Решение № 2-2629/2019 2-2629/2019~М-2689/2019 М-2689/2019 от 18 декабря 2019 г. по делу № 2-2629/2019

Дело № 2-2629/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2019 года город Иваново

Ленинский районный Суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Гараниной С.А.

при секретаре Водопьяновой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело

по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанк. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Во исполнении заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту №0268-Р-574261187 от 22.05.2012. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 24 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за Ответчиком по состоянию на 21.08.2019 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг – 149 937,77 руб.; просроченные проценты – 25 513,43 руб.; неустойка – 6 214,52 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности по банковской карте № в размере 181 665,72 руб., в том числе: просроченный основной долг – 149 937,77 руб., просроченные проценты - 25 513,43 руб., неустойка – 6 214,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 833,31 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что на основании Индивидуальных условий истцу были предоставлены в пользование кредитные денежные средства в размере 150 000 рублей сроком на 3 года. В период с мая 2012 г по май 2015г. ответчик снимал с лицевого счета денежные средства и согласно графика вносил ежемесячные обязательные платежи. В мае 2015г. задолженности у ответчика не было. По окончании исполнения обязательств перед банком лицевой счет ответчик не закрывал, банк никакой информации о движении денежных средств не предоставлял, на открытый лицевой счет ответчик периодически вносил денежные средства и пользовался ими. Спустя более четырех лет в нарушение ч.1 ст. 196 ГК РФ истец обратился в Костромской суд о взыскании задолженности по давно не существующим Индивидуальным условиям. Ответчик возвратил банку полученную денежную сумму и проценты. Общая сумма обязательного платежа составила 400818,67 руб., из них проценты- 109593,41 руб.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 25.05.2012 года Открытое акционерное общество «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты заключило договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты на срок 36 месяцев под 24% годовых с кредитным лимитом 150000 руб. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанк.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Сбербанком физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Во исполнении заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту №0268-Р-574261187 от 22.05.2012.

В соответствии с п. 3.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, Банк открывает держателю банковской счет и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя. Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 3.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно условиям договора погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

09.10.2014г. между сторонами были подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк» № 0861-Р-574261187, содержащие аналогичные условия договора.

Поскольку Должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, за ним согласно представленному истцом расчету по состоянию на 21.08.2019г образовалась просроченная задолженность: просроченный основной долг – 149 937,77 руб., просроченные проценты -25 513,43 руб., неустойка – 6 214,52 руб.

Банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от 04.03.2019г. Однако требование ответчиком не исполнено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по договору потребительского кредита применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, основываясь на вышеуказанных правовых нормах, требования истца о взыскании с ответчика суммы кредита совместно с причитающимися по нему процентами, о взыскании неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, за просрочку исполнения обязательств по договору суд считает обоснованными, подтвержденными представленными в материалы дела документами.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется расчетами задолженности по кредитному договору и цены иска по состоянию на 21.08.2019, детализацией операций по счету заемщика, представленной истцом в материалы дела, поскольку она не оспорена, не опровергнута иными доказательствами, оснований сомневаться в их достоверности и правильности у суда не имеется.

Довод ответчика об отсутствии у него задолженности по кредиту на май 2015г. опровергается отчетами по кредитной карте и детализацией операций по кредитной карте, согласно которым сумма общей задолженности по основного долгу составила на указанный период 86965,87 руб. и по процентам – 1601,16 руб.

Не подтверждается материалами дела и довод ответчика об окончании срока действия индивидуальных условий кредитного договора 22.05.2015г. Согласно п. 2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк» № 0861-Р-574261187, п.8.4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору, сдачи карты и закрытия счета карты. Материалами дела подтверждается, что ответчик свои обязательств по договору не исполнил. Согласно отчета по кредитной карте и детализации операций ответчик с мая 2012 по август 2018г. осуществлял расходные операции по кредитной карте, тем самым фактически подтвердил согласие на продолжение договорных отношений с банком. Данные обстоятельства установлены также вступившим в законную силу решением Ленинского районного суда г. Иваново по гражданскому делу № 2-2706/2018 по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк», которым отказано в удовлетворении исковых требований о расторжении данного кредитного договора и признании незаконной и недействительной задолженности по договору, и апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Ивановского областного суда от 04.03.2019г. по данному гражданскому делу, которым решением суда первой инстанции оставлено без изменения, апелляционная жалоба ФИО1 без удовлетворения. Данные судебные постановления имеют преюдициальную силу.

Судом также отклоняется довод ответчика о том, что спустя более четырех лет в нарушение ч.1 ст. 196 ГК РФ истец обратился в суд о взыскании задолженности по давно не существующим Индивидуальным условиям.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Условиями договора предусмотрено погашение кредита и уплата процентов за его использование ежемесячными обязательными платежами в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты. Как установлено судом, договор не прекратил свое действие. Ответчик вносил обязательные платежи по договору до августа 2018г., после чего образовалась непрерывная задолженность. При таких обстоятельствах трехлетний срок исковой давности на момент обращения истца в суд не истек.

На основании вышеизложенного, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №, образовавшаяся по состоянию на 21.08.2019, в размере 181665,72 руб., в том числе просроченный основной долг- 149937,77 руб., просроченные проценты – 25513,43 руб., задолженность по неустойке- 6214,52 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4 833,31 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по банковской карте № по состоянию на 21.08.2019 года – 181665,72 руб., в том числе просроченный основной долг- 149937,77 руб., просроченные проценты – 25513,43 руб., задолженность по неустойке- 6214,52 руб., а также уплаченную государственную пошлину в сумме 4833,31 руб., всего взыскать – 186499 (сто восемьдесят шесть тысяч четыреста девяносто девять) рублей 03 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г. Иваново в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Председательствующий судья С.А.Гаранина

Мотивированное решение составлено 20 декабря 2019 года