Решение № 2-1157/2018 2-1157/2018 ~ М-561/2018 М-561/2018 от 4 июня 2018 г. по делу № 2-1157/2018

Дело № 2-1157/2018г.


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

04 июня 2018г.

Орджоникидзевский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан

В составе судьи Попеновой Т.В.

При секретаре Галимовой А.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховой выплаты и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО1, ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховой выплаты и взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на следующее.

Между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - «взыскатель», «Банк») и ФИО1 (далее - «должник», «заемщик») ДД.ММ.ГГГГ заключено кредитное соглашение № (далее - «кредитный договор»). Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 6.3. кредитного соглашения). В соответствии с указанными договорами взыскатель: осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет № в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты предоставил должнику кредит в размере 336 303 руб. 63 коп., что подтверждается выпиской по счету заемщика. В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению и договору обслуживания счета принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом (п.6.2. кредитного соглашения) в соответствии с графиком погашения. В нарушение положений ГК РФ и условий п.3.3., 3.5., 6.3. кредитного соглашения должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользован кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Должником числится задолженность размере 443 183 руб. 34 коп., в том числе: 287 369 руб. 89 коп. - сумма основного долга; 155 813 руб. 45 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Одновременно с заключением указанного кредитного договора заемщиком было подписано Заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть Застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» (далее по тексту - Банк) и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее по тексту - Страховщик). Между ОАО «УБРиР» и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» заключен Договор коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствие с которым ОАО «УБРиР» является Страхователем, а ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» - Страховщиком, предметом данного договора является обязательство Страховщика за обусловленную Страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести стразовую выплату Выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанными договором. В связи с заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь». В соответствие с Договором коллективного страхования страховыми рисками являются: постоянная утрата общей трудоспособности Застрахованного лица с установлением инвалидности (I и II группы) в результате несчастного случая в результате несчастного случая или болезни (Установление Застрахованному инвалидности I и II группы), а также иные случаи в соответствии с Договором коллективного страхования. В период действия договора наступил страховой случай, а именно: ДД.ММ.ГГГГ - наступление инвалидности заемщика (соответствующие документы находятся у заемщика, в банк данные документы представлены не были). По состоянию на дату наступления страхового случая (ДД.ММ.ГГГГ) у заемщика имелась задолженность в размере 294 617 руб. 25 коп. В соответствии с пунктом 3.2.2. договора страхования № размер страховой суммы на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенного им на день страхового случая кредита по Кредитному соглашению, а также начисленные проценты за его пользование, комиссии, штрафы, пени. Однако согласно п. 3.2.2 Договора коллективного страхования страховая сумма равна сумме кредита, получаемого застрахованным лицом. В силу п. 2.3.5. договора коллективного страхования страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, путем единоразового перечисления денежных средств на счета выгодоприобретателей в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех документов, представляемых при наступлении события, имеющего признаки страхового случая. В нарушении условий договора коллективного страхования страховщик выплату страховой суммы не произвел. С учетом вышеизложенного, с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ПАО КБ «УБРиР» подлежит выплате сумма в размере 294 617 руб. 25 коп. Учитывая наступление страхового случая, считают, что с заемщика подлежит взысканию сумма в размере 148 566 руб. 09 коп - разница между суммой задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и страховой выплатой (443 183 руб. 34 коп, - 294 617 руб. 25 коп.). На основании вышеизложенного, истец просил: Взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» страховую выплату по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 294 617 руб. 25 коп, а также расходы по оплате государственной полшины в размере 5 073 руб. 45 коп.; Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 148566руб. 09 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2588руб. 38коп.

