Решение № 2-794/2020 2-794/2020~М-740/2020 М-740/2020 от 25 ноября 2020 г. по делу № 2-794/2020

Гр.дело №2- 794/20


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2020 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Смертиной К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 192056,97 рублей.

Требования АО «Тинькофф Банк» основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с сиcтематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете.

Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составила 192056,97 рублей, из которых: сумма основного долга – 138458,20 рублей, сумма процентов – 50058,77 рублей, сумма штрафов – 3540 рублей, сумма комиссий – 0,00 рублей. На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 192056,97 рублей, расходы по государственной пошлине в размере 5041,14 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, просит рассмотреть заявление в отсутствие представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца по представленным им документам.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, прислал письменные возражения на иск, в которых в частности указал, что с суммой исковых требований ответчик не согласен. Просит снизить размер взыскиваемой неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск АО «Тинькофф Банк» подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.440 ГК РФ когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 п.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО "Тинькофф Банк" заключен договор кредитной карты №

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было заполнено и подписано Заявление-Анкета на оформление кредитной карты, в котором заемщик просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях Комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (л.д.28).

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого Реестра платежей.

Пунктом 7.2.1 указанных Условий предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

В соответствии с п. 5.6 Указанных Условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 7.1.1 Условий клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

Таким образом, между сторонами в требуемой законом форме был заключен смешанный договор, по условиям которого и в соответствии с Тарифами кредитования с использованием кредитных карт, ФИО2 принял обязательство оплачивать процентную ставку по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа, 34,9% годовых; плата за погашение задолженности в сети партнеров Банка – бесплатно; оплачивать плату за обслуживание основной Кредитной карты 590 рублей, плату за обслуживание дополнительной кредитной карты 590 рублей; предоставление Счета-выписки по почте – бесплатно; плата за перевыпуск Кредитной карты по окончанию срока действия/ усмотрению Банка – бесплатно, по инициативе Клиента 290 рублей; оплачивать комиссию за операцию получения наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 290 руб.; плату за предоставление Услуги «СМС-банк» 59 рублей, вносить минимальный платеж не более 8% от задолженности мин.600 рублей, уплачивать штраф за неуплату минимального платежа в первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, оплачивать процентную ставку по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате Минимального платежа 49,9% годовых; неустойку при неоплате минимального платежа в размере 19% годовых, оплачивать за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности, уплачивать за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссию за совершение расходных операций с Кредитной картой и других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей, плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов Кредитной карты через Тинькофф Мобильный Кошелек 2% (л.д.31 обр. сторона).

В соответствии с п.5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану.

В соответствии с п.9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Из представленной выписки по счету следует, что ФИО2 с декабря 2018 года допускал просрочку уплаты минимального платежа, в связи с чем ему начислялись штрафы.

Заключительный счет был сформирован по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и направлен в адрес ФИО2 (л.д.39). При этом размер задолженности составил 192056,97 рублей, из которых: кредитная задолженность – 138458,20 рублей, проценты – 50058,77 рублей, иные платы и штрафы – 3540 рублей.

Указанная задолженность ответчиком погашена не была.

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитный карты № в размере 192056,97 рублей, из которых: сумма основного долга – 138458,20 рублей, сумма процентов – 50058,77 рублей, сумма штрафов – 3540 рублей, плата за обслуживание кредитной карты 0,00 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, в письменных возражениях просит снизить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Заключив договор с Банком, ФИО2 принял на себя обязательства по возврату кредита, оплате процентов.

Суд соглашается с расчетом истца, так как он основан на условиях договора. Расчет произведен в соответствии с фактически поступившими денежными средствами от ответчика. Возражений относительно расчета истца ответчиком не представлено.

Исходя из положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не усматривает несоразмерности заявленной штрафной неустойки в размере 3540 рублей последствиям нарушения обязательства, при размере задолженности по основному долгу в размере 138458,20 рублей. Исходя из расчета задолженности, штрафная неустойка начислялась в минимальном размере, 590 рублей за каждый неоплаченный минимальный платеж.

Учитывая, что ответчиком не опровергнуты доводы истца о нарушении им условий договора, возможность предъявления требования о досрочном погашении суммы кредита предусмотрена условиями договора и действующим законодательством, суд взыскивает с ответчика задолженность по договору кредитной карты в размере 192056,97 рублей.

В связи с удовлетворением исковых требований Банка суд взыскивает с ответчика расходы истца на уплату госпошлины в размере 5041,14 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 192056 рублей 97 копеек, из которых:

- 138458,20 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- 50058,77 рублей – просроченные проценты;

- 3540 рублей – штрафные проценты;

- 0,00 рублей – комиссии (плата за обслуживание кредитной карты).

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы истца на уплату госпошлины в размере 5041,14 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено ДД.ММ.ГГГГ.