Решение № 2-2-57/2019 2-2-57/2019~М-2-46/2019 М-2-46/2019 от 11 июля 2019 г. по делу № 2-2-57/2019

Дело № 2-2-57\2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2019г. с.Сосково Орловской области

Урицкий районный суд Орловской области в составе:

председательствующего - судьи Васильковой С.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Воеводиной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в размере 57033,25 рубля и расходов по государственной пошлине,

у с т а н о в и л :

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее истец, общество) обратилось в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты, указав, что между ФИО1 и акционерным обществом «Тинькофф Банк» 07 августа 2010г заключён договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей, подлежащий изменению банком в одностороннем порядке. Составными частями заключённого смешанного договора являются: заявление - анкета, подписанная ответчиком; тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора. Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: договора кредитной линии, договора возмездного оказания услуг. О полной стоимости кредита ответчик был проинформирован, размеры и сроки платежей по договору с уплатой процентов за пользование кредитом заемщику были известны. Ответчик неоднократно допускал просрочку оплаты минимального платежа в нарушение п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания), в связи с чем банк выставил ответчику заключительный счет. После выставления заключительного счета Банк предложил заемщику заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности в офертно-акцептной форме, такой договор был заключен ДД.ММ.ГГГГг внесением ответчиком платежа. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГг банк договор реструктуризации задолженности периода с 29 сентября 2014г по 27 марта 2015г расторг в одностороннем порядке и направил 27 марта 2015г ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

29 июня 2015г договором уступки прав (требований) АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования задолженности ответчика по договору, согласно договору уступки прав и акту приема-передачи прав требований от 29 июня 2015г. На дату перехода прав требования задолженность ответчика, согласно акту приема-передачи прав и справке, составляла <данные изъяты> рубля, которую истец просил взыскать с ФИО1, и судебные расходы в виде государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец, извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представителя не направил, в иске и ходатайстве (л.д.7,8) заявил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещённая о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просила дело рассмотреть в её отсутствие, исковые требования не признала, представив письменные возражения, указав, что для взыскания указанной банком задолженности пропущен срок исковой давности (л.д.69).

Согласно части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, извещённых о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, заявивших о рассмотрении дела в отсутствие каждого.

Суд, рассмотрев доводы иска, возражения на иск ответчика, исследовав представленные доказательства, полагает заявленный иск не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статьям 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По статьям 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренными договором займа. В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Достаточным основанием для досрочного взыскания при условиях, указанных в п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Договор о кредитной карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной статьей 421 Гражданского кодекса РФ, и, следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 Гражданского кодекса РФ, что следует из пункта 2 статьи 850 Гражданского кодекса РФ.

В судебном разбирательстве установлено, что между ФИО1 и ЗАО «Тинькофф. Кредитные системы» Банк, согласно заявлению-анкете ФИО1 от 24 ноября 2011г. о заключении с нею договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, в соответствии с заявлением-анкетой, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам, являющимися составными частями договора, предусматривающими основные условия кредитования: размер процентов по кредиту, плату за обслуживание карты, размер комиссии за выдачу наличных денежных средств, плату за предоставление услуг, штрафные санкции, договор кредитной карты заключён (л.д.19).

При заключении договора заёмщик был ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами банка, обязалась их соблюдать в случае заключения договора, была уведомлена о полной стоимости кредита при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> рублей, что задолженность при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет составит 1,4 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – <данные изъяты>% годовых. ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями договора и выразила свое согласие на его заключение на указанных условиях, подписала указанные документы. Договор заключён на условиях, содержащихся в заявлении заемщика, тарифах по кредитным картам, условиях комплексного обслуживания в «Тинькофф.Кредитные системы», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт банка.

Условия договора кредитной карты, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер лимита задолженности и размер процентов за пользование денежными средствами, размер минимального платежа в возврат заемных денежных средств и уплате процентов, комиссии за выдачу наличных денежных средств, штрафы на неуплату минимального платежа были установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении. Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, путем представления ответчиком в Банк надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на заключение договора. Заявление ответчика было акцептовано Банком путем выпуска кредитной карты.

Недействительным договор полностью либо в части не признавался.

Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатели карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учётом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж согласно тарифному плану, условиями договора определены штрафные санкции при нарушении сроков возврата денежных средств и уплаты процентов; срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счёта, подлежащего оплате клиентом в течение 30 календарных дней после даты его формирования, процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты>% годовых по операциям покупок, 36,9% - годовых по операциям получения наличных денежных средств, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей; за неуплату минимального платежа Тарифами по кредитным картам установлен штраф за первый раз в размере 590 рублей, за второй раз подряд -1% от задолженности плюс 590 рублей, за третий и более раз подряд- 2% от размера задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа-0,20% в день(л.д.23, 25).

