО2 исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ составил 43242,07 рублей, в том числе: 40032,85 рублей - просроченный основной долг; 1805,94 рублей - просроченные проценты; 1082,27 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 321,01 рублей - неустойка за просроченные проценты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ составил 244490,25 рублей, в том числе: 191647,75 рублей - просроченный основной долг; 41374,93 рублей - просроченные проценты; 6083,18 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 5384,39 рублей - неустойка за просроченные проценты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ составил 48902,24 рублей, в том числе: 45753,22 рублей - просроченный основной долг; 2197,28 рублей - просроченные проценты; 600,79 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 350,95 рублей - неустойка за просроченные проценты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ составил 72427,60 рублей, в том числе: 64543,73 рублей - просроченный основной долг; 4597,31 рублей - просроченные проценты; 2028,76 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 1257,80 рублей - неустойка за просроченные проценты. Поскольку заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредитам, в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате сумм кредитов, об уплате процентов, неустойки и о расторжении кредитных договоров. До настоящего времени задолженность по кредитным договорам ответчиком ФИО2 не погашена.

Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств ответной стороной в соответствии с п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) не предоставлено, а в соответствии с п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Сопоставление начисленных ответчикам сумм просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств не свидетельствует.

Предоставленный ПАО Сбербанк расчет задолженности ответчика по кредитным договорам договоров <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ соответствует условиям этих договоров и не противоречит выше приведенным правовым нормам.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, положения заключенных сторонами кредитных договоров и закона, суд удовлетворяет исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении заключенных с ФИО2 кредитных договоров <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, и о взыскании в связи с этим кредитной задолженности на сумму 409062,16 рублей в полном объеме.

Вследствие полного удовлетворения предъявленных ПАО Сбербанк к ответчику ФИО2 исковых требований и на основании ст. 98 ГПК РФ должны быть полностью возмещены истцу ответчиком судебные расходы ПАО Сбербанк на уплату при подаче иска государственной пошлины на сумму <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Полностью удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 чу о расторжении кредитных договоров, взыскании кредитной задолженности и судебных расходов.

Расторгнуть заключенные Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 ем кредитные договоры <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ с учетом дополнительного соглашения к нему <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ и графика платежей <номер изъят>, кредитные договоры <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2 ча в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в связи с расторжением кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 43242,07 рублей, в том числе: 40032,85 рублей - просроченный основной долг; 1805,94 рублей - просроченные проценты; 1082,27 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 321,01 рублей - неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО2 ича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в связи с расторжением кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ с учетом дополнительного соглашения к нему <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 244490,25 рублей, в том числе: 191647,75 рублей - просроченный основной долг; 41374,93 рублей - просроченные проценты; 6083,18 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 5384,39 рублей - неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО2 ча в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в связи с расторжением кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 48902,24 рублей, в том числе: 45753,22 рублей - просроченный основной долг; 2197,28 рублей - просроченные проценты; 600,79 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 350,95 рублей - неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО2 ча в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в связи с расторжением кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 72427,60 рублей, в том числе: 64543,73 рублей - просроченный основной долг; 4597,31 рублей - просроченные проценты; 2028,76 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 1257,80 рублей - неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО2 ча в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение судебных расходов на уплату при подаче иска государственной пошлины <данные изъяты> рублей.

Итого: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Решение в течение месяца со дня его принятия может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд Иркутской области.

Судья: Маничева С.С.