Решение № 2-3209/2017 2-3209/2017~М-3466/2017 М-3466/2017 от 24 декабря 2017 г. по делу № 2-3209/2017

Дело № 2-3209/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Макарочкиной О.Н.

при секретаре Ивановой О.М.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске 25 декабря 2017 года

гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ 24 обратилось с требованием о взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1470000 рублей под №% годовых на срок № месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. ФИО2 по данному договору является поручителем. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры и ипотеки в силу закона произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области.

Согласно договору купли-продажи квартиры и в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» недвижимое имущество, приобретенное с использование кредитных средств считается находящимся в залоге у банка. Согласно закладной квартира оценена в 1510000 рублей.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 1179318,17 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 1056531,65 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 108141,52 рублей, пени за просрочку обязательств в размере 14645 рублей.

На основании изложенного, просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в сумме 1179318,17 рублей, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1510000 рублей. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании не оспаривали размер задолженности и начальную стоимость реализации квартиры, указав, что в настоящее время имеется задолженность, которую они не могут оплачивать в связи с тяжелым материальным положением.

Представитель ГУ- Отделение пенсионного фонда РФ по Омской области ФИО3 вопрос просила оставить на усмотрение суда, указав, что ответчики воспользовались средствами материнского капитала.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ВТБ24» (в настоящее время ПАО Банк ВТБ 24) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам предоставлен кредит в размере 1 470 000 рублей сроком на № месяца с выплатой №% годовых. Кредитные средства предоставлялись для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящую из № комнат, общей площадью № кв.м., жилой площадью № кв.м. (пункты 1.1., 3.1.-3.9., 4.1.-4.6 договора).

Размер аннуитетного платежа по кредиту, рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения договора составляет 18 203,16 рублей (п.3.4. договора).

Согласно пункту 3.5.2. процентная ставка по кредиту составляет №%.

На основании п. 5.1. договора за полученный кредит Заемщик уплачивает кредитору проценты.

Проценты начисляются кредитором начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году (п. 5.2. Правил).

Пунктом 3.8. и 3.9. кредитного договора предусмотрена уплата неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

Обязательство по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору (п. 5.1. договора).

Во исполнение условий кредитного договора между Ч.А.В., Ч.А.И., О.И.А., Ч.П.А. с одной стороны и ФИО1, ФИО2 с другой стороны ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использование кредитных средств (л.д.29-31) – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. На основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем по которому является кредитор, права кредитора как залогодержателя удостоверяются закладной.

Право собственности ФИО1 на жилое помещение – квартиру, общей площадью № кв.м., расположенной по адресу: <адрес> зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним что сторонами не отрицалось (л.д.31).

Права залогодержателя Банка ВТБ 24 (ЗАО) были удостоверены закладной, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22 оборот).

В соответствии закладной сторонами определена денежная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом об ипотеке, отвечающим требованиям законодательства и федеральных стандартов оценки в размере 1 510 000 рублей (л.д.21).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлено требование о досрочном погашении кредита в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65,66).

Из представленного расчета задолженности усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 1179318,17 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 1056531,65 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 108141,52 рублей, пени за просрочку обязательств в размере 14645 рублей.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (л.д.14-19).

В силу п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Ответчики размер задолженности по кредиту, процентам и пени не оспорили.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1179318,17 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 1056531,65 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 108141,52 рублей, пени за просрочку обязательств в размере 14645 рублей.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статья 54.1 части 1, 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, допущена просрочка платежей с ДД.ММ.ГГГГ, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекс (ч.1 ст.350 ГК РФ)

В силу п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Как усматривается из закладной, стороны определили, что в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1 510 000 рублей.

Указанная стоимость на момент рассмотрения спора, ответчиками оспорена не была.

Следовательно, начальную продажную цену квартиры следует установить в размере 1 510 000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20097 рублей, оплаченные истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1179318,17 рублей, из которых:

сумма основного долга в размере 1056531,65 рублей,

проценты за пользование кредитом в размере 108141,52 рублей,

пени за просрочку обязательств в размере 14645 рублей, а также

расходы по уплате государственной пошлины в размере 20097 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Определить начальную продажную цену предмета ипотеки - <адрес> в городе Омске в размере 1510000 рублей.

Определить способ реализации <адрес> в городе Омске - реализация (продажа) путем проведения публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г. Омска.

Мотивированное решение составлено 26 декабря 2017 года

Решение в законную силу не вступило.