Решение № 2-602/2019 2-602/2019~М-355/2019 М-355/2019 от 12 января 2019 г. по делу № 2-602/2019

Дело № 2-602/2019

(УИД 42RS0013-01-2019-000695-09)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Антиповой И.М.,

при секретаре Фроловой С.С..,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

26 апреля 2019 года

дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №(далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, расторжении договора, обращении взыскания на предмет залога, и просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО2. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ„ по состоянию на 21.01.2019г. в размере 1 371 734,04 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 114 717,88 руб.; просроченные проценты- 173 221,44руб.; неустойка (пеня) за просрочку кредита - 16 825,31 руб.; - неустойка (пеня) за просрочку процентов - 66 969,41 руб., стоимость проведения оценочной экспертизы - 750,00 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 21 058,67 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, Р.Г.В., Р.А.В., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от отчета (экспертизы) оценщика №-№ «БЕЛАЗОР».

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 был заключен Кредитный договор №, по которому Банк предоставил Заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 565 000,00 руб. рублей под 12,4% годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на счет (вклад) Заемщика. Исполнения Банком обязанности по выдаче кредита подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1.,4.1., 4.2.), Созаемщики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к Договору).

В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Созаемщики уплачивают Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщики предоставляют: Залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона). Предметом залога является квартира, находящаяся по адресу <адрес>. Указанный объект недвижимости принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, Р.Г.В., Р.А.В..

Обязательства Созаемщиков надлежащим образом не исполняются. Созаемщики допускают просрочки.

Задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 371 734,04 руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность -1114 717,88 руб.;

просроченные проценты - 173 221,44 руб.;

неустойка (пеня) за просрочку кредита -16 825,31 руб.;

неустойка (пеня) за просрочку процентов - 66 969,41 руб.

В соответствии с отчетом об оценке № ООО «БЕЛАЗОР» рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1 600 000 рублей. ПАО «Сбербанк России» была оплачена стоимость проведения оценочной экспертизы в размере 750 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещался судом надлежащим образом. Просят в иске рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежаще, в материалах дела имеется расписка о получении судебной повестки (л.д.51), а также ответчик просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.152).

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежаще, в материалах дела имеется расписка о получении судебной повестки (л.д.150), просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.154).

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства; лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований» залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Согласно ч. 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ - залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно статье 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как было установлено судом и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил Заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 565 000,00 рублей под 12,4% годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д.75-79)

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 6 месяцев п.1.1 (л.д.36-37), установлен график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Согласно условиям договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счёт, указанный в пп. 1,1 Договора (л.д.75).

В соответствии с п.п. 1.1, 4.1., 4.2 условий Кредитного договора созаемщики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, наличными деньгами, или перечислением со счета по вкладу, или со счета банковской карты в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Созаемщики уплачивают Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 1 ст. 332 ГК РФ, и п. 4.4. Договора кредитор вправе требовать уплаты неустойки в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с сумм просроченного платежа за период просрочки.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.3.4. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Как следует из истории по счету (л.д. 9-13), начиная с ДД.ММ.ГГГГ условия погашения кредита нарушались, по настоящее время платежи не вносятся, то есть ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязанности, предусмотренные условиями Кредитного договора в части своевременного возврата кредитору полученного им кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки.

Задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 371 734,04 руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность -1114 717,88 руб.;

просроченные проценты - 173 221,44 руб.;

неустойка (пеня) за просрочку кредита -16 825,31 руб.;

неустойка (пеня) за просрочку процентов - 66 969,41 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 117,119). В установленный срок настоящее требование не было исполнено.

В связи с тем, что ответчиками в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору, не производились своевременно платежи согласно графику погашения задолженности, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. Ответчики не представили суду свои возражения относительно предъявленного к ним иска.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 371 734,04 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность -1114 717,88 руб.; просроченные проценты - 173 221,44 руб.; неустойка (пеня) за просрочку кредита -16 825,31 руб.; неустойка (пеня) за просрочку процентов - 66 969,41 руб.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщики предоставляют: Залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона)(л.д.39-43). Предметом залога является квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, состоящая из четырех комнат, общей площадью 79 кв.м., кадастровый №/А, Указанный объект недвижимости принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, Р.Г.В., Р.А.В.. Основанием приобретения предмета залога является Договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33-34), дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ., №, №(л.д.121-122, 124-125,126-127,130-131). Ипотека в силу закона в пользу ОАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости ООО «БЕЛАЗОР» №-№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.81-92) рыночная стоимость объекта недвижимости расположенного по адресу: <адрес>, на дату оценки составляет: 1 600 000 рублей. ликвидационная стоимость составляет: 1 504 000 рублей. Таким образом, на основании положения закона залоговая стоимость квартиры составляет: 1 280 000 рублей = 80% от суммы 1 600 000 рублей (л.д.62-80).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины солидарно в размере 21 058,67 руб., согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 133), а также расходы по проведению экспертизы в размере 750 рублей (л.д.105).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 12.07.2012г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ„ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере 1 371 734,04 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 114 717,88 руб., просроченные проценты- 173 221,44руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита - 16 825,31 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов - 66 969,41 руб., стоимость проведения оценочной экспертизы - 750,00 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 21 058,67 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: объект недвижимости - квартиру, состоящую из четырех комнат, общей площадью 79 кв.м., кадастровый №/А, по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, Р.Г.В., Р.А.В., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимостью в размере 1 280 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.М. Антипова

Мотивированное решение изготовлено 01 мая 2019 года.

Судья И.М. Антипова