Банк исполнил обязательства по договору, осуществлял кредитование счета ответчика, что подтверждается выпиской по счету карты ФИО1 и не оспаривается ответчиком. Ответчик производила операции по снятию наличных денежных средств, допустив нарушение сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рубля, по размеру которой ответчику был направлен заключительный счёт о задолженности в указанном размере по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг, требования которого ответчиком не исполнены (л.д.14,15, 29).

ДД.ММ.ГГГГг банк направил заемщику оферту о заключении договора реструктуризации задолженности, предоставляя клиенту кредит для погашения существующей задолженности клиента по договору кредитной карты, за исключением начисленных штрафов по договору кредитной карты, с предложением внесения 36 минимальных платежей в размере <данные изъяты> рублей по графику до погашения задолженности, определив срок погашения кредита моментом востребования кредита банком (л.д.31,32). Заемщик внесла платеж в размере <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГг и ДД.ММ.ГГГГг, не исполняя обязательств по реструктуризации долга (л.д.15).

Банк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг выставил заключительный счёт о погашении задолженности в полном объеме в размере <данные изъяты> рубля и расторжении договора кредитной карты (л.д.30), требования заключительного счета ответчиком не исполнены. С момента выставления заключительного счёта банк приостановил начисление процентов, комиссии, штрафов.

24 февраля 2015г банк уступил по генеральному соглашению № и дополнительному соглашению от 29 июня 2015г ООО «Феникс» право требования по кредитным договорам, в том числе по договору с ФИО1 задолженности в размере <данные изъяты> рубля согласно акту приёма-передачи прав требования (л. д. 33-44), что не противоречит статье 382 ГК РФ. По пункту 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания также предусмотрено право Банка уступить третьему лицу права по кредитному договору без согласия клиента(л.д.22).

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права(ст.384 ГК РФ).

Обязанность по внесению платежей в установленные сроки и определёнными суммами ответчиком надлежащим образом не исполнялась, что следует из выписки по номеру договора и расчёта задолженности с 05.12.2012г по 16.05.2014г, которыми подтверждены операции ответчика по кредитной карте по август 2014г и отсутствие платежей с сентября 2014г. (л.д.14-17).

Согласно расчёту задолженности и сведениям заключительного счета долг ответчика на 27 марта 2015г составлял <данные изъяты> рубля, из них: <данные изъяты> рубля - кредитная задолженность, 350,00 рубля - штрафы (л.д.17, 30), взысканию которого ответчик представил возражения по основанию пропуска срока исковой давности, заявив об уменьшении размера процентов и штрафов.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности взыскания задолженности соответствуют исследованным обстоятельствам по иску и нормам права.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 191 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

По статье 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1).

По п.5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования, подлежащего оплате клиентом в течение 30 календарных дней после даты его формирования, такой счёт в отношении ответчика был сформирован банком по состоянию на 27 марта 2015г на размер задолженности в <данные изъяты> рубля и направлен ответчику.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку датой выставления ответчику требования об окончательном расчёте и погашении задолженности по кредитной карте в полном объеме является 27 марта 2015г, срок исполнения такого обязательства был установлен банком ответчику в 30 календарных дней, о чём свидетельствует заключительный счёт (л.д.30), то в данном случае течение срока исковой давности по заявленным истцом требованиям начинается по окончании срока, предоставленного для исполнения такого требования, то есть 27 апреля 2015г. и истекает 26 апреля 2018г.

Направление «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) оферты от 03 июня 2014г ответчику о реструктуризации задолженности, в соответствии с условиями которого банк предложил ответчику внесение платежей в погашение сложившейся на 16.05.2014г задолженности, на исчисление срока давности не влияет, поскольку по условиям оферты (л.д.31) срок погашения кредита также определяется моментом востребования кредита банком. Банк требование ответчику об окончательном расчёте и погашении задолженности по кредитной карте в полном объеме выставил 27 марта 2015г со сроком исполнения в 30 календарных дней, по окончании которого начался срок исковой давности.

Подача истцом заявления мировому судье судебного участка Сосковского района Орловской области о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты, вынесение 08 ноября 2018г мировым судьей определения об отмене судебного приказа от 14 сентября 2018 года не влияет на истечение срока давности. На момент обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа неистекшей части срока исковой давности не оставалось; периода, на который срок исковой давности прерывался бы, не имелось, таким образом, срок исковой давности истек.

Иск в суд подан истцом 26 мая 2019г, то есть за пределами установленного законом трёхлетнего срока исковой давности (ст. 196 ГК РФ) с момента нарушения обязательства.

Истечение срока исковой давности по заявленным требованиям, о применении которого заявлено ответчиком, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в его удовлетворении. Принимая во внимание, что на момент обращения ООО «Феникс» с настоящим иском трехлетний срок исковой давности истёк, учитывая, что о пропуске срока исковой давности было заявлено ответчиком до вынесения судом решения, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности надлежит отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении иска о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты от 24 ноября 2011г. в размере <данные изъяты> рубля и расходов по государственной пошлине отказать по истечению срока исковой давности.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в месячный срок со дня принятия решения, с принесением жалобы через Урицкий районный суд Орловской области.

Председательствующий _________________С.С. Василькова