Решение № 2-1314/2018 2-1314/2018~М-1124/2018 М-1124/2018 от 11 сентября 2018 г. по делу № 2-1314/2018

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2018 года <адрес>

Белогорский городской суд <адрес> в составе: председательствующего Каспирович М.В.,

при секретареЛобановой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 127359,56р. под <данные изъяты> годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», зарегистрировано в качестве юридического лица01<данные изъяты><данные изъяты>. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством в ПАО «Совкомбанк». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты>., из них: просроченная ссуда <данные изъяты> просроченные проценты <данные изъяты> проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> неустойка по ссудному договору <данные изъяты> неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>., комиссия за смс-информирование – <данные изъяты> Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк»задолженностьпо кредитному договору в сумме <данные изъяты>., судебные расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Страховая компания Метлайф».

В судебном заседании ответчик ФИО1 поясняла, что в связи с потерей работы у нее наступил страховой случай, с заявлением о наступлении страхового случая она обратилась в страховую компанию.

В судебное заседание не явились представитель Банка, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик ФИО2, третье лицо АО «Страховая компания Метлайф» - извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в ООО ПАО«Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита.

Офертой в силу ч.1 ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

ПАО «Совкомбанк» принял оферту ФИО1, предоставив ДД.ММ.ГГГГ ей кредит №, что свидетельствует о том, что акцепт состоялся – в силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По соглашению между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, последнейпредоставлен кредит в сумме 127359,56р., истцом указанная обязанность исполнена.

Из пунктов 1,2,3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №от <данные изъяты>, что ПАО «Совкомбанк» был предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> на условиях ежемесячного возврата с уплатой процентов в размере <данные изъяты> в год.

ФИО1, как следует из расчета задолженности, в нарушение требований ст.309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, обязанность по уплате кредита и процентов за пользование кредитомне исполняет и, согласно представленному истцом расчету, имеет перед истцом задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме <данные изъяты> которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в силу ст.810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что клиент уплачивает Банку проценты в размере <данные изъяты>

Из расчета по иску следует, что размер задолженности по просроченным процентам и процентам по просроченной ссуде на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> соответственно, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в его пользу неустойки по ссудному договору- <данные изъяты> и неустойки на просроченную ссуду – <данные изъяты>

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

П. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита1298142078от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – начисление неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Из расчета задолженности по иску усматривается, что ответчик до обращения Банка в суд производил оплату кредита один раз – ДД.ММ.ГГГГ, с 30.09.2017заемщиком допущено нарушение сроков выплаты кредита и процентов по нему, что является основанием для взыскания неустойки.

Ч.1 ст.333 ГК РФ предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик не заявляла о снижении неустойки.

Пленум ВС РФ в Постановлении № от 24.03.2016г. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п.69). При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п.71). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основаниистатей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п.73).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Взыскание с ответчика неустойки по ссудному договору - <данные изъяты> и неустойки на просроченную ссуду – <данные изъяты>. соразмерно последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем заявленная неустойка подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Требование истца о взыскании с ФИО1 о взыскании комиссии за смс-информирование в размере <данные изъяты> не подлежит удовлетворению, поскольку заключая смешанный договор путем акцептования оферты, то есть в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, стороны определили условия договора по своему усмотрению,Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотренауплата комиссии за "SMS информирование по счету".

Доводы ответчика о наступлении страхового случая в связи с потерей работы суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано заявление на включение в Программу договора добровольного страхования, согласно которого онадала согласиена включение ее в Договор добровольного группового страхования от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/СОВКОМ-П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».

Из текста Заявления на включение в Программу добровольного страхования следует, что страховым событием является дожитие до события «недобровольная потеря работы».

Согласно светокопии трудовой книжки, представленной ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уволена по сокращению численности и штата работников организации (п. 2 части 1 ст. 81 Трудового кодекса РФ).

Пункт 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает правило о том, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 934ГК РФ, право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор страхования.

Поскольку из Заявления на включение в Программу добровольного страхования, а также заявления о предоставлении кредита усматривается, что выгодоприобретателем по Договору добровольного страхования будет являться ФИО1, в данном случае ФИО1 может воспользоваться правом на получение страховой суммы, обратившись с соответствующим заявлением в АО «Страховая компания Метлайф».

В силу ст.98 ГПК РФ, с учетом пропорционально удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - частичноудовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копейку.

В части взыскания комиссии за смс-информирование в размере <данные изъяты> копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Белогорский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Каспирович

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.