Решение № 2-1562/2025 2-1562/2025~М-831/2025 М-831/2025 от 13 мая 2025 г. по делу № 2-1562/2025

УИД №50RS0003-01-2025-001233-82

Дело № 2-1562/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2025 года г. Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шикановой З.В.,

при секретаре судебного заседания Чужаковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1562/2025 по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в Воскресенский городской суд Московской области с иском к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (л.д. 2-4).

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 10.10.2023г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 10.10.2023г. за период с 10.10.2024г. по 18.02.2025г. (включительно) в размере 3 527 642,74руб., в том числе:

- просроченные проценты – 205 073,76 руб.,

- просроченный основной долг – 3 318 074,88 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг – 230,69 руб.,

- неустойка за просроченные проценты – 4 263,41 руб.,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 68 693,50руб.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, а почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 823 200руб.

Заявленные истцом требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 10.10.2023г. выдало кредит ФИО1 в сумме 4 794 000 руб. на срок 296 мес. под 8% годовых. Кредит выдавался на индивидуальное жилищное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно: земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, а почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10.10.2024г. по 18.02.2025г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 527 642,74руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В связи с невозможностью разрешить вопрос во внесудебном порядке, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца ПАО Сбербанк не явился в судебное заседание, о месте и времени рассмотрения дела извещался. В материалах дела от представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д. 3). Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

В материалах дела имеется телефонограмма от ответчика ФИО1 от 24.04.2025г., согласно которой ответчик требования искового заявления полностью признал добровольно (л.д. 85).

Судом ответчику разъяснены последствия признания исковых требований, предусмотренные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ.

Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчика, принять признание исковых требований от ответчика ФИО1

Исследовав письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности, с точки зрения относимости и допустимости, суд считает исковые требования, подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям:

Согласно ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с абз. 2 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятия его судом.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере их процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> 10.10.2023г. выдало кредит ФИО1 в сумме 4 794 000 руб. на срок 296 месяцев под 8% годовых. Кредит выдавался на на индивидуальное жилищное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно: земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, а почтовый адрес ориентира: <адрес> кадастровый №.

Объект недвижимости на земельном участке, а именно жилой дом - не построен. Данные обстоятельства подтверждаются анкетой ответчика (л.д. 52), заявлением заемщика на зачисление кредита (л.д. 40, 41, 42-43), заключением о стоимости имущества (л.д. 35-37), копией договора <***> от 10.10.2023г. (л.д. 20-22, 44-48), копией общих условий кредитования (л.д. 48-52), копией выписки из ЕГРН (л.д. 30-34), копией договора купли-продажи (л.д. 65-66).

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, что подтверждается копией выписки из ЕГРН (л.д. 30-34).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно выписке по счету по кредитному договору были перечислены денежные средства: 20.10.2023г. в размере 1 198 500руб. и 26.10.2023г. в размере 2 157 300руб. Оставшаяся часть суммы кредита не была выдана, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24-29, 49).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10.10.2024г. по 18.02.2025г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 527 642,74руб., в том числе:

- просроченные проценты – 205 073,76 руб.,

- просроченный основной долг – 3 318 074,88 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг – 230,69 руб.,

- неустойка за просроченные проценты – 4 263,41 руб., что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 23 оборот).

Истцом представлен расчет задолженности, оснований не доверять которому у суда не имеется. Ответчик каких-либо возражений и доказательств в обоснование своих возражений относительно размера задолженности суду не представил. Кроме того в материалах дела имеется телефонограмма от ответчика, из которой следует что ФИО1 требования искового заявления признает (л.д. 85). В связи с чем, судом принято признание исковых требований от ответчика.

При таком положении, суд считает, что истец правомерно требует взыскать с ответчика указанную задолженность.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено (л.д. 50, 53-54).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от <дата> "Об ипотеке (залоге недвижимости)” №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от <дата> №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. В связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора № от 06.09.2023г.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Согласно пункту 3 статьи 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском. В пункте 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998г., начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Из материалов дела следует, что рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 029 000руб., что подтверждается заключением о стоимости имущества № от 18.03.2025г. (л.д. 35-37).

Следовательно, начальная продажная цена предмета залога, а именно: земельного участка, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес> кадастровый №, составляет 823 200руб.

Таким, образом, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет залога земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенный в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов. Установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 823 200руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего кодекса.

Следовательно, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 68 693,50руб., что подтверждается копией платежного поручения № от 20.03.2025г. (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 173, 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 10.10.2023г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № №, выдан 21.11.2020г. МП № Отдела по вопросам миграции УМВД России по городскому округу Воскресенск ГУ МВД России по <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ИНН №), задолженность по кредитному договору <***> от 10.10.2023г. за период с 10.10.2024г. по 18.02.2025г. (включительно) в размере 3 527 642 (три миллиона пятьсот двадцать семь тысяч шестьсот сорок два) руб. 74 (семьдесят четыре) коп., в том числе:

- просроченные проценты – 205 073 (двести пять тысяч семьдесят три) руб. 76 (семьдесят шесть) коп.,

- просроченный основной долг – 3 318 074 (три миллиона триста восемнадцать тысяч семьдесят четыре) руб. 88 (восемьдесят восемь) коп.,

- неустойка за просроченный основной долг – 230 (двести тридцать) руб. 69 (шестьдесят девять) коп.,

- неустойка за просроченные проценты – 4 263 (четыре тысячи двести шестьдесят три) руб. 41 (сорок одна) коп.,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 68 693 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот девяносто три) руб. 50 (пятьдесят) коп.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, а почтовый адрес ориентира: <адрес> общая площадь 1350+/-кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 823 200 (восемьсот двадцать три тысячи двести) руб. 00коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись З.В. Шиканова

Решение изготовлено в окончательной форме 14 мая 2025 года.

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна: судья секретарь