В ходе рассмотрения дела от ООО «СК «РГС-Жизнь» поступил встречный иск к ФИО1, ПАО «УБРиР» о признании договора страхования недействительным, в обоснование которого, ООО «СК «РГС-Жизнь» указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «РГС-Жизнь» (Страховщик) и ОАО «УБРиР» (Страхователь) заключен договор коллективного добровольного страхования № (далее - договор коллективного страхования»). Согласно пункту 1.3. Договора коллективного страхования Страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. Согласно пункту 1.5. Застрахованными лицами по договору являются физические лица – клиенты Банка. Согласно пункту 3.1.2. Договора коллективного страхования одним из страховых рисков является инвалидность 1 или 2 группы Застрахованного лица от любой причины в период распространения на него действия Договора, за исключением случаев, предусмотренных как «Исключения» в программе страхования. Риск – Установление Застрахованному 1 или 2 группы инвалидности. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было написано заявление на присоединение к программе добровольного коллективного страхования, в котором она выразила своё согласие быть застрахованным лицом по Договору коллективного добровольного страхования. Программу коллективного добровольного страхования истец получила, что подтверждается ее подписью в заявлении. Согласно условиям страхования, изложенным в Программе страхования не принимаются на страхование лица, являющиеся инвалидами 1,2,3 группы. В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования Истица указала, что инвалидом не является. Согласно выписки из амбулаторной карты истца № ГБУЗ РБ ГКБ № ФИО1 является инвалидом с детства и наблюдается у врача с 2010 года с диагнозами: «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ установлена III группа инвалидности. ДД.ММ.ГГГГ году диагностировано «<данные изъяты>» обоих глаз. ДД.ММ.ГГГГ установлена <данные изъяты>. В 2012 году так же диагностировано заболевание <данные изъяты> «<данные изъяты>». Таким образом, ФИО1 на момент приёма на страхование являлась инвалидом третьей группы, о чём она не могла не знать. Таким образом, имеет место сообщение заведомо ложных сведений, в результате чего на страхование было принято физическое лицо не подлежащее страхованию по условиям Договора. Медицинское освидетельствование при страховании истца не проводилось, однако, такое медицинское освидетельствование, предусмотренное как право страховщика пунктом 2 статьи 945 ГК РФ, является правом, а не обязанностью Страховщика. Отсутствие медицинского обследования само по себе не свидетельствует о том, что Страховщик соглашался нести ответственность за любой страховой риск и от предусмотренной законом ответственности за сообщение заведомо ложных сведений Страхователя не освобождает. На основании изложенного, истец по встречному иск просил: Признать недействительным заключенный между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ПАО УБРиР Договор коллективного добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования ФИО1 на основании Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Применить последствия недействительности сделки, предусмотренной пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

Представитель истца в суд не явился, о дне и времени слушания дела был извещен, просил дело рассмотреть без участия представителя.

Ответчица ФИО1 в суд не явилась, о дне и времени слушания дела была извещена, доказательств уважительности причины неявки суду не предоставила.

