Решение № 2-224/2023 2-224/2023~М-131/2023 М-131/2023 от 7 июля 2023 г. по делу № 2-224/2023

УИД №

Дело №

Строка отчета №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 июля 2023 года г. Сураж

Суражский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Зайцева С.Я., при секретаре Мышакиной С.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Брянское отделение № к предполагаемому наследнику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества должника ФИО2,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Брянское отделение № (далее ПАО Сбербанк в лице филиала - Брянское отделение №, истец) обратилось в суд с указанным иском, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен эмиссионный контракт № на предоставление кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета в российских рублях. Заемщику была выдана кредитная карта, условия предоставления и возврата кредита по которой изложены в индивидуальных условиях и тарифах банка. В соответствии с Общими условиями погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 17 календарных дней с даты формирования отчета по карте. ФИО2 обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за его пользование в соответствии с условиями договора. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в сумме 68 090,42 руб., в том числе: 49 999,11 руб. - просроченный основной долг; 18 063,75 руб. - просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

Согласно имеющейся информации, предполагаемым наследником ФИО2 является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Полагая, что наследник умершего должника должен отвечать по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества, истец в соответствии со ст. 1175 ГК РФ просил суд установить состав наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, установить наследников умершего должника, в случае отсутствия наследников, принявших наследство, привлечь к рассмотрению дела территориальный орган Росимущества или Администрацию муниципального образования по месту нахождения наследственного имущества и взыскать с них в свою пользу сумму задолженности по кредитной карте по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 68 090,42 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 2 242,71 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, не имевшего возражений, посчитал возможным провести судебное заседание в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца не признала. Пояснила, что она является сестрой ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время она проживает в квартире родителей, в которой раньше проживал ее брат ФИО2 После смерти брата, она вступила в наследство и получила страховку, за счет которой погасила кредит ФИО2 в размере 270 000 рублей. О том, что банк предоставил ФИО2 еще кредитную карту, ее никто не уведомил. Указала, на неправомерность начисления банком процентов по кредитной карте, так как заемщик умер. Она является единственным наследником, принявшим наследство, другие родственники от вступления в наследство после смерти ФИО2 отказались.

Выслушав ответчика, исследовав исковое заявление и материалы дела, суд установил следующее.

ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк выдал ответчику на цели личного потребления кредитную карту Gold MasterCard ТП-1Л с предоставленным по ней лимитом кредита в размере 50 000 рублей.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк клиент подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, в том числе тарифов банка, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Данные Индивидуальные условия подписаны собственноручно заемщиком ФИО2 и уполномоченным представителем банка, являются составной частью эмиссионного контракта. Однако, ФИО2 неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности по кредитной карте, что привело к образованию просроченной задолженности. Общая сумма задолженности по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 68 090,42 руб., в том числе: 49 999,11 руб. - просроченный основной долг; 18 063,75 руб. - просроченные проценты.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону на имущество наследодателя является сестра ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., которая приняла наследство после смерти ФИО2 Других наследников на имущество ФИО2 не имеется. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обращалась с заявлением в Сбербанк страхование о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в связи со смертью заемщика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 как наследнику ФИО2 выданы свидетельства о праве собственности на получение страховых выплат в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на суммы 95 906,74 руб. и 44 720,76 руб. и на 1/4 и 1/12 доли в отношении квартиры по адресу: <адрес>.

Данные обстоятельства судом установлены на основании предоставленных письменных доказательств и следующих материалов дела:

- копии публичного предложения ПАО Сбербанк о выдаче кредитных карт с указанием условий кредитования с приложением Общих положений выдачи карт ПАО Сбербанк; (л.д.23-24)

- копии заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредитной карты Gold MasterCard ТП-1Л в ПАО Сбербанк; (л.д. 7)

- копии паспорта от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО2 родился ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес>, ул. 6-й квартал, <адрес>; (л.д.34-36)

- копии Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк к эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ; (л.д.8-12)

- копии Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк; (л.д.13-22)

- копии выписки со счета заемщика ФИО2; (л.д.25-26)

- копии извещения из Реестра наследственных дел от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в производстве нотариуса Суражского нотариального округа ФИО4 находится наследственное дело на имущество ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ; (л.д.27)

- копии свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>; (л.д.28)

