Решение № 2-1644/2023 2-1644/2023~М-1303/2023 М-1303/2023 от 15 октября 2023 г. по делу № 2-1644/2023

УИД 42RS0032-01-2023-002051-42

Производство № 2-1644/2023


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

г.Прокопьевск 16 октября 2023 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего Дубовой О.А.

при секретаре Лимарь Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...>, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 005 891,39 рублей сроком на 60 месяцев. Указанный договор является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 15,4 % годовых. Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила 1 810 009,58 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 1666773,41 рублей; сумма просроченных процентов – 135373,44 рублей; сумма процентов на просроченный основной долг – 7862,73 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 810 009,58 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 23250 рублей. Кроме того, просит суд обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <...>; <...>; год выпуска ДД.ММ.ГГГГ; цвет синий.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в суд не явился, о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Просили рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Кредит Европа Банк», не возражали против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, иск не оспорил, ходатайств не заявлял.

Поскольку установлены основания для заочного производства, предусмотренные ст.233 ГПК РФ, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая согласие истца на указанный порядок рассмотрения дела, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Как следует из п. 3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...> путем подписания Заемщиком Заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 15-17) и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление клиента (л.д. 24 – 25), Индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 18-21), общие Условия договора потребительского кредита (л.д. 47-57), и Тарифы Банка, выбранные клиентом и указанные в Заявлении, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 2 005 891,39 рублей сроком на 60 месяцев. Указанный договор является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 15,4 % годовых.

Указанный договор является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит.

Согласно кредитному договору Банк предоставил ответчику автокредит на приобретение транспортного средства – автомобиль марки <...>; <...>; год выпуска ДД.ММ.ГГГГ; цвет синий. При этом ФИО1 принял на себя обязательства по возврату денежных средств ежемесячными платежами в размере 48238,94 рублей, что подтверждается графиком платежей (л.д.22-23).

Согласно ч. 2. ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (ч. 1 ст. 807 ГК РФ).

Пунктом 3.5 Общих Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» установлено, что Договор считается заключенным с момента принятия Банком предложения клиента посредством зачисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении к договору потребительского кредита, и действует до момента исполнения клиентом всех обязательств по договору (л.д.50).

АО «Кредит Европа Банк» свои обязательства перед заемщиком выполнило в полном объеме, осуществив зачисление на счет заемщика денежных средств в размере 2 005 891,39 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11). Вместе с тем, выполняя распоряжения клиента, Банк из предоставленных денежных средств перечислил страховую премию в <...> за страхование КАСКО в сумме 57750 рублей, а также за страхование <...> услуги в сумме 75000 рублей и страхование на случай потери работы 48141,39 рублей. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк осуществил перевод денежных средств в <...> в сумме 1825000 рублей в счет оплаты по договору купли-продажи автотранспортного средства <...> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 8 – 10), правильность которого проверена в судебном заседании, принятого судом, а также из выписки по счету (л.д.11 - 12), обязанность по погашению основного долга по кредиту заемщиком выполнялась не регулярно и не в полном объеме. Задолженность по возврату основного долга по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила – 1666773,41 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Проценты за пользование кредитом составляют 15,4 % годовых. Уплату процентов Заемщик обязан осуществлять ежемесячно в дату очередного платежа по основному долгу.

Как установлено судом, обязанность по погашению процентов по кредитному договору ФИО1 выполнялась не регулярно и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченных процентов составила 135373,44 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 7862,73 рублей.

Представленный расчет проверен и признан судом верным, ФИО1 данный расчет не опроверг, своего варианта не представил.

Следовательно, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1810009,58 рублей.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что также предусматривается пунктом 8.3 Условий (л.д. 53).

В связи с тем, что заемщик ФИО1 не представил в суд доказательств по возврату Банку заемных средств, требования истца по взысканию оставшейся суммы основного долга и процентов являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как было установлено судом ранее, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика перед истцом по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, между сторонами заключен договор залога автотранспортного средства – марки <...>; <...>; год выпуска ДД.ММ.ГГГГ; цвет синий, залоговой стоимостью 2092500 рублей (Заявление к договору потребительского кредита – л.д. 24).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно карточке учета транспортного средства (л.д. 76), автомобиль <...>; <...>; год выпуска ДД.ММ.ГГГГ; цвет синий, принадлежит на праве собственности ФИО1

Действующим законодательством предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество может быть обращено при наличии таких оснований как неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с Условиями кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с договором Банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (п. 10.2.1 Условий – л.д.54 оборот).

Поскольку обязательство, принятое на себя ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено, платежи заемщиком осуществляются нерегулярно и не в полном размере, суд полагает возможным в силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 439 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

При обращении взыскания на автомобиль суд учитывает, что допущенное ФИО1 нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 28.1. Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

При этом ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Соответственно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В связи с чем, суд полагает вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Как то закреплено в п. 3 ст. 334 ГК РФ, если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Таким образом, в случае продажи транспортного средства по цене, превышающей сумму, подлежащую взысканию, разница подлежит возврату ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 23250 руб. подтверждены документально платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), связаны с рассмотрением дела и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <...> (паспорт <...> в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» (ИНН <...>, ОГРН <...>) задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 810 009 (один миллион восемьсот десять тысяч девять) рублей 58 копеек, из них: основной долг – 1666773 (один миллион шестьсот шестьдесят шесть тысяч семьсот семьдесят три) рубля 41 копейка; просроченные проценты – 135373 (сто тридцать пять тысяч триста семьдесят три) рубля 44 копейки; проценты на просроченный основной долг – 7862 (семь тысяч восемьсот шестьдесят два) рубля 73 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <...> (паспорт <...> в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» (ИНН <...>, ОГРН <...> расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23250 (двадцать три тысячи двести пятьдесят) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <...>», легковой универсал, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, № двигателя <...>, № шасси отсутствует, <...>, цвет синий, государственный регистрационный знак <...>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись О.А. Дубовая