Решение № 2-1865/2019 2-273/2020 от 13 февраля 2020 г. по делу № 2-1865/2019

Дело № 2-273/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2020 года г. Кореновск

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Жиленко А.С.,

при секретаре судебного заседания Куцурба О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что <...> года между АО «Металлургический коммерческий банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № <...>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 340267,64 руб. под 18 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

<...> года АО «Металлургический коммерческий банк» произвел реорганизацию в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от <...> года, а также решениями о присоединении.

Таким образом, все права и обязанности АО «Меткомбанк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе перешли все права и обязанности, вытекающие из кредитного договора № <...>.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита в залог банку предоставил транспортное средство: LADA Kalina, 2014 года выпуска, цвет золотисто-коричневый, VIN: <...>.

Согласно договору заемщик обязался ежемесячно уплачивать обязательные платежи.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, а именно сумма кредита была перечислена на текущий счет заемщика.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренные приложением - графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами были нарушены заемщиком, что служит основанием для досрочного возвращения кредитных средств.

По состоянию на <...> года общая задолженность заемщика перед банком составляет 552442,9 руб., из них:

- просроченная ссуда 289994,64 руб.;

- просроченные проценты 116072,74 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 28512,08 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 56922,25 руб.;

- неустойка на просроченные проценты 60921,26 руб.,

что подтверждается расчетом задолженности.

<...> года ФИО4 умерла. После ее смерти нотариусом Егорлыкского нотариального округа Ростовской области ФИО5 открыто наследственное дело.

Наследником ФИО4 является ее мать ФИО1 Сведений об иных наследниках на момент обращения в суд нотариусом предоставлено не было.

Согласно реестру уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты залог в отношении спорного автомобиля зарегистрирован <...> года № <...>, залогодержателем является банк.

В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность.

На основании изложенного истцом ПАО «Совкомбанк» заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности в размере 552422,97 руб., государственной пошлины за подачу иска в размере 14724,23 руб., а также об обращении взыскания на заложенное имущество LADA Kalina, 2014 года выпуска, цвет золотисто-коричневый, VIN: <...>.

В ходе рассмотрения дела для установления круга наследников и наследственного имущества у нотариуса Егорлыкского нотариального округа Ростовской области ФИО5 судом были запрошены материалы наследственного дела, открытого после смерти ФИО4 Согласно материалам наследственного дела ФИО4, умершей 17.05.2015 года, наследниками после ее смерти являются ФИО2 и ФИО3, принявшие наследство в порядке универсального правопреемства, в связи с чем указанные лица определением Егорлыкского районного суда Ростовской области от 23.09.2019 года были привлечены к участию в деле в качестве соответчиков.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. Просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явился. В соответствии с поступившим 14.02.2020 года заявлением просил рассмотреть дело без его участия. В представленном письменном отзыве на исковое заявление в удовлетворении исковых требований просил отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд, поскольку исковое заявление подано спустя три года со дня смерти должника. Кроме того указал, что автомобиль LADA Kalina, 2014 года выпуска, находящийся в залоге, поврежден в результате ДТП, в связи с чем истец должен произвести оценку стоимости поврежденного автомобиля и заявлять требования в пределах стоимости заложенного имущества автомобиля.

Ответчики ФИО1, ФИО2, законный представитель ответчика ФИО3 - ФИО7, третье лицо нотариус Егорлыкского нотариального округа Ростовской области ФИО5 в судебное заседание не явились по неизвестной причине.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее ГПК РФ) счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии неявившихся лиц по имеющимся материалам дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в судебном заседании, <...> года между кредитором ОАО «Меткомбанк» и заемщиком ФИО4 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № <...> на предоставление кредита «АвтоКредит» для целевого использования, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 340267,64 рублей (п. 5.2) с процентной ставкой за пользование кредитом 18 % годовых (п. 5.3), сроком возврата кредита <...> года (п. 5.4), а заемщик приняла на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить на них проценты (п. 11).

Для учета и совершения операций по кредиту банком заемщику в рамках заключенного договора был открыт счет № <...> (п. 5.5).

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Свои обязательства по кредитному договору банк полностью исполнил, предоставив <...> года предусмотренные кредитным договором денежные средства заемщику в размере 340267,64 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Ст. 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Целевое назначение кредита подтверждается договором купли-продажи от <...> года № <...>, заключенным между ООО «Темп-Авто» и ФИО4, в соответствии с которым последней был приобретен автомобиль LADA <...> Kalina, 2014 года выпуска, цвет золотисто-коричневый, VIN: <...>.

С момента перехода права собственности на указанное транспортное средство в отношении него возник залог в пользу банка в обеспечение кредитных обязательств покупателя.