- копии выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ о зарегистрированных правах на помещение с кадастровым номером 32:25:0410126:327, расположенное по адресу: <адрес>; (л.д.29-30)

- копии требования ПАО Сбербанк о досрочном возврате кредита в адрес ФИО1; (л.д.31-32)

- копии претензии кредитора ПАО Сбербанк в адрес нотариуса Суражского нотариального округа ФИО4 об имеющейся задолженности у наследодателя ФИО2 по кредитной карте по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ; (л.д.33)

- копии расчета задолженности заемщика ФИО2 по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с приложениями; (л.д.37-41)

- копии выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. принадлежали ? доли в праве общей долевой собственности на помещение с кадастровым номером 32:25:0410126:327, расположенное по адресу: <адрес>; (л.д.70-71)

- сведений МП ОП «Суражский» МО МВД России «Унечский» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым ФИО1 состояла на миграционном учете как иностранный гражданин с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. по адресу: <адрес>; (л.д. 72)

- сведений МП ОП «Суражский» МО МВД России «Унечский» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым ФИО2 значился зарегистрированным по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. по адресу: <адрес>; (л.д.73)

- копии сведений отдела ЗАГС <адрес> управления ЗАГС Брянской области от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым имеется запись о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, гр. ФИО2 с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. брак с которой расторгнут ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ) и запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ у родителей ФИО2, ФИО7; (л.д.74-76)

- копии выписки из ЕГРН в отношении физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым ФИО2 № снят с учета в налоговом органе ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью; (л.д.79)

- копии материалов наследственного дела № нотариуса Суражского нотариального округа ФИО4 на ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ; (л.д.84-112)

- копии уведомлений ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 о том, что смерть ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО2 признана страховым случаем, для получения выплат в размере 95 906,74 руб. и 44 720,76 руб. необходимо обратиться с приложением документов в страховую компанию; (л.д.105, 107)

- копии свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым наследником имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является сестра ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. Наследство состоит из страховых выплат в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на суммы 95 906,74 руб. и 44 720,76 руб., 1/4 и 1/12 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. (л.д.106, 108-110)

- копии заявления ФИО1 в адрес ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ с полисом страхователя ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ по вопросу отказа несения обязательств по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО2

- копии ответа ПАО Сбербанк на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО2 заключал с ПАО Сбербанк следующие кредитные договора: № от ДД.ММ.ГГГГ (закрыт ДД.ММ.ГГГГ) и № от ДД.ММ.ГГГГ (закрыт ДД.ММ.ГГГГ). С заявлением в ПАО Сбербанк о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО2, заявитель ФИО1 обратилась ДД.ММ.ГГГГ.

Представленные доказательства суд расценивает как относимые, допустимые и достоверные, а также достаточные для рассмотрения и разрешения дела по существу.

На основании установленных обстоятельств, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя.

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В п. 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу названных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства ФИО2 не связаны неразрывно с его личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются.

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства. В связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ за ним по кредитной карте по эмиссионному контракту образовалась задолженность. Наследником второй очереди по закону является его сестра ФИО1, которой выданы свидетельства о праве собственности на получение страховых выплат в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на суммы 95 906,74 руб. и 44 720,76 руб. и на 1/4 и 1/12 доли в отношении квартиры по адресу: <адрес>. Других наследников, принявших наследство, суд не установил.

Согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В связи с чем, доводы ФИО1 о том, что банк незаконно начислил проценты по кредитной карте, так как знал о смерти заемщика, суд признает несостоятельными, поскольку взыскиваемые проценты являются мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства заемщиком, а ответчик в силу принятия наследства после смерти наследодателя продолжает отвечать за долги умершего ФИО2

Таким образом, сумма основного долга и процентов за пользование кредитом подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку, как указано выше, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, при этом обязательства по уплате этих сумм входят в состав наследства и продолжают начисляться и после открытия наследства, а обстоятельства, когда кредитор узнал о смерти заемщика, не влияют на обязанность наследника возвратить основной долг и проценты за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленному платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 242,71 руб.

Данный размер пошлины является верным и подлежит взысканию с ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Брянское отделение № удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Брянское отделение № задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 68 090,42 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 2 242,71, а всего на общую сумму 70 333, 13 руб.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Суражский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме (с мотивировочной частью).

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Зайцев С.Я.