Решение № 2-483/2023 2-483/2023~М-391/2023 М-391/2023 от 28 июня 2023 г. по делу № 2-483/2023

копия

дело №

УИД: 62RS0№-63


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<адрес> 28 июня 2023 года

Рыбновский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Князева П.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Рязанского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО «Сбербанк») обратился в суд с вышеуказанным иском.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта VizaClassic по эмиссионному контракту №-Р-11927771900 от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитная карта выдана подразделением ПАО «Сбербанк России» доп.офис №, расположенным по адресу: <адрес>. Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанком физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С данными документами ответчик был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенными тарифами Банка. Тарифная ставка за пользование кредитом 23.9 % годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата общей сумы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты не позднее 26 календарных дней с даты формирования отчета по карте. В соответствии с п. 5.8 общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за ним согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 310 942,33 руб., в том числе: просроченные проценты - 40 769 руб. 76 коп., просроченный основной долг - 270 172 руб. 57 коп. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование ответчиком не выполнено.

Истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 310 942 руб. 33 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 309, 42 руб., а всего 317 251 рубль 75 копеек.

Истец ПАО «Сбербанк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика и его представителя, ответчик не согласен с суммой заявленных исковых требований, считает просроченные проценты необоснованно завышенными, просит суд применить положения ст. 333 ГК РФ, и уменьшить проценты за пользование кредитом, в требовании о взыскании неустойки просит отказать.

На основании ч.ч. 3, 4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика и его представителя.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что иск является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использование платежных карт, утвержденное Центральным банком РФ от 24.12.2004г. №-П, зарегистрированное в Минюсте РФ 25.03.2005г. №, устанавливает порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (далее - эмиссия банковских карт) кредитными организациями (далее - кредитные организации - эмитенты) и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, иностранным банком.

В соответствии с нормами данного положения, действующими на момент заключения кредитного договора между сторонами:

1.5. Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

1.8. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

1.13. При совершении клиентом - физическим лицом операций с использованием предоплаченной карты договор банковского счета (договор банковского вклада) с физическим лицом не заключается.

Порядок и условия осуществления операций с использованием предоплаченной карты доводятся до сведения клиента - физического лица в доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов.

1.15. Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

2.7. В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

2.9. Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр платежей или электронный журнал.

3.1. При совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, порядок возврата кредита установлены пунктами 2 и 3 индивидуальных Условий выпуска карты.

Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условиях его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 23,9% годовых.

Банк на основании п.2 ст.811 ГК РФ, пунктов 2 и п.12 индивидуальных условий вправе потребовать возврата общей задолженности, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, в том числе, в случае нарушения или ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по договору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта VizaCreditMomentum по эмиссионному контракту №-Р-11927771900 с лимитом 275 000 рублей. На имя ФИО1 открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Держатель кредитной карты ФИО1 принятые на себя обязательства ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте, не исполняет, что привело к образованию простроченной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчика по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 310 942 руб. 33 коп., из которых: просроченные проценты - 40 769,76 руб., просроченный основной долг - 270 172,57 руб.

Указанный расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, и признан обоснованным, оснований сомневаться в достоверности содержащихся в нем сведений у суда не имеется.

ФИО1 был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, что подтверждается его подписью в заявлении на открытие счета и получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что ответчиком ФИО3 допущены нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в неисполнении обязательств по нему.

Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: заявлением заемщика на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ; индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты; памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк»; памяткой безопасности при использовании карт; надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком заявлением на получение карты; альбомом тарифов на услуги, предоставляемыми Банком физическим лицам; договором на выпуск и обслуживание банковской карты; открытием счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование, в котором ФИО1 в связи с нарушением обязательств по кредитному договору, было предложено в срок до 27.01.2023г. досрочного возвратить кредитную задолженность.

Однако, требования банка ответчиком выполнены не были, в связи с чем банк обратился в суд с указанным иском.

Размер задолженности по кредитному договору, произведенный истцом, ответчиком ФИО3 в судебном заседании надлежащими доказательствами не оспорен.

Оснований для снижения размера взыскиваемой суммы просроченных процентов за пользование кредитом, а также для применения положений ст. 333 ГК РФ и отказа во взыскании неустойки не имеется. При этом суд учитывает, что истцом требование о взыскании неустойки не заявлено.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 310 942,33 руб., в том числе: просроченные проценты - 40 769,76 руб., просроченный основной долг - 270 172,57 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» материального характера удовлетворены судом полностью.

Таким образом, понесенные ПАО «Сбербанк России» судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 6 309,42 руб. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 310 942 (триста десять тысяч девятьсот сорок два) рубля 33 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 309 (шесть тысяч триста девять) рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Рыбновский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Рыбновского

районного суда П.А.Князев