Представитель ответчика (истец по встречному иску) ООО «СК «РГС-Жизнь» ФИО2, действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ. в судебном заседании иск не признала, встречный иск поддержала и показала, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «РГС-Жизнь» (Страховщик) и ОАО «УБРиР» (Страхователь) заключен договор коллективного добровольного страхования № (далее - договор коллективного страхования»). Согласно пункту 1.1. Договора коллективного страхования Договор заключен на условиях Программы коллективного добровольного страхования (далее - Программа страхования), являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение № к Договору). Согласно пункту 1.3. Договора коллективного страхования Страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. Согласно пункту 1.5. Застрахованными лицами по договору являются физические лица – клиенты Банка. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было написано заявление на присоединение к программе добровольного коллективного страхования, в котором она выразила своё согласие быть застрахованным лицом по Договору коллективного добровольного страхования. Программу коллективного добровольного страхования истец получила, что подтверждается ее подписью в заявлении Согласно Программе страхования одним из страховых рисков является Установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности от любой причины в период распространения на него действия Договора страхования, кроме случаев, предусмотренных в настоящей Программе страхования как «Исключения». Риск - «<данные изъяты>». Согласно условиям договора страхования (раздел Программы страхования «Исключения») не является страховыми случаями события, предусмотренные в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования, если такое событие наступило в результате заболеваний, о которых Застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которых лечилось или получало врачебные консультации в течение 12 месяцев, непрерывно предшествующих дню начала действия договора страхования в отношении Застрахованного лица. Истец ОАО «УБРиР» обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате, в связи с установлением ДД.ММ.ГГГГ Застрахованному лицу ФИО1 инвалидности 2 группы. Согласно пункту 29 Направления на медико-социальную экспертизу основными сопутвующим заболеванием, которое явилось причиной установления истцу инвалидности 2 группы явилось заболевание с кодом по <данные изъяты> - <данные изъяты>. Сопутствующее заболевание: Сахарный диабет 1 типа, тяжелой Формы. <данные изъяты> — документ, используемый как ведущая статистическая и классификационная основа в здравоохранении. Периодически (раз в десять лет) пересматривается под руководством ВОЗ. МКБ является нормативным документом, обеспечивающим единство методических подходов и международную сопоставимость материалов. Согласно <данные изъяты> имеет заболевание «<данные изъяты>». Согласно данным медицинской науки «<данные изъяты>» - специфическая ангиопатия, заболевание поражающая сосуды сетчатой оболочки глаза и развивающаяся на фоне длительного течения сахарного диабета. Согласно <данные изъяты> Согласно данным медицинской науки «<данные изъяты>» - это <данные изъяты>. Нарушение проходимости и сужение сосудов вызывают ишемию тканей глаза. В результате происходит образование дополнительных сосудов, чтобы компенсировать проблему. При сахарном диабете примерно через 10 лет после начала заболевания большинство пациентов имеют очень высокий риск развития глаукомы, в том числе ее неоваскулярной формы. От повышенного сахара в крови очень страдают стенки сосудов, что и ведет к развитию данного заболевания. К одной из основных из причин появления вторичной глаукомы является диабетическая ретинопатия. Согласно п. 19 «История заболевания» направления на МСЭ установлено, что истец болела <данные изъяты>. Согласно выписки из амбулаторной карты истца № ГБУЗ РБ ГКБ № ФИО1 является инвалидом с детства и наблюдается у врача с 2010 года с диагнозами: «<данные изъяты> и «<данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ году установлена 3 группа инвалидности. ДД.ММ.ГГГГ году диагностировано «<данные изъяты>» обоих глаз. ДД.ММ.ГГГГ году установлена 3 группа инвалидности. В ДД.ММ.ГГГГ так же диагностировано заболевание глаз «<данные изъяты>». Таким образом, вышеуказанных медицинских документах установлено, что причиной первичного установления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ инвалидности II группы являлись <данные изъяты>, развились и диагностированы задолго до распространения на неё действия договора страхования. Таким образом, поскольку заболевание, которое явилось причиной установления истцу второй группы инвалидности было диагностировано и по поводу данного заболевания истец получал лечение до распространения на истца условий страхования, страховой случай не наступил. На основании изложенного, просила в удовлетворении требований отказать, встречный иск удовлетворить.

С учетом надлежащего извещения ПАО «УБРиР», ФИО1, суд полагает возможным рассмотреть дело без их участия.

Выслушав представителя ООО «СК «РГС-Жизнь», изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, что предусмотрено в ст. 310 названного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, что предусмотрено п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктами 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20 от 27.06.2013 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

Как установлено судом, следует из материалов дела и никем из сторон не оспаривается, Между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключено кредитное соглашение №.

Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 6.3. кредитного соглашения).

В соответствии с указанными договорами взыскатель: осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет № в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты предоставил должнику кредит в размере 336 303 руб. 63 коп., что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению и договору обслуживания счета принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом (п.6.2. кредитного соглашения) в соответствии с графиком погашения.

В нарушение условий п.3.3., 3.5., 6.3. кредитного соглашения должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользован кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. за Должником числится задолженность размере 443 183 руб. 34 коп., в том числе: 287 369 руб. 89 коп. - сумма основного долга; 155 813 руб. 45 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Одновременно с заключением указанного кредитного договора заемщиком было подписано Заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть Застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь».

Между ОАО «УБРиР» и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» заключен Договор коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствие с которым ОАО «УБРиР» является Страхователем, а ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» - Страховщиком, предметом данного договора является обязательство Страховщика за обусловленную Страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести стразовую выплату Выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанными договором.

В связи с заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь».

В соответствие с Договором коллективного страхования страховыми рисками являются: постоянная утрата общей трудоспособности Застрахованного лица с установлением инвалидности (I и II группы) в результате несчастного случая или болезни (Установление Застрахованному инвалидности I и II группы), а также иные случаи в соответствии с Договором коллективного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ – наступил страховой случай, ФИО1 установлена 2 группа инвалидности

По состоянию на дату наступления страхового случая (ДД.ММ.ГГГГ) у заемщика имелась задолженность в размере 294 617 руб. 25 коп.

В соответствии с пунктом 3.2.2. договора страхования № размер страховой суммы на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенного им на день страхового случая кредита по Кредитному соглашению, а также начисленные проценты за его пользование, комиссии, штрафы, пени. Однако согласно п. 3.2.2 Договора коллективного страхования страховая сумма равна сумме кредита, получаемого застрахованным лицом.

В силу п. 2.3.5. договора коллективного страхования страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, путем единоразового перечисления денежных средств на счета выгодоприобретателей в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех документов, представляемых при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 этой же статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

Таким образом, положения ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования.

В силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из диспозиции п. 4 указанной выше статьи следует, что если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса.

Основываясь на материалах дела, суд установил, что составной частью договора страхования является заявление, в котором указываются данные о состоянии здоровья страхователя, которая применительно к правилам ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет такое же значение, как и письменный запрос.

Указанные в заявлении сведения являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая. Обязанность по сообщению этих сведений лежит на страхователе.

Так, согласно Программе страхования одним из страховых рисков является Установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности от любой причины в период распространения на него действия Договора страхования, кроме случаев, предусмотренных в настоящей Программе страхования как «Исключения».

Риск - «Установление застрахованному I или II группы инвалидности».

Программу коллективного добровольного страхования истец получила, что подтверждается ее подписью в заявлении.

Согласно условиям страхования, изложенным в Программе страхования не принимаются на страхование лица, являющиеся инвалидами 1,2,3 группы.

В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования Истица указала, что инвалидом не является и не имеет оснований для назначения группы инвалидности., не проходила лечение и не обращалась за медицинской помощью, не страдает в настоящее время в том числе сахарным диабетом, не получала лечение по какому-либо поводу в стационарном медицинском учреждении непрерывно, в течение 15 дней и более на протяжении предшествующих двух лет.

Согласно условиям договора страхования (раздел Программы страхования «Исключения») не является страховыми случаями события, предусмотренные в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования, если такое событие наступило в результате заболеваний, о которых Застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которых лечилось или получало врачебные консультации в течение 12 месяцев, непрерывно предшествующих дню начала действия договора страхования в отношении Застрахованного лица.

Согласно пункту 29 Направления на медико-социальную экспертизу основными сопутвующим заболеванием, которое явилось причиной установления истцу инвалидности 2 группы явилось заболевание с кодом по № - <данные изъяты>. Сопутствующее заболевание: <данные изъяты>.

Согласно п. 19 «История заболевания» направления на МСЭ установлено, что истец болела сахарным диабетом 15 лет.

Согласно выписки из амбулаторной карты истца № ГБУЗ РБ ГКБ № ФИО1 является инвалидом с детства и наблюдается у врача с ДД.ММ.ГГГГ года с диагнозами: «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ году установлена 3 группа инвалидности.

ДД.ММ.ГГГГ году диагностировано «Диабетическая ангиоретинопатия» обоих глаз.

ДД.ММ.ГГГГ году установлена 3 группа инвалидности.

В ДД.ММ.ГГГГ так же диагностировано заболевание глаз «<данные изъяты>».

Таким образом, вышеуказанных медицинских документах установлено, что причиной первичного установления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ инвалидности II группы являлись заболевания глаз, являющиеся последствиями <данные изъяты>, развились и диагностированы задолго до распространения на неё действия договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ. на обращение ОАО «УБРиР» к ООО «СК Росгосстрах – жизнь», последним было отказано в выплате на том основании, что на момент присоединения к программе страхования, ФИО1 являлась инвалидом <данные изъяты> группы и не должна была быть принята на страхование. Кроме того, установление инвалидности 2 группы не является страховым случаем, если оно наступило в результате заболеваний, о которых Застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которых оно лечилось или получало лечебные консультации в течение 12 месяцев, непрерывно предшествующих дню начала действия Договора страхования в отношении этого застрахованного лица.

Поскольку заболевание, которое явилось причиной установления истцу второй группы инвалидности было диагностировано и по поводу данного заболевания истец получал лечение до распространения на истца условий страхования, суд соглашается с позицией ООО СК «Росгосстрах – Жизнь» и приходит к выводу, что страховой случай не наступил.

Таким образом, ФИО1 на момент приёма на страхование являлась инвалидом <данные изъяты>, о чём она не могла не знать, соответственно имело место сообщение заведомо ложных сведений, в результате чего на страхование было принято физическое лицо не подлежащее страхованию по условиям Договора.

Учитывая изложенное, суд полагает встречные требования о признании недействительным заключенного между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ПАО УБРиР Договора коллективного добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования ФИО1 на основании Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Признав недействительным договор страхования в части страхования ФИО1, суд приходит к выводу о необходимости применения последствия недействительности сделки путем возврата ПАО «УБРиР» уплаченной при заключении договора страхования страховой премии.

Удовлетворяя встречный иск ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о признании договора страхования недействительным, суд отклоняет исковые требования ПАО «УБРиР» о взыскании с ООО СК «Росгосстрах – Жизнь» страхового возмещения, процентов, судебных расходов, основанных на действительности договора страхования и нарушении условий такого договора.

В ходе рассмотрения дела, представитель ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» заявила ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, поскольку с заявлением о наступлении страхового случая, ФИО1 обратилась в ПАО «УБРиР» в связи с наступлением страхового случая ДД.ММ.ГГГГ., в то время как с иском к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховой выплаты Банк обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ., т.е. за пропуском срока исковой давности.

Заявленные истцом требования к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» вытекают из договора имущественного страхования.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, установленного п. 1 ст. 966 ГК РФ.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 966 Гражданского кодекса РФ определено, что срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", двухгодичный срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию (статья 966 ГК РФ), исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, а также с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.

В данном случае истец ПАО «УБРиР» узнал о нарушенном праве по выплате страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ с настоящими исковыми требованиями истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, при этом с заявлением о наступлении страхового случая ФИО1 обратилась в ПАО «УБРиР» ДД.ММ.ГГГГ., то есть за пределами срока, установленного положениями пункта 1 статьи 966 Гражданского кодекса РФ, что является самостоятельным основанием для отказа в иске в отношении ООО «СК Росгосстрах – Жизнь».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 148566 (сто сорок восемь тысяч пятьсот шестьдесят шесть)руб. 09 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2588 (две тысячи пятьсот восемьдесят восемь)руб. 38коп.

В удовлетворении требований о взыскании с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» страховой выплаты по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 294 617 руб. 25 коп, а также расходы по оплате государственной полшины в размере 5 073 руб. 45 коп., отказать.

Встречный иск ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» удовлетворить.

Признать недействительным заключенный между ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» и ПАО УБРиР Договор коллективного добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования ФИО1 на основании Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Применить последствия недействительности сделки, в виде возврата ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» сумму страховой премии, уплаченную на основании заявления ФИО1 на присоединение к Программе коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Орджоникидзевский райсуд г.Уфы

Судья: Т.В. Попенова