ПАО «Совкомбанк», как залогодержатель, <...> года зарегистрировало залог спорного автомобиля в Единой информационной системе нотариата, разместив уведомление № <...> о возникновении движимого имущества - автомобиля LADA Kalina, 2014 года выпуска, VIN: <...>.

В соответствии с карточкой учета транспортного средства предоставленной МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по Ростовской области по состоянию на <...> года транспортное средство LADA <...> Kalina, 2014 года выпуска, цвет золотисто-коричневый, VIN: <...>, государственный регистрационный знак <...> регион согласно сведениям ФИС ГИБДД-М зарегистрировано за ФИО4

<...> года АО «Металлургический коммерческий банк» произвел реорганизацию в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от <...> года, решением № <...> единственного акционера АО «Металлургический коммерческий банк» от <...> года, договорами о присоединении АО «Металлургический коммерческий банк» к ПАО «Совкомбанк» от <...> года, передаточным актом от <...> года, решением № <...> единственного акционера ПАО «Совкомбанк» от <...> года.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником АО «Металлургический коммерческий банк» по всем его обстоятельствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая права и обязанности, вытекающие из кредитного договора № <...>.

При жизни заемщик ФИО4 воспользовалась предоставленными ей кредитными средствами, осуществляла расходные операции за счет предоставленных банком в кредит денежных средств и совершала приходные операции по погашению задолженности по счету кредита, о чем свидетельствует выписка по счету.

<...> года заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <...> от <...> года.

В силу ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума № 9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума № 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу разъяснений п. 61 Постановления Пленума № 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом вышеприведенных норм и разъяснений обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

К имуществу умершей ФИО4 нотариусом Егорлыкского нотариального округа Ростовской области ФИО5 <...> года открыто наследственное дело № <...>, согласно которому наследниками, принявшими наследство, являются ФИО2 и несовершеннолетний ФИО3

В соответствии со ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Таким образом, к ответчикам в связи с принятием наследства заемщика перешли права и обязанности по кредитному договору, в том числе и в части залога транспортного средства.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору, общая сумма задолженности перед банком по состоянию на <...> года составляет 552442,9 руб., в том числе: просроченная ссуда 289994,64 руб., просроченные проценты 116072,74 руб., проценты по просроченной ссуде 28512,08 руб., неустойка на просроченную ссуду 56922,25 руб., неустойка на просроченные проценты 60921,26 руб.

Из указанного расчета следует, что, несмотря на смерть заемщика ФИО4 в <...> года, погашение кредита и процентов путем списания денежных средств со счета продолжалось до <...> года.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиками не оспорен, в связи с чем суд признает его арифметически верным и доводы истца находит заслуживающими внимания.

Вместе с тем, разрешая ходатайство представителя ответчика ФИО2 о применении срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности на основании ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст. 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям периодическими платежами, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Кредитным договором № <...>, заключенным с заемщиком ФИО4, установлено погашение кредитной задолженности в виде ежемесячных периодических платежей, включающих в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, начиная с <...> года, что подтверждается графиком платежей. В соответствии с данным графиком последний платеж заемщика должен быть произведен <...> года.

В рассматриваемом случае, из представленного ПАО «Совкомбанк» расчета задолженности следует, что нарушение обязательств по кредитному договору заемщика ФИО4, умершей <...> года, имело место с <...> года, когда со счета заемщика списан последний платеж в сумме 70,85 руб., после чего денежные средства на счет не вносились. Следующий платеж согласно графику платежей должен был быть произведен <...> года, следовательно, начиная с указанной даты, истец узнал о наличии у него нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно накладной Курьер Сервис Экспресс исковое заявление в суд направлено <...> года, то есть с пропуском срока исковой давности, в связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска установленного законом срока, исковой давности, которые в соответствии со ст. 205 ГК РФ могли бы являться основанием для восстановления срока исковой давности, а также наличия обстоятельств, приостанавливающих, либо прерывающих течение срока исковой давности в материалах дела не имеется.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах суд, анализируя в совокупности все собранные по делу доказательства, приходит к выводу, что требования истца к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности. Поскольку суд не находит основания для удовлетворения первоначальных исковых требований, нет оснований и для удовлетворения производных в виде обращения взыскания на заложенное имущество LADA Kalina, 2014 года выпуска, цвет ФИО8, VIN: <...>. В связи с тем, что суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных исковых требований, оснований для возмещения ответчиками понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины также не имеется.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников и обращении взыскания на заложенное имущество, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кореновский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья

Кореновского районного суда А.С. Жиленко