Решение № 2-1971/2018 2-1971/2018~М-1994/2018 М-1994/2018 от 5 ноября 2018 г. по делу № 2-1971/2018

Дело №2-1971


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Полонской А.Б.

при секретаре Филимоновой Н.В.

рассмотрел в предварительном открытом судебном заседании в г. Ленинске-Кузнецком

06 ноября 2018 года

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, мотивируя свои исковые требования тем, что <дата> ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении от <дата>., Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее - «Условия»), Тарифах по Картам «Русский Стандарт» (далее - «Тарифы»), Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - «Договор о Карте»). В рамках Договора о Карте Клиент просил Банк открыть ему банковский счет (далее - «Счет Карты»), выпустить на его имя карту «<данные изъяты> (далее - «Карта»), и для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование Счета. Клиентом также был определен момент, с которого он просит считать указанный Договор о Карте заключенным. В Заявлении ФИО1 от <дата> указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: акцептом Банка моего предложения (Оферты) о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне Счета». Банк <дата>., акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя Счет <номер>. Таким образом, с момента открытия Счета Договор о Карте <номер> считается заключенным.

Таким образом, Договор о Карте заключен в порядке, определенном ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ. Договор о Карте по своей природе содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора, так как включает условия о кредитовании счета в соответствии со ст.850 ГК РФ. Соответственно, к отношениям по заключенному Договору о Карте применяются положения гл. гл. 42, 45 ГК РФ.

Помимо этого Договор о Карте предусматривает предоставление Банком Клиенту Карты «<данные изъяты>», с помощью которой Клиент имеет возможность совершать операции по оплате товаров (работ, услуг), получению наличных денежных средств, отдавать распоряжения эмитенту Карты об осуществлении перевода денежных средств.

Все существенные условия Договора о Карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о Карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента от <дата>., Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (Заявление, п.1.8. Условий). Ответчик был ознакомлен с Условиями и Тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) был согласен с ними, с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте, которая указана в примерах расчета полной стоимости кредита по Карте, и применяемым в рамках Договора о Карте Тарифным планом ознакомлен. Понимает, что полная стоимость кредита в рамках Договора о Карте рассчитана исходя из максимально возможного лимита и срока действия Карты; с информацией, какие Карты дают право на участие в совместных программах Банка и Третьих лиц, а также с условиями совместных программ был ознакомлен и согласен.

Согласно Тарифному плану <данные изъяты>, подписанному ответчиком, с Клиента взимались: плата за выпуск и обслуживание Карты, ежегодная 3000 рублей; проценты, начисляемые по Кредиту, в размере 18% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств 2,9%; плата за пропуск Минимального платежа, совершенный впервые 300 руб.; 2-й раз подряд 500 руб.; 3-й раз подряд 1000 руб.; 4-й раз подряд 2 000 руб. (п.11 Тарифов).

В рамках заключенного Договора о Карте на имя Клиента была выпущена <данные изъяты> «<данные изъяты>», <дата> выдана Клиенту и активирована.

При получении Карты Клиент в соответствии с условиями заключенного Договора о Карте, осуществил Активацию Карты и установил Лимит? по Договору о Карте в размере 150 000 рублей.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из <данные изъяты><номер>.

В соответствии с п.4.1. Условий Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате:

предоставления Банком Клиенту Кредита;

начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование кредитом процентов;

начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий;

возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п.4.11. Условий средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п.4.11. Условий.

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

Банк на основании п.4.17. Условий, абзац 2 ч.1 ст.810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о Карте, выставив Клиенту Заключительный Счет-выписку. Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 166018 руб. 29 коп. являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п.6.23. Условий), то есть не позднее <дата>.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента <номер>, о чем свидетельствует выписка из <данные изъяты>. До настоящего момента задолженность по Договору о Карте Клиентом не возвращена и составляет 166 018 руб. 29 коп., в том числе 163 593 руб. 76 коп. сумма непогашенного кредита; 2 424 руб. 53 коп. сумма процентов, начисленных по кредиту.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк в <дата> был вынужден обратиться к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. <дата> был вынесен судебный приказ о взыскании с Клиента суммы задолженности. <дата> определением суда судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента. В связи с чем, просят зачесть уплаченную государственную пошлину за выдачу судебного приказа в часть госпошлины за подачу искового заявления в размере 2 260 руб. 18 коп.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты <номер> в размере 166 018,29 рублей, в том числе: 163 593 руб. 76 коп. сумма непогашенного кредита; 2 424 руб. 53 коп. сумма процентов, начисленных по кредиту; а также судебные расходы в размере 4 520,37 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в отсутствие истца. На исковых требованиях настаивает в полном объеме, разрешение вопроса о применении срока исковой давности оставляет на усмотрение суда (л.д.43-44).

