Решение № 2-1420/2017 2-1420/2017~М-1583/2017 М-1583/2017 от 15 ноября 2017 г. по делу № 2-1420/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2017 года г.Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Себряевой Н.А.,

при секретаре Непорожневой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расторжении соглашения о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество (далее – АО) «Россельхозбанк», в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк», обратилось в суд с данным иском к ФИО1, в котором указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним (истцом) и ФИО1 (далее – ответчик, должник) было заключено соглашение №, путем присоединения к «Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования», (далее по тексту – Правила), в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., сроком на 24 месяца под 26,9 % годовых.

В соответствии с пунктом 2 Соглашения, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения Клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, Договора, в соответствии с которым Банк обязуется открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета Клиента, предоставить Клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении (п.5.10 Правил).

Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Истец указывает на то, что с ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств и не осуществляет очередные платежи основного долга и процентов, предусмотренные условиями Соглашения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» составляет 73799,87 руб., в том числе: 66374,65 руб. – сумма основного долга; 472,61 руб. – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 6722,25 руб. – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 230,36 руб. – сумма штрафа (пени) за просрочку по уплате процентов за фактическое пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Должника направлялось требование о досрочном возврате задолженности. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также положения ст.ст. 309-310, 314, 330, 450, 810, 819 ГК РФ, истец просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк», задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73799,87 руб.; расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 8414,00 руб.;

Организационно-правовая форма Банка приведена в соответствие с требованием действующего законодательства, 04.08.2015внесены изменения в наименование истца, согласно которым открытое акционерное общество «Россельхозбанк» переименовано в непубличное акционерное общество «Россельхозбанк» - АО «Россельхозбанк».

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» - ФИО3, действующая на основании доверенности не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, просила об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и своевременно, возражений не представлено.

Исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по соглашению, расторжении соглашения, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме, он является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неуплаченные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение № о предоставлении денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 24 месяца, под 26,9 % годовых.

Истец свои обязательства исполнил, перечислив денежные средства на банковский счет заемщика № (пункт 17 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается мемориальным ордером№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2 Соглашения, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения Клиента к «Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования» (далее по тексту – Правила), Договора, в соответствии с которым Банк обязуется открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета Клиента, предоставить Клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Пунктом 5.7 Правил установлено, что погашение кредита осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) на счет собственных денежных средств клиента (п.5.4.2 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), не осуществляется (п.5.4.3 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет (п.5.4.4 Правил).

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении (п.5.10 Правил).

Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Истец указывает на то, что с ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств и не осуществляет очередные платежи основного долга и процентов, предусмотренные условиями Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.3.6 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит не надлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Судом установлен факт нарушения ФИО1 условий соглашения о кредитовании.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО6 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» составляет 73799,87 руб., в том числе: 66374,65 руб. – сумма основного долга; 472,61 руб. – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 6722,25 руб. – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 230,36 руб. – сумма штрафа (пени) за просрочку по уплате процентов за фактическое пользование кредитом. Указанное подтверждено представленным суду расчетом задолженности по соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно требованию о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) банк предложил заемщику до ДД.ММ.ГГГГ полностью погасить сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) и расторгнуть соглашение. Указанное требование было направлено ответчику заказным письмом. Однако никаких мер по погашению задолженности ФИО1 предпринято не было. Доказательств обратному суду не представлено.

Судом установлен факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора, что позволяет истцу досрочно требовать возврата всей суммы кредита. У суда также имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 450 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2,3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая, что ответчиком ФИО1 существенно нарушаются условия соглашения, суд приходит к выводу о необходимости расторгнуть соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, и взыскать с ответчика по нему задолженность в размере 73799,87 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом АО «Россельхозбанк» при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 8414,00 руб., которая, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» - удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании №, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73799 (семьдесят три тысячи семьсот девяносто девять) рублей 87 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в размере 8814 (восемь тысяч четыреста четырнадцать) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья

ь