Решение № 2-323/2024 2-323/2024~М-332/2024 М-332/2024 от 16 июля 2024 г. по делу № 2-323/2024

Дело (УИД) № 58RS0022-01-2024-000642-50

Производство №2-323/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2024 года р.п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Поляковой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сергеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Орбита» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Орбита» (ООО «ПКО «Орбита») обратилось в суд с названным иском к ФИО1, указав, что ФИО1 заключил с ООО МФК «Займ Онлайн» договор потребительского займа № от 29.04.2022 на сумму 32520,00 рублей под 310.25 % годовых (из них 2520 руб. сумма страхового вознаграждения). Договор займа был заключен на срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа. Возврат суммы займа и процентов за пользование ими производится заёмщиком согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора займа. Денежные средства в размере 30000,00 рублей были перечислены заемщику, что подтверждается информацией по операции от ТКБ Банк ПАО. С момента зачисления денежных средств в силу абз.2 ч.1 ст. 807 ГК РФ договор вступил в силу. В силу действовавшего на момент заключения Договора займа положения ч. 1 ст. 12,1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов, пени, штрафов и иных начислений, размера, составляющего полуторакратную сумму займа. Денежные средства в ООО МФК «Займ Онлайн» поступили в размере 4500,62 руб. в счет погашения процентов. Таким образом, сумма задолженности за период с 30.04.2022 по 22.10.2022 г. составляет 73019.38 рублей, в том числе: основной долг - 32520.00 рублей; проценты за пользование заемными денежными средствами - 40499.38 рублей. Согласно п. 13 Договора займа заимодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору займа любым третьим лицам. По договору уступки прав (требований) № от 17.02.2023 г. ООО МФК «Займ Онлайн» (Цедент) передал права требования в том числе в отношении задолженности по договору потребительского займа № от 29.04.2022 в полном объёме ООО «ОРБИТА» (Цессионарий) (в настоящее время ООО «ПКО «ОРБИТА».) 29.04.2022 с использованием телекоммуникационной сети Интернет ФИО1 оставил заявку на сайте https:/ www.payps.ru с целью регистрации Личного кабинета Заемщика и заключения договора потребительского займа. Для подтверждения заявки, на указанный заемщиком номер телефона был направлен и доставлен уникальный цифровой код. Данный код вводится в соответствующее поле на интернет странице Личного кабинета. Идентификация была успешно проведена. ФИО1 акцептовал условия договора потребительского займа № от 29.04.2022 в порядке, установленным ст.ст. 435,438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа, а именно совершил следующие действия а) ознакомление с Информацией; b) ознакомление с текстом Договора потребительского займа; с) ознакомление с текстом Правил; d) ознакомление с текстом Политики; е) начало заполнения Анкеты и регистрация Учетной записи в Системе; f) подтверждение номера мобильного телефона; g) Авторизация; h) полное заполнение Анкеты; i) указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения; L) введение уникального цифрового кода в подтверждение Индивидуальных условий договора потребительского займа. Система заимодавца спрограммирована таким образом, что без подтверждения Заемщиком прочтения, осознания и принятия условий договора потребительского займа он не может пользоваться Системой и получать Займы. Таким образом, предоставленные заемщиком сведения о себе, номер телефона были идентифицированы и подтверждены. Договор займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику (п. 1 ст. 807 ГК РФ). ФИО1 получил сумму займа согласно условиям договора потребительского займа. Пользователь привязал банковскую карту в своем Личном кабинете. Денежные средства в размере 30000.00 рублей были переведены на предоставленные заемщиком реквизиты, что подтверждается квитанцией о перечислении денежных средств. В связи с нарушением должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств должнику направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, в котором также было изложено предложение об оплате задолженности в добровольном порядке. Никаких действий, направленных на погашение задолженности, должником предпринято не было. Со ссылкой на положения главы 12 ГПК РФ, ст. ст. 310, 333, 395, 408, 421, 423, 435, 438, 810, 811 ГК РФ истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «ОРБИТА» задолженность по договору потребительского займа № от 29.04.2022, образовавшуюся за период с 30.04.2022 по 22.10.2022 г. в размере 73019, 38 рублей, из которых: основной долг -32520, 00 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами – 40499,38 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «ОРБИТА» судебные расходы на государственную пошлину в размере 2391, 00 рублей, а также почтовые расходы в размере 84,60 рублей.

Истец ООО «ПКО «Орбита» в судебное заседание не явился. О времени и места рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, третье лицо ООО МФК «Займ Онлайн» в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. О причине неявки не сообщили.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ дела рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

В соответствии с ч. 23, 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (пункт 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 29 апреля 2022 года между ООО МФК "Займ Онлайн" и ФИО1 заключен договор потребительского займа № путем обмена электронными документами, составления и подписания электронных документов. Во исполнение указанного договора 29 апреля 2022 года ответчику предоставлен займ в сумме 32 520 руб., из которых заемщику осуществлено перечисление суммы займа в размере 30000 рублей на его личную банковскую карту, 2520 руб. сумма страхового вознаграждения в связи с заключением договора страхования, подлежали зачислению на счет АО «АльфаСтрахование», указанный в п. 5.10 оферты. По условиям заключенного договора займ предоставлен на срок 180 дней, под 310, 25% годовых или 0, 85% за каждый день пользования займом. Срок действия договора установлен до фактического погашения.

