Решение № 2-367/2025 2-367/2025(2-6853/2024;)~М-6199/2024 2-6853/2024 М-6199/2024 от 26 января 2025 г. по делу № 2-367/2025

Дело №2-367/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего Кармолина Е.А.

при помощнике ФИО1

"."..г., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указав, что "."..г. между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №...). По условиям кредитного договора общество предоставило ответчик кредит в сумме 817 513 рублей под 11,9% годовых сроком на 2 892 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. "."..г. между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХКФ Банк» заключено соглашение об уступке прав требования и передачи прав и обязанностей в отношении договоров. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла "."..г., и по состоянию на "."..г. составила 422 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 417 891,96 рубля. По состоянию на "."..г. общая задолженность по кредитному договору составляет 923 136,46 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменение срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Просит суд взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО2 сумму задолженности в размере 923 136,46 рублей, сумму уплаченный государственной пошлины в размере 23 462,73 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещена.

Представитель ответчика ФИО5 в судебное заседание не явился, в письменном отзыве просил суд отказать в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила по займу, если иное не предусмотрено правилами по кредиту и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 810, 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ "."..г. №...-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от "."..г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

В соответствии с п. 3.1 Положения Банка России от "."..г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", действовавшим на дату заключения договора кредитной карты между сторонами – "."..г., в случаях, когда договором на предоставление (размещение) денежных средств не установлен срок возврата клиентом - заемщиком суммы основного долга либо указанный срок определен моментом востребования (наступлением условия / события), то возврат суммы основного долга должен быть произведен клиентом - заемщиком в порядке, определенном настоящим пунктом, в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом (не позднее следующего рабочего дня за днем наступления условия/события), если иной срок не предусмотрен соответствующим договором.

Порядок и форма официального востребования банком - кредитором возврата клиентом - заемщиком суммы предоставленных (размещенных) денежных средств определяются в соответствующем договоре на предоставление (размещение) денежных средств на условии "до востребования".

В частности, в этих целях может быть использовано сообщение банка - кредитора, передаваемое клиенту - заемщику средствами курьерской службы, по почте или специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами соглашения и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) востребования исполнения клиентом - заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по соответствующему договору.

Из указанных правовых норм в их взаимосвязи следует, что в договоре кредитной карты, стороны могут предусмотреть срок возврата кредита моментом востребования, и возврат суммы долга по общему правилу должен быть произведен клиентом - заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом.

В судебном заседании установлено, что "."..г. на основании заявления ФИО2, адресованного банку был заключен кредитный договора с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита сумма кредита составила 817 513 рублей под 11,9 % годовых сроком на 2 892 дня.

Как следует из выписки из лицевого счета, ответчик получил денежную сумму, и пользовался кредитными средствами.

Ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из лицевого счета.

"."..г. между ПАО «Совкомбанк» (Цессионарий) и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Цедент) было заключено соглашение №... об уступке прав требований, в соответствие с которым цедент уступил цессионарию все права, основанные на кредитных договорах, что подтверждается актов приема-передачи прав от "."..г..

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №... следует, что общая сумма задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составляет 923 136 рублей 46 копеек.

В письменном отзыве на исковое заявление представитель ответчик указал, что в обосновании права требования на досрочный возврат суммы кредита истец ссылается на нормы гл.42 ГК РФ, однако ответчик не осуществляет предпринимательскую деятельности, заемные денежные средства привлекались им для удовлетворения бытовых и потребительских нужд. Таким образом, между сторонами был заключен договор потребительского займа. Ответчик за все время действия кредитного договора не получал от истца каких-либо уведомлений, документов. Более того, несмотря на неоднократные обращения истца к ответчику с требованием проводить учет поступающих от ответчика платежей надлежащим образом, в соответствии с указанными в платежных документах данными, истец указанные обращения игнорировал. Приведенный ответчиком в обоснование исковых требований расчет просроченной задолженности не соответствует фактическим обстоятельствам дела, содержит недостоверные сведения. Данное обстоятельство подтверждается расчетом, приведенным к настоящему отзыву на исковое заявление, платежными документами об оплате ответчиком ежемесячных платежей. Истец при учете платежей, произведенных ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору №... от "."..г. не учитывал суммы этих платежей, или учитывал их в меньшем размере или учитывал их в счет оплаты по иному кредитному договору №... от "."..г.. Суммарный размер неправомерно неучтённых Истцом платежей, совершенных ответчиком, составил 37 270, 82 рублей. Неверный учет поступающих от ответчика платежей привел к неверному расчеты суммы просроченной задолженности по основному долгу, задолженности по срочным процентам, размера неустоек и штрафа. Кроме того, требования истца о выплате процентов, начисленных на сумму досрочно возвращенного займа, за будущие периоды в размере 270 228,19 рублей не законны и не обоснованы в силу п.4 ст.809 ГК РФ, п.2 ст.810 ГК РФ.

Таким образом, задолженность, возникшая в результате нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, на момент рассмотрения иска погашена им в полном объеме, ежемесячные платежи по установленному графику ответчиком восстановлены, что также подтверждается справкой, выданной ПАО «Совкомбанк» "."..г. об отсутствии у ответчика суммы текущей задолженности.

На основании изложенного требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: