Решение № 2-5986/2023 2-886/2024 от 18 февраля 2024 г. по делу № 2-5986/2023

Дело № 2-886/2024 К О П И Я

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2024 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Авериной О.А,

При секретаре Галкиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском ФИО1, по которому просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от 28.08.2022 года в размере 50 622 руб. 00 коп., из которых: 29 500 руб. - сумма займа, 7 375 руб. 00 коп. - проценты по договору за 123 дня пользования займом в период с 29.08.2022 г. по 29.12.2022 г., 13 035 руб. 96 коп. – проценты за пользование займом за период с 30.12.2022 года по 17.08.2023 года и 711 руб. 04 коп. - пеня за период с 30.12.2022 г. по 17.08.2023 г., а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 718 руб. 66 коп., а всего взыскать 52 340 руб. 66 коп. (л.д. 4-5)

В обоснование иска указано, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № от 28.08.2022 г., согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 29 500 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365 % годовых в срок до 22.09.2022 г. (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru.Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает Договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода, Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано СМС-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило СМС-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств. По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом. Всего = основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня = 29500,00 + 7375,00 + 13035,96 + 711,04 = 50622,00 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Займер» не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, судебная повестка направлена по месту регистрации ответчика (л.д. 35 – адресная справка), а также по адресу, указанному при заключении договора, однако конверты возвращены в связи с истечением срока хранения (л.д. 66-67, 68-69), что расценивается судом как уклонение от получения судебной корреспонденции. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ судебная повестка считается доставленной.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ООО МФК «Займер» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям,

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Исходя из п. п. 1, 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В соответствии с п. 1. ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 08.06.2020) "Об электронной подписи" отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 14. ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 28.08.2022 г. между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого ООО МФК «Займер предоставил ФИО1 заем в размере 29 500 руб. сроком до 22.09.2022 года, а ФИО1 принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование исходя из ставки 365 % годовых (1,0 % за каждый день пользования) в день, что подтверждается анкетой заемщика (л.д. 10-12), индивидуальными условиями договора потребительского займа (л.д. 12-15), Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» (л.д. 16-17), Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «Займер» (л.д. 18) и справками ООО МФК «Займер», подтверждающими выдачу займа (л.д. 26).

При заключении договора займа ФИО1 и ООО МФК «Займер» договорились о порядке заключения договора займа путем размещения на сайте www.zaymer.ru заявки на получение займа после создания учётной записи и посредством ее использования и применение аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода (аналога собственноручной подписи), поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа.

Согласно п. 6 индивидуальных условий, сумма начисленных процентов за 25 календарных дней пользования суммой займа по договору составляет 7 375 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п.2 (22.09.2022 г.).

В силу п. 12 индивидуальных условий, в случае неисполнения обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушений условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга (л.д. 11 оборот).

Способ получения денежных средств в размере 29 500 руб. указан в п. 18 индивидуальных условий в виде перечисления на карту заемщика №

Как следует из справки о подтверждении займа (л.д. 26), 28.08.2022 года в 11 час. 59 мин. 25 сек. на счет заемщика № после направления ФИО1 на номер телефона СМС с кодом подтверждения, который был введен заемщиком, была перечислена сумма займа в размере 29 500 руб., что подтверждается также выпиской по договору заемщика (л.д. 9).

Таким образом, договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования простой электронной подписи заемщика. Обязательства по предоставлению займа были исполнены ООО МФК «Займер» надлежащим образом.

Судом установлено, что заемщиком ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по договору займа производились 21.09.2022 года в размере 5 664 руб., 16.10.2022 года в размере 5 664 руб., 09.11.2022 года в размере 5 900 руб. и 04.12.2022 года в размере 5 900 руб. (л.д. 9 – выписка по договору, л.д. 6 – расчет задолженности).

Как следует из расчета задолженности (л.д. 6), по состоянию на 17.08..2023 года сумма задолженности ФИО1 по договору займа составляет 50 622 руб. 00 коп., из которых: 29 500 руб. - сумма займа, 7 375 руб. 00 коп. - проценты по договору за 123 дня пользования займом в период с 29.08.2022 г. по 29.12.2022 г., 13 035 руб. 96 коп. – проценты за пользование займом за период с 30.12.2022 года по 17.08.2023 года и 711 руб. 04 коп. - пеня за период с 30.12.2022 г. по 17.08.2023 г., а также 1 718 руб. 66 коп. – сумма госпошлины, а всего 52 340 руб. 66 коп.

Поскольку ответчик задолженность в полном объеме перед ООО МФК «Займер» не погасил, истец обратился в мировой суд за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа № от 28.08.2022 г.

26.05.2023 г. мировым судьей выдан судебный приказ, который определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Саяногорска Республики Хакасия от 07.07.2023 г. отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 8).

С момента подачи данного иска в суд и в ходе рассмотрения дела ответчиком, во исполнение ст. 56 ГПК РФ, не представлено контррасчета, и размер задолженности ответчиком также не оспорен.

Определяя размер задолженности в части основного долга, подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает во внимание представленный истцом расчет, поскольку он соответствует законодательству, условиям заключенного сторонами договора.

Так, п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступивший в силу 28.01.2019 г., со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (пункт 1); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день (пункт 3).

Произведенный расчет суммы процентов проверен судом и является арифметически верным.

При этом сумма процентов не превышает предел, установленный частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" - 1 процент в день, а также установленную пунктом 11 статьи 6 названного Федерального закона полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых - 365 процентов годовых и рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентахгодовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.

Таким образом, поскольку доказательства оплаты задолженности по договору потребительского займа ответчиком в ходе слушания дела суду не представлены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа в размере 50 622 руб. 00 коп., из которых: 29 500 руб. - сумма займа, 7 375 руб. 00 коп. - проценты по договору за 123 дня пользования займом в период с 29.08.2022 г. по 29.12.2022 г., 13 035 руб. 96 коп. – проценты за пользование займом за период с 30.12.2022 года по 17.08.2023 года и 711 руб. 04 коп. - пеня за период с 30.12.2022 г. по 17.08.2023 г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 718 руб. 66 коп. (л.д. 7).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» задолженность по договору потребительского займа № № от 28 августа 2022 года в размере 50 622 рубля 00 копеек, из которых: 29 500 рублей 00 копеек - сумма займа, 7 375 рублей 00 копеек - проценты по договору за 123 дней пользования займом в период с 29 августа 2022 г. по 29 декабря 2022 г., 13 035 рублей 96 копеек – проценты за 328 дней пользования займом за период с 30 декабря 2022 г. по 17 августа2023 г., и 711 рублей 04 копейки – пеня за период с 30 декабря 2022 г. по 17 августа 2023 г., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 718 рублей 66 копеек, а всего взыскать 52 340 (пятьдесят две тысячи триста сорок) рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: «подпись» Аверина О.А.

Мотивированное решение изготовлено 27 февраля 2024 года.

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 2024 г.

Судья Аверина О.А.

Секретарь Галкина Е.В.