Ответчик самостоятельно сформировал на сайте займодавца заявку по сетевому адресу w.w.w. payps.ru и направил заявление - анкету на предоставление займа, в которой указал свои верные личные данные: ФИО ФИО1, дату и место рождения – ДД.ММ.ГГГГ, паспортные данные – № выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <данные изъяты>, место жительства – <адрес>, принадлежащие ему номера телефона - <данные изъяты> и банковской карты №, также указал свою занятость в качестве предпринимателя и размер ежемесячного дохода. Ответчик подписал комплект документов, предоставленных займодавцу, электронной подписью в форме ввода уникального ключ-кода <данные изъяты>, полученного СМС - сообщением на номер телефона <данные изъяты>), указанный при регистрации на сайте займодавца в качестве номера телефона, принадлежащего ответчику.

Заявка приобрела силу оферты на заключение договора займа.

Зачислив сумму займа в размере, указанном в заявке ответчика, по реквизитам банковской карты ответчика, указанной им при регистрации на сайте займодавца, займодавец акцептовал оферту.

ФИО1, следуя установленным займодавцем правилам предоставления займов (п. п. 3.1, 3.3, 4.1, 4.2, 4.4, 4.5, 4.6, 4.9, 4.11.1), ознакомился на сайте с правилами предоставления займов в ООО МФК "Займ Онлайн", Общими условиями договора займа, тарифами, ознакомился с условиями передачи информации, где выразил согласие на обработку и передачу третьим лицам персональных данных, принял условия Соглашения об использовании АСПД (аналога собственноручной подписи документа) заемщика в процессе использования Сайта для обмена электронными документами между Сторонами для заключения, изменения и исполнения ими Договора займа.

Таким образом, вся необходимая информация об условиях договора займа была доведена до сведения заемщика до заключения договора.

Принадлежность номера телефона <данные изъяты> ФИО1 подтверждается также ответом <данные изъяты>.

Принадлежность ФИО1 банковской карты №, выданной <данные изъяты>, на которую зачислено ДД.ММ.ГГГГ 30 000 рублей, подтверждена ответом <данные изъяты>.

Таким образом, между сторонами был заключен договор займа с соблюдением установленной законом процедуры и формы его заключения, займодавцем исполнены обязательства по предоставлению суммы займа.

Заемщик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика;

- полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью;

- электронную подпись и (или) подписанный ею электронный документ нельзя признать не имеющей юридической силы со ссылкой на то, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе;

- договор займа заключен путем обмена документами, подписанными электронной подписью с использованием интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, для таких целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки СМС-сообщений.

Простая ЭП - это некая комбинация логина и пароля, ее назначение - подтвердить, что электронное сообщение отправлено конкретным лицом. Для применения простой ЭП и подтверждения подписания электронного документа простой ЭП необходимо соблюдение одного из двух условий: либо в самом электронном документе должна быть простая ЭП, либо ее ключ применяется уже по правилам оператора соответствующей информационной системы, где с ее использованием в созданном или отправляемом электронном документе появляется информация о лице, отправившем документ.

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора потребительского займа (микрозайма) ответчик был ограничен в свободе заключения такой сделки или ему не была предоставлена достаточная информация об условиях займа, о полном размере займа, процентной ставке, порядке и сроках их возврата/уплаты.

В соответствии с ч. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Запрет на уступку прав кредитора сторонами договора потребительского займа № от 29.04.2022 установлен не был.

Напротив, в п. 4.24 Общих условий и п. 13 Индивидуальных условий договора займа содержатся условия о том, что займодавец вправе осуществить уступку прав требования по договору потребительского кредита юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и передавать персональные данные заемщика цессионарию.

17 февраля 2023 года между ООО МФК "Займ Онлайн" и ООО "Орбита" был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым к истцу перешли права требования по договору займа № от 29.04.2022, заключенному с ответчиком, о чем последнему по почте было направлено уведомление.

ООО "ПКО "ОРБИТА" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности, следовательно, является надлежащим цессионарием.

Таким образом, право требования по договору займа № от 29.04.2022, заключенному между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1, перешло в ООО «Орбита» (в настоящее время ООО ПКО «Орбита» (свидетельство о постановке на учет в налоговом органе от ДД.ММ.ГГГГ) в силу положений ч. 1.1. ст. 13 ФЗ от 3 июля 2016 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и»).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по указанному выше договору займа за период с 30 апреля по 22 октября 2022 года с учетом поступивших платежей от заемщика в сумме 4 500 рублей составила 73 019, 38 рублей, в том числе: основной долг в сумме 32520 рублей, проценты за пользование займом в сумме 40 499, 38 рублей.

Проверив представленный расчет задолженности, суд соглашается с ним, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора займа и ограничениями, установленными Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Кроме того, ответчик в ходе судебного разбирательства не оспаривал факт получения им суммы займа, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил доказательств отсутствия задолженности, либо его наличия в меньшем размере.

Таким образом, ответчиком не представлено достоверных доказательств, свидетельствующих о возврате истцу суммы займа и начисленных процентов за пользование займом, наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине и почтовые расходы, которые понес истец при обращении в суд с данным иском.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Орбита» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Орбита» ( ОГРН<***>) задолженность по договору потребительского займа № от 29 апреля 2022 года за период с 30.04.2022 по 22.10.2022 г. в размере 73019 (семьдесят три тысячи девятнадцать) рублей 38 (тридцать восемь) копеек, расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 2391 (две тысячи триста девяносто один) рубль, почтовые расходы в размере 84 (восемьдесят четыре) рубля 60 (шестьдесят) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.