В судебном заседании ответчик ФИО1, исковые требования не признал и заявил ходатайство о применении правил о пропуске истцом срока исковой давности и об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. <дата> по его заявлению Банк открыл на его имя счет и на его имя была выпущена карта. Сумма 166 018,29 руб. подлежала уплате не позднее <дата>. С тех пор, вплоть до <дата> (было подано заявление в мировой суд о вынесении судебного приказа) о взыскании денежных средств Банк не обращался, однако, истцу стало известно о наличии просроченной задолженности с <дата>., о чем истец указывает в исковом заявлении. Срок для подачи иска начинает исчисляться не с момента нарушения каких-либо прав стороны договора, а с того дня, когда банк узнал о нарушении права. Требование у банка о взыскании задолженности истекло <дата>., данный срок является пресекательным и восстановлению не подлежит, поэтому он заявляет о пропуске истцом срока исковой давности и просит отказать в заявленных требованиях АО «Банк Русский Стандарт» в полном объеме.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.152 ГПК РФ в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд.

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.198 ч.4 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Согласно п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Судом установлено, что <дата> ответчик ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты на предоставление кредита, на условиях, изложенных в заявлении, в Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам «<данные изъяты>» (л.д.12-13). В рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты на предоставление кредита ответчик ФИО1 попросил АО «Банк Русский Стандарт» открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «<данные изъяты> и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

АО «Банк Русский Стандарт» <дата> акцептовал оферту ответчика ФИО1 о заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты на предоставление кредита, открыв на его имя счет <номер>, с момента открытия счета на имя ответчика Договор о предоставлении и обслуживании карты на предоставление кредита <номер> между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 считается заключенным.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт», а также с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте и был согласен с ними (л.д.15-22).

Согласно Договора о предоставлении и обслуживании карты на предоставление кредита договор предусматривает предоставление банком ответчику карты «Русский Стандарт Голд», с помощью которой ФИО1 имеет возможность совершать операции по оплате товаров (работ, услуг), получению наличных денежных средств, отдавать распоряжения эмитенту карты об осуществлении перевода денежных средств.

Согласно Тарифному плану <данные изъяты>, подписанному ответчиком ФИО1, с него взимались: плата за выпуск, перевыпуск карты 3000 рублей; проценты, начисляемые по кредиту в размере 18% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств 2,9%; плата за пропуск Минимального платежа, совершенный второй раз подряд 300 руб.; третий раз подряд 1000 руб.; четвертый раз подряд 2 000 руб. (л.д.23).

Судом установлено, что согласно договора о предоставлении и обслуживании карты на предоставление кредита на имя ответчика ФИО1 была выпущена <данные изъяты> «<данные изъяты>», которая <дата> выдана ответчику. При получении карты ответчик в соответствии с условиями заключенного договора о предоставлении и обслуживании карты на предоставление кредита, осуществил активацию Карты и установил Лимит? по Договору о К. в размере 150 000 рублей (л.д.26).

Согласно выписки из <данные изъяты> ФИО1 <номер> ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты (л.д.29-30).

В соответствии с п.4.1. Условий предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>» задолженность Клиента перед Банком возникает в результате:

4.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита;

4.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование кредитом процентов;

4.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и

комиссий;

4.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами (л.д.15-22).

В соответствии с п.4.11. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» средства, размещенные на Счете в целях погашения задолженности, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в данном пункте. Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

В соответствии с заключенным договором банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, однако ответчик неоднократно нарушал график гашения кредита.

Задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты <номер> от <дата> на <дата> составляет в размере 166 018,29 рублей, в том числе: 163 593 руб. 76 коп. сумма непогашенного кредита, 2 424 руб. 53 коп. сумма процентов, начисленных по кредиту (л.д.8).

Судом установлено, что в связи с нарушением условий Договора о предоставлении и обслуживании карты АО «Банк Русский Стандарт» направил ответчику Заключительный Счет-выписку и предложил ответчику погасить задолженность в размере 166 018 руб. 29 коп. не позднее <дата>., однако задолженность ответчиком не погашена (л.д.27-28).

Судебным приказом мирового судьи от <дата> с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» была взыскана задолженность по договору. Определением мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от <дата> судебный приказ был отменен в связи с возражениями ФИО1 (л.д.11).

Судом установлено, что согласно Заключительного Счета-выписки сумма задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 166 018,29 руб. подлежала уплате ответчиком ФИО1 не позднее <дата>., в связи с чем, истец пропустил срок исковой давности, предъявив иск к ответчику, не доказав наличие обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, в связи с чем, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежащими удовлетворению в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности, отказать в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2018 года.

Председательствующий: подпись

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-1971/2018г. Ленинск-Кузнецкого городского суда г. Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.