Решение № 2-204/2019 2-204/2019~М-152/2019 М-152/2019 от 16 июля 2019 г. по делу № 2-204/2019

Дело № 2-204/2019

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Комсомольск Ивановской области 17 июля 2019 года

Комсомольский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Большакова А.Ю.,

при секретаре Черновой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 246 697 (двести сорок шесть тысяч шестьсот девяносто семь) рублей 14 копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в сумме 178451 рубль 95 копеек; просроченные проценты в размере 64 705 рублей 19 копеек; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 3 540 рублей. Кроме того, просят взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 666 рублей 97 копеек.

Свое заявление мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 (далее Ответчик), и АО «Тинькофф Банк» (далее Банк), был заключен договор кредитной карты № (далее Договор) с лимитом задолженности 170 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее по тексту – ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, платы которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

В силу п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета.

В соответствии с 7.4 Общих Условий (п.5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его оформления, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитный карты срок, в связи с чем, задолженность перед Банком на дату направления искового заявления в суд составила вышеуказанную сумму.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело без их участия, исковые требования поддерживают в полном объеме. Не возражают против вынесения решения суда в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя извещался судом, надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен письменной форме.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» заключило с ФИО1 договор кредитной карты №. Заключение договора подтверждается заявлением-анкетой от ДД.ММ.ГГГГ на оформление кредитной карты Тинькофф, подписанной ответчиком, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах (л.д.32-33, 34, 35, 37 обратная сторона-38, 39 обратная сторона - 42).

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путём активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Из материалов дела усматривается, что Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал таким образом, с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч.3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт №, который считается заключенным в письменной форме.

Кредитная карта является средством безналичного платежа. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счёта клиента. В расчёт полной стоимости кредита включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и использованием кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. График погашения не составляется, заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью.

Судом установлено, что ответчик систематически не исполнял свои обязательства по договору кредитной карты №, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банком в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) в одностороннем порядке был расторгнут договор кредитной карты, и выставлен в адрес ответчика заключительный счет, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): 14587227462819 (л.д. 39 обратная сторона-42, 44, 45, 46).

Судом так же установлено, что ответчик до настоящего времени требования истца не исполнил, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитному карты составила 246 697 рублей 14 копеек, что подтверждается справкой о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности (л.д. 11, 19-31).

Таким образом, суд считает, что ответчиком нарушаются обязательства по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, и исковые требования истца о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 246 697 рублей 14 копеек, в том числе:

-просроченной задолженности по основному долгу в сумме 178451 рубль 95 копеек;

- просроченных процентов в размере 64 705 рублей 19 копеек;

-штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 3 540 рублей, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из представленных материалов усматривается, что истец с заявлением о выдаче судебного приказа обратился ДД.ММ.ГГГГ, и определением мирового судьи судебного участка Комсомольского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д. 43, 44 обратная сторона).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 5 666 рублей 97 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9, 10), то эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» – удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 246 697 (двести сорок шесть тысяч шестьсот девяносто семь) рублей 14 копеек, в том числе:

-просроченную задолженность по основному долгу в сумме 178451 (сто семьдесят восемь тысяч четыреста пятьдесят один) рубль 95 копеек;

- просроченные проценты в размере 64 705 (шестьдесят четыре тысячи семьсот пять) рублей 19 копеек;

-штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 3 540 (три тысячи пятьсот сорок) рублей.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО1 государственную пошлину в сумме 5 666 (пять тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 97 копеек.

Разъяснить ответчику, что в случае, если он будет обжаловать заочное решение суда, то в соответствии со ст. 237 ГПК РФ он вправе подать в Комсомольский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворении этого заявления.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении.

Разъяснить ответчику, что заочное решение суда вступает в законную силу по истечении сроков его обжалования, предусмотренных ст. 237 ГПК РФ.

Председательствующий А.Ю. Большаков

Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2019 года.