Решение № 2-141/2026 2-141/2026~М-1024/2025 М-1024/2025 от 18 января 2026 г. по делу № 2-141/2026

№2-141/2026

УИД 43RS0010-01-2025-001783-79

-

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2026 года г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Бердниковой Я.В.,

при секретаре Рупасовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-141/2026 по иску ПАО «Совкомбанк» к В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ПАО «Совкомбанк» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора (в виде акцептованного заявления оферты) № В.В. был предоставлен кредит в сумме 500 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

В период действия кредитного договора ответчик исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов ненадлежащим образом, в связи с чем у него в период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по ссуде (за 119 дней), то есть за период в течение более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, что в соответствии с п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита предоставляет Банку право потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, а также является основанием для начисления ответчику в соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита неустойки в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Общая задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 593 765,25 руб., в период пользования кредитом заемщиком произведены выплаты в размере 321 671,14 руб. Истец направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено ответчиком.

На основании изложенного истец просит взыскать с В.В. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ всего в сумме 593 765,25 руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность в размере – 480 000 руб.,

неустойка на просроченную ссуду – 93,50 руб.,

просроченные проценты – 109 944,97 руб.,

просроченные проценты на просроченную ссуду – 133,78 руб.,

неустойка на просроченные проценты – 1 374,69 руб.,

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,32 руб.,

комиссия за ведение счета – 447 руб.,

иные комиссии – 1 770 руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 875,31 руб.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя ПАО «Совкомбанк», выразил согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик В.В., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации, подтвержденному актуальными сведениями регистрационного досье МВД России, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении исковые требования признал полностью, просил рассмотреть дело без его участия.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, пришел к следующим выводам.

Из положений статьи 434 Гражданского кодекса РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ст. 809 Гражданского кодекса РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия".

Согласно п.1 ч.1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела в поданном заявлении о заключении договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного электронной подписью В.В., ответчик просил ПАО «Совкомбанк» предоставить ему потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 500 000 рублей на 120 месяцев (3652 дня) под 16,9% годовых на потребительские цели траншами на основании отдельного заявления, а также выразил согласие на подключение и удержание комиссии за оформление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания в размере 149 руб. ежемесячно (л.д. 9-10).

На основании Заявления о предоставлении потребительского кредита, Анкеты-Соглашения заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен был заключен кредитный договор на Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, который был подписан заемщиком простой электронной подписью заемщика посредством направления кодов в смс-сообщении, что подтверждается представленной истцом суду таблицей направления и получения смс-сообщений (л.д.16). По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» обязалось предоставить заемщику В.В. потребительский кредит в сумме лимита кредитования в размере 500 000 руб. с условием оплаты 16,9% годовых, договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования, действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору – погашение в полном объеме задолженности по договору и закрытия банковского счета. Указанная процентная ставка действует, если заемщик в течение двух дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды, при невыполнения указанного условия процентная ставка составляет 16,9% годовых с даты установления лимита кредитования и действует при выполнении заемщиком следующих условий: использования 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты предоставления транша; перевод на свой банковский счет, открытый в банке, заработной платы в течение 25 дней с даты предоставления транша; использование по целевому назначению суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, и полное погашение задолженности по указанным кредитам с последующим закрытием договора кредита в первом отчетном периоде по договору. При невыполнении указанных условий процентная ставка увеличивается до 27,9% годовых (п.1-4 Индивидуальных условий). Цель использования кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг, работ), для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность), а также на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке или в сторонних банках (пункт 11).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту устанавливается в заявлении о предоставлении транша, МОП (минимальный обязательный платеж) составляет не менее 11 499 рублей, дата оплаты – ежемесячно 17 числа каждого месяца включительно, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ. За ненадлежащее исполнение условий Договора в п.12 Индивидуальных условий предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых (л.д.14–15).

Подписанием Индивидуальных условий ФИО1 выразил согласие с Общими условиями Договора потребительского кредита (п.14 Индивидуальных условий), до подписания Индивидуальных условий ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей согласен с ними, уведомлен, что в случае наличия просроченной задолженности банк может применять штрафы согласно условиям договора, а также принял на себя обязательство рефинансирования.

В заявлении о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного электронной подписью В.В., заемщик просил ПАО «Совкомбанк» перечислить денежные средства в размере 101 686,45 руб. с его счета в счет погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а оставшуюся сумму зачислить на его счет №, при недостаточности денежных средств просил предоставлять сумму транша на основании настоящего заявления (л.д. 16об).

Таким образом, условия кредитного договора ответчику были известны и приняты в качестве заемщика, что подтверждается электронной подписью В.В. в договоре. Кредитный договор соответствует требованиям ст. ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса РФ, не был признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику денежные средства в размере 500 000 рублей посредством зачисления на счет, что подтверждается выпиской по счету №, из которой следует, что сумма кредита была зачислена на депозитный счет в размере 398 313,55 руб., а также со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования в размере 101 686,45 руб., которым В.В. воспользовался, в том числе посредством перевода денежных средств в размере 101 686,45 руб. на счет № и денежных средств в размере 398 313,55 руб. на счет № (л.д.24-25), после получения денежных средств по кредитному договору погашение задолженности производилось ответчиком в нарушение условий кредитного договора об оплате ежемесячных минимальных платежей. Так, В.В. за период пользования кредитом были совершены следующие платежи в счет погашения кредита: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19990,08 руб., ежемесячно, ДД.ММ.ГГГГ – 3,55 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 19988,44 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11,56 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 328,25 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 20278,30руб., ДД.ММ.ГГГГ – 20580,08 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 20205,17 руб., ДД.ММ.ГГГГ -394,83 руб., после чего каких-либо платежей в погашение задолженности не производилось, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность по основному долгу в размере 480 000 руб., просроченным процентам в размере 109 944,97 руб., просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 133,78 руб., при этом Банком была начислена неустойка на просроченную ссуду в размере 93,50 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 374,69 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,32 руб., а также комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии («возврат в график») – 1 770 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.26-28).

Согласно п. п. 5.2 и 5.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Просроченная задолженность В.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в период после ДД.ММ.ГГГГ превысила шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила 119 дней.

Платежных документов в подтверждение совершения платежей в погашение заявленной в иске задолженности по кредитному договору, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, В.В. суду не представил, в связи с чем представленный истцом расчет задолженности суд признает арифметически верным и обоснованным и принимает его в качестве допустимого доказательства размера задолженности ответчика.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик В.В. не исполнил надлежащим образом принятых обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ПАО «Совкомбанк», допускал просрочки платежей, что подтверждает правомерность и обоснованность предъявляемых истцом требований о взыскании полной задолженности по кредитному договору.

При разрешении спора суд не усматривает оснований для снижения заявленных к взысканию неустоек на основании ст. 333 ГПК РФ, поскольку размер начисленной истцом неустойки на просроченную ссуду в размере 93,50 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 1374,69 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1,31 руб. соразмерен последствиям нарушения заемщиком обязательств, оснований для снижения размера неустойки в судебном заседании не установлено, с данным требованием ответчик к суду не обращался.

На основании установленных по делу фактических обстоятельств и представленных доказательств, принимая в соответствии с ч.3 ст.173 Гражданского процессуального кодекса РФ признание исковых требований ответчиком В.В., суд приходит к убеждению об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» и взыскании с В.В. в пользу истца задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 593 765,25 руб., включая просроченную ссудную задолженность в размере 480 000 руб., просроченных процентов – 109 944,97 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду – 133,78 руб., неустойки на просроченную ссуду – 93,50 руб., неустойки на просроченные проценты – 1 374,69 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,32 руб., комиссии за ведение счета – 447 руб., комиссии «возврат в график» – 1 770 руб.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы по оплате государственной пошлины.

При этом в соответствии с ч.1 ст.333.40 Налогового кодекса РФ при признании ответчиком иска до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 16 875 рублей 31 копейка и, поскольку у ответчик признал иск, государственная пошлина в размере 70 процентов от указанной суммы подлежит возврату истцу в размере 11 813 рублей, в оставшейся части расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 062 рубля 31 копейка подлежат взысканию с В.В. в связи с удовлетворением исковых требований на основании ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 593 765 (пятьсот девяносто три тысячи семьсот шестьдесят пять) рублей 25 копеек, включая

- просроченную ссудную задолженность в размере 480 000 рублей 00 копеек,

- просроченные проценты в размере 109 944 рубля 97 копеек,

- просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 133 рубля 78 копеек,

- неустойку на просроченную ссуду в размере 93 рубля 50 копеек,

- неустойку на просроченные проценты в размере 1 374 рубля 69 копеек,

- неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 01 рубль 32 копейки,

- комиссию за ведение счета в размере 447 рублей 00 копеек,

- иные комиссии («возврат в график») в размере 1 770 рублей 00 копеек,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 062 рубля 31 копейка.

Возвратить ПАО «Совкомбанк» (ИНН № ОГРН №) государственную пошлину в размере 11 813 рублей 00 копеек, уплаченную на основании платежного поручения платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через Вятскополянский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения суда.

Судья Я.В. Бердникова