Решение № 02-0993/2026 02-0993/2026(02-5683/2025)~М-7236/2025 02-5683/2025 2-993/2026 М-7236/2025 от 28 января 2026 г. по делу № 02-0993/2026

Уникальный идентификатор дела 77RS0033-02-2025-000632-55

Дело № 2-993/2026


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 января 2026 года Чертановский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Седых Е.А., при помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ... ... к адрес Сельскохозяйственный банк» о расторжении кредитного договора, закрытии счета, прекращении обработки персональных данных, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

... Г.В. обратился в суд с указанным иском к адрес Сельскохозяйственный банк». Заявленные требования мотивированы тем, что на основании договора № .../0078 от 05.08.2022 на имя ... Г.В. в адрес Сельскохозяйственный банк» открыт расчетный счет № ....... 28.06.2024 истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора № .../0078 от 05.08.2022 и закрытии банковского-счета № .... В соответствии с условиями Договора, расторжение договора и закрытие счета осуществляется по истечении 45 календарных дней с даты подачи заявления о закрытии счета. Задолженности по Договору у истца перед ответчиком не имеется, что в т.ч. подтверждается совершенной сотрудником банка, принявшем заявления, фио записью: «Задолженность по Договору № .../0078 от 05 августа 2022 г. полностью погашена», заверенной сотрудником банка фио выпиской по счету № ...... от 14.08.2024 Договор должен был быть расторгнут, а банковский счет должен был быть закрыт не позднее 12.08.2024, чего так и не было сделано. Более того, истцу регулярно поступают звонки с неизвестных номеров от людей, представляющихся сотрудниками банка и требующих погасить задолженность по кредитной карте. 19.08.2024 истец обратился к ответчику с претензией о незамедлительном расторжении договора № .../0078 от 05.08.2022 и договора № ... от 19.07.2022, иных договоров, заключенных на имя истца, закрытии счета № ......, счета № ..., а также иных расчетных счетов, открытых на имя истца, об отзыве его согласия на обработку персональных данных и необходимости прекращения всех форм обработки персональных данных немедленно после расторжения указанных договоров и закрытия указанных банковских счетов, об отказе от взаимодействия с ним способами, предусмотренными п.п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», об отказе от передачи любой связанной с ним информации третьим лицам, с требованием немедленно исключить телефонные номера его знакомых, коллег и родственников из базы данных банка и не использовать их. 23.08.2024 истец получил ответ на претензию, в котором ответчик отвергает доводы истца в части требования о расторжении договора № .../0078 и закрытия счета № ......, и настаивает на наличии задолженности по договору о кредитовании счета № .../0078. Утверждения ответчика в этой части противоречат его же действиям, поскольку, как отмечалось выше, самим же банком были выданы документы, подтверждающие отсутствие долга. Ответчик также фактически отверг требования истца в оставшейся части. 17.10.2024 истец направил обращение финансовому уполномоченному с аналогичными требованиями. Уведомлением от 18.10.2024 в принятии обращения к рассмотрению было отказано. Неправомерные действия (бездействие) банка, в т.ч. выраженных во взаимодействии с истцом посредством ежедневных звонков с требованием погасить задолженность, стали причиной нравственных переживаний, снижении работоспособности истца. В БКИ за истцом значится несуществующая задолженность перед ответчиком, у истца возникли сложности во взаимодействии с другими кредитными организациями. Размер компенсации причиненного истцу морального вреда оценивается им в сумме сумма

В связи с этим, истец просил суд расторгнуть договор № .../0078 от 05.08.2022, заключенный между сторонами, с даты подачи заявления о расторжении данного Договора, обязать ответчика закрыть расчетный счет № ......, открытый на имя истца, обязать ответчика прекратить все формы обработки персональных данных истца немедленно после признания указанного договора расторгнутым и закрытия указанного банковского счета, обязать ответчика прекратить взаимодействие с истцом способами, предусмотренными п.п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», обязать ответчика немедленно прекратить передавать информацию об истце любым третьим лицам и исключить телефонные номера знакомых, коллег и родственников истца из баз данных ответчика и не использовать их, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере сумма (л.д. 4-6).

Истец ... Г.В. в суд не явился, извещался надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя по доверенности фио, который иск поддержал в полном объеме по изложенным в нем основаниям и по основаниям, изложенным в дополнительных письменных пояснениях по делу (возражениях относительно правовой позиции ответчика), где указано, что согласно п. 5.8.2 Правил предоставления и использования кредитных карт адрес с льготным периодом кредитования, денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме)», соответственно, списание денежных средств в размере необходимом для погашения обязательств по Договору ответчик осуществляет самостоятельно. Наличие задолженности по основному долгу, процентам, неустойки не доказано. Расчет задолженности по состоянию на 19.11.2025 г. в размере сумма, включая проценты за пользование кредитом в размере сумма, пени за нарушение срока выплаты процентов за пользование кредитом в размере сумма, не имеет самостоятельного доказательственного значения, т.к. противоречит упомянутым в иске документам, исходящим от банка. Расчет неактуален, т.к. у истца имеется выписка по счету за период с 19.07.2022 по 26.11.20255 г., заверенная сотрудником банка фио, согласно которой истец имел на счете денежные средства для полного погашения всех составляющих кредитной задолженности, остаток по счету на 26.11.2025 составляет нулевое значение, расход по счету соответствует приходу. В соответствии с данными, отраженными в выписке за период с 19.07.2022 по 26.11.2025 истцу был выдан кредит на сумму сумма, начислена неустойка на сумму сумма, начислены проценты по кредиту на сумму сумма, всего истец был должен ответчику сумма, истец внес в счет погашения кредитных обязательств сумма, с 01.07.2024 никаких операций по счету не проводилось. Неправомерные действия банка презюмируют права потребителя на компенсацию морального вреда. Необходимости обработки персональных данных истца не имеется. Хранение персональных данных не подразумевает под собой такие способы обработки как их использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), соответственно, продолжение осуществления ответчиком звонков (и использование иных способов связи) в отношении истца является неправомерным.

Ответчик адрес Сельскохозяйственный банк» явку своего представителя в суд не обеспечил, извещался надлежащим образом, ходатайств о проведении судебного разбирательства в свое отсутствие или об отложении слушания дела не заявил, о причинах неявки суду не сообщил, представил письменные возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении заявленных требований, указал, что 19.07.2022 между адрес Сельскохозяйственный банк» (кредитором) и ... Г.В. (заемщиком) был заключен кредитный договор № .../0078, по которому кредитор предоставил заемщику кредитную карту с установленным по ней возобновляемым кредитным лимитом в размере сумма с процентной ставкой 21.9 % годовых сроком на 24 месяца (с автоматической пролонгацией на каждые последующие 2 года при соблюдении условий, предусмотренных п. 9.3 Правил), а заемщик обязался осуществлять погашение основного долга и выплачивать проценты путем внесения ежемесячных платежей в предусмотренном договоре порядке, в случае просрочки платежей выплатить банку неустойку. Составными частями Договора являются Соглашение № .../0078 от 19.07.2022 и Правил предоставления и использования кредитных карт адрес с льготным периодом кредитования. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Согласно п. 2 Соглашения и п.п. 2.3, 3.1 Правил стороны договорились, что Банк обязуется открыть счет Клиенту, предоставить Клиенту денежные средства в размере кредитного лимита (Кредит), а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами. Согласно п. 5.8.1. Правил в целях погашения задолженности по Кредиту клиент обязуется размещать на счете / дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа, установленного. Правилами, в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Согласно п. 3.13 Правил закрытие счета производится после исполнения клиентом всех обязательств по договору на основании письменного заявления по истечении 45 календарных дней. В случае, если Банком получено заявление Клиента о расторжении Договора или закрытии счета Договор считается измененным. Обязанность Банка по кредитованию прекращается, а Клиенту в соответствии с условиями Договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредитных средств и уплатить проценты за пользование ими, а также комиссии, платы за возникновение сверхлимитной задолженности, неустойки по Договору (при наличии). 28.06.2024 ... Г.В. обратился в Банк с заявлением о расторжении договора № .../0078 и закрытии банковского счета № ...... по истечении 45 календарных дней (12.08.2024 г.). Запись сотрудника банка на заявлении от 28.06.2024 «Задолженность по Договору № .../0078 от 05 августа 2022 года полностью погашена» означает погашение основного долга без учета процентов и пени. Разделом 1 Правил предусмотрены следующие виды задолженности: льготная задолженность, нельготная задолженность, общая ссудная задолженность, просроченная задолженность, сверхлимитная задолженность Каждая из указанных видов задолженности не включает в себя проценты за пользование кредитом и неустойку, которая не погашена. До 12.08.2025 на счете клиента были размещены денежные средства в объеме, не достаточном для полного погашения задолженности по кредитному договору, закрытие счета не произведено. По состоянию на 19.11.2025 г. задолженность составляет сумма, включая проценты за пользование кредитом в размере сумма, пени за нарушение срока выплаты процентов за пользование кредитом в размере сумма Закрытие счета по требованию клиента по существу является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, сторонами при его заключении, что недопустимо. Посягательств на нематериальные блага ситца места не имело. В случае получения от клиента заявления о прекращении обработки персональных данных в связи с расторжением договора банковского счета (вклада) банк как оператор персональных данных вправе в течение пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом осуществлять обработку персональных данных в целях выполнения своих полномочий и обязанностей в соответствии с требованиями законодательства. Законодатель допускает обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных на их обработку, так как они необходимы для исполнения договора, стороной которого является субъект персональных данных, поскольку истец имеет неисполненные обязательства по неуплате процентов и неустойки, банк вправе в необходимом для исполнения договора объеме осуществлять обработку его персональных данных с целью взыскания задолженности до наступления момента прекращения договорных обязательств, также банк должен хранить персональные данные клиента в течение не менее 5 лет со дня прекращения договорных отношений.

Третье лицо Управление Роспотребнадзора явку своего представителя в суд не обеспечило, извещалось надлежащим образом, ходатайств о проведении судебного разбирательства в свое отсутствие или об отложении слушания дела не заявило, о причинах неявки суду не сообщило.

В соответствии с п.п. 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ и ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 307, 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 853 ГК РФ денежные требования банка к клиенту, связанные с кредитованием счета (статья 850) и оплатой услуг банка (статья 851), а также требования клиента к банку об уплате процентов за пользование денежными средствами (статья 852) прекращаются зачетом (статья 410), если иное не предусмотрено договором банковского счета (ч. 1).

Зачет указанных требований осуществляется банком. Банк обязан информировать клиента о произведенном зачете в порядке и в сроки, которые предусмотрены договором, а если соответствующие условия сторонами не согласованы, - в порядке и в сроки, которые являются обычными для банковской практики предоставления клиентам информации о состоянии денежных средств на соответствующем счете (ч. 2).

Согласно ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (ч. 1).

В п. 5 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено: применяя статью 853 ГК РФ, необходимо иметь в виду, что договором банковского счета не может быть дополнен перечень встречных требований банка и клиента, в отношении которых в силу пункта 1 названной статьи допускается зачет. Однако в соответствии с данной нормой договором банковского счета может быть исключен зачет и этих требований.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 19.07.2022 между адрес Сельскохозяйственный банк» (кредитором) и ... Г.В. (заемщиком) был заключен кредитный договор № .../0078, по которому кредитор предоставил заемщику кредитную карту с установленным по ней возобновляемым кредитным лимитом в размере сумма с процентной ставкой 21.9 % годовых сроком на 24 месяца (с автоматической пролонгацией на каждые последующие 2 года при соблюдении условий, предусмотренных п. 9.3 Правил), а заемщик обязался осуществлять погашение основного долга и выплачивать проценты путем внесения ежемесячных платежей в предусмотренном договоре порядке, в случае просрочки платежей выплатить банку неустойку (л.д. 82-85, 87-90, 93-103).

Составными частями Договора являются Соглашение № .../0078 от 19.07.2022 и Правил предоставления и использования кредитных карт адрес с льготным периодом кредитования, которыми в т.ч. предусмотрено, что Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему.

Согласно п. 2 Соглашения и п.п. 2.3, 3.1 Правил стороны договорились, что Банк обязуется открыть счет Клиенту, предоставить Клиенту денежные средства в размере кредитного лимита (Кредит), а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами. Согласно п. 5.8.1. Правил в целях погашения задолженности по Кредиту клиент обязуется размещать на счете / дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа, установленного. Правилами, в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Согласно п. 5.8.2. денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на Счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Согласно Правилам размер минимального платежа, подлежащего оплате в платежный период, не позднее платежной даты, определятся Соглашением.

Согласно п. 6 Раздела 1 Соглашения Стороны договорились, что платеж осуществляется в платежный период с 1 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности. Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно пункту 5.4.1. Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом по Договору уплачиваются согласно пунктам 5.4.2. - 5.4.4. Правил. Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента. Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), не осуществляется. Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на Счет. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца, в котором предоставлялся кредит. Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются за исключением последнего процентного периода) в последний день (включительно) следующего календарного месяца. Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату (включительно) окончательного срока погашения (возврата) Клиентом кредитных средств в соответствии с Договором или в дату (включительно) фактического погашения (возврата) Клиентом кредитных средств по Договору в полном объеме (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее). В связи с неисполнением заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом на основании п.п. 5.10, 5.10.1 Правил, п.12 Соглашения, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, Банк начисляет неустойку на сумму просроченных платежей. По требованию об уплате неустойки Банк не обязан доказывать причинение сумму убытков. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении в п. 12 Раздела 1.

Согласно п. 3.13 Правил закрытие счета производится после исполнения клиентом всех обязательств по договору на основании письменного заявления по истечении 45 календарных дней. В случае, если Банком получено заявление Клиента о расторжении Договора или закрытии счета Договор считается измененным. Обязанность Банка по кредитованию прекращается, а Клиенту в соответствии с условиями Договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредитных средств и уплатить проценты за пользование ими, а также комиссии, платы за возникновение сверхлимитной задолженности, неустойки по Договору (при наличии).

28.06.2024 ... Г.В. обратился в Банк с заявлением о расторжении договора № .../0078 и закрытии банковского счета № ...... по истечении 45 календарных дней (12.08.2024) (л.д. 10).

Сотрудником банка, принявшим заявление, фио на документе была совершена запись: «Задолженность по Договору № .../0078 от 05 августа 2022 г. полностью погашена» (л.д. 10).

19.08.2024 истец обратился к ответчику с претензией о незамедлительном расторжении договора № .../0078 от 05.08.2022 и договора № ... от 19.07.2022, иных договоров, заключенных на имя истца, закрытии счета № ......, счета № ..., а также иных расчетных счетов, открытых на имя истца, об отзыве его согласия на обработку персональных данных и необходимости прекращения всех форм обработки персональных данных немедленно после расторжения указанных договоров и закрытия указанных банковских счетов, об отказе от взаимодействия с ним способами, предусмотренными п.п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», об отказе от передачи любой связанной с ним информации третьим лицам, с требованием немедленно исключить телефонные номера его знакомых, коллег и родственников из базы данных банка и не использовать их (л.д. 8-9).

Согласно расчету истца по состоянию на 19.11.2025 задолженность составляет сумма, включая проценты за пользование кредитом в размере сумма, пени за нарушение срока выплаты процентов за пользование кредитом в размере сумма

Письмом от 23.08.2024 в удовлетворении претензионных требований было отказано со ссылкой на наличие задолженности, было сообщено, что требование о прекращении взаимодействия с третьими лицами принято к сведению, однако, такого взаимодействия не осуществлялось (л.д. 12).

17.10.2024 истец направил обращение финансовому уполномоченному с аналогичными требованиями.

Уведомлением от 18.10.2024 в принятии обращения к рассмотрению было отказано (л.д. 13-14).

Урегулировать спор во внесудебном порядке не удалось.

Истец по приведенным выше основаниям полагает свои права нарушенными.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть, представленных сторонами. Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч. 1 ст. 118 Конституции РФ), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается, в первую очередь, поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Статьями 59, 60, 67 ГПК РФ предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Ни одно доказательство не имеет для суда заранее установленной силы, а решение