Решение № 2-635/2017 2-635/2017~М-587/2017 М-587/2017 от 10 сентября 2017 г. по делу № 2-635/2017

Изготовлено в окончательной форме 11 сентября 2017 года.

Дело № 2-635/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 08 сентября 2017 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Архиповой Н.С.,

при секретаре Шурукиной Е.Э.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество), в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - истец), обратился в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что <дд.мм.гггг> между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №.... по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме .... рублей сроком на .... месяцев, а заемщик обязуется своевременно вернуть кредит, уплатить за пользование кредитом проценты в размере ....% в день. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа по договору либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязался уплачивать банку пеню в размере ....% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее .... руб., за каждый факт просрочки. Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не исполнил, в связи с чем, по состоянию на <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере .... руб., из которых: сумма срочного основного долга – .... руб., сумма просроченного основного долга – .... руб., сумма срочных процентов – .... руб., сумма просроченных процентов – .... руб., сумма процентов на просроченный основной долг – .... руб., штрафные санкции на просроченный платеж – .... руб.

Решением Арбитражного суда <адрес> от <дд.мм.гггг> по делу №.... ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Ссылаясь на статьи 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере .... руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме .... руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, в части взыскания с него суммы долга по кредитному договору и начисленных процентов за пользование кредитом, в общем размере .... руб., пояснил, что с момента оформления кредитного договора он надлежащим образом исполнял свои обязательства, своевременно осуществлял ежемесячные платежи. В <дд.мм.гггг> года для осуществления очередного платежа он явился в офис банка, офис был закрыт, какая-либо информация о порядке погашения кредита отсутствовала. Дважды он вносил платеж через «БИНБАНК» на расчетный счет указанный в кредитном договоре, но предоставить ему информацию по поводу исполнения им кредитного договора «БИНБАНК» отказался. При таких обстоятельствах, доходили ли платежи до адресата, ему было не известно, в связи с чем, он перестал вносить платежи в счет погашения кредита. От исполнения кредитных обязательств он не отказывается, готов продолжить погашать остаток задолженности по кредитному договору. Считает, что не обязан платить проценты и штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита, поскольку Банк не предоставил ему информацию о порядке внесения платежей после отзыва у него лицензии.

В соответствии с положениями части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, <дд.мм.гггг> между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме .... рублей, сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через .... месяцев с даты фактической выдачи кредита, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом .... % в день, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита включительно на остаток задолженности по кредиту (л.д. 13-16).

В соответствии с п. 3.1.1 Договора, заемщик обязуется до .... числа (включительно) каждого месяца с <дд.мм.гггг> обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора.

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3) заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере ....% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее .... рублей за каждый факт просрочки (период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения) (п. 4.2. Договора).

Исполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита в полном объеме – в размере .... рублей подтверждается выпиской по счету (л.д. 25), не оспаривается ответчиком.

В связи с невнесением платежей по кредиту у ответчика образовалась задолженность, составляющая по состоянию на <дд.мм.гггг> - .... руб., в том числе, сумма срочного основного долга – .... руб., сумма просроченного основного долга – .... руб., сумма срочных процентов – .... руб., сумма просроченных процентов – .... руб., сумма процентов на просроченный основной долг – .... руб., штрафные санкции на просроченный платеж – .... руб. (л.д. 6-10).

Руководствуясь приведенными выше нормами права, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и взыскании с ответчика в его пользу предусмотренных договором основных платежей и процентов в общей сумме .... руб. (сумма срочного основного долга – .... руб., сумма просроченного основного долга – .... руб., сумма срочных процентов – .... руб., сумма просроченных процентов – .... руб.), в связи с наличием неисполненных долговых обязательств по возврату кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 330 и статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Вместе с тем лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (абз. 2 п. 1 ст. 401 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательства.

Как следует из материалов дела, приказом Центрального Банка РФ от <дд.мм.гггг> №.... у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) была отозвана лицензия (л.д. 28-29).

Решением Арбитражного суда <адрес> от <дд.мм.гггг> по делу №.... АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 28-29).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 производилось погашение кредита согласно графику платежей до <дд.мм.гггг>, т.е. до отзыва у Банка лицензии, что подтверждается выпиской по счету и пояснениями ответчика.

Согласно статье 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 настоящего Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 189.88 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Таким образом, учитывая положения законодательства о банкротстве, у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий в силу пункта 1 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Вместе с тем, конкурсный управляющий обязательства по информированию ответчика, добросовестно исполнявшего до возникновения указанных обстоятельств, принятые на себя обязательства по кредитному договору, не исполнил, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту ответчику не сообщил, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из материалов дела претензия о взыскании задолженности по кредитному договору, содержащая реквизиты для погашения задолженности, направлена в адрес ответчика <дд.мм.гггг>, доказательства вручения (получения) такого требования ответчиком отсутствуют.

Из выписки по счету следует, что по <дд.мм.гггг> включительно ответчик добросовестно исполнял свои обязательства по оплате кредита.

В подтверждение тому, что ответчиком предпринимались попытки перечисления платежей по кредитному договору через другой банк, им предоставлены копии платежных поручений ЗАО «....» от <дд.мм.гггг> и <дд.мм.гггг>. вместе с тем, как следует из пояснений ответчика, подтверждения поступления денежных средств и уменьшения его задолженности ему представлено не было, в связи с чем, он прекратил исполнение обязательств.

В силу части 3 статьи 405 Гражданского кодекса Российской Федерации должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

В соответствии со статьей 406 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.

Обстоятельств, указывающих на то, что должник был не в состоянии исполнить обязательство в судебном заседании не установлено.

Исходя из указанных положений закона, а также с учетом положений ст. 401 ГК РФ, определяющей основания ответственности за нарушение обязательства, суд полагает, что просрочка исполнения обязательств была обусловлена поведением истца, не сообщившего ответчику банковские реквизиты для направления денежных средств по погашению кредита, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании процентов на просроченный основной долг сумме 10820,50 руб. за время просрочки кредитора.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Учитывая установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что штрафные санкции в сумме 495057,80 руб. не подлежат взысканию с ответчика, в связи с отсутствием доказательств, свидетельствующих о наличии в просрочке платежа вины должника.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, состоящая из предусмотренных договором основных платежей и процентов в общей сумме .... руб.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере .... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору в размере 185880 (сто восемьдесят пять тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 81 копейку и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4917 (четыре тысячи девятьсот семнадцать) рублей 62 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца.

Судья Н.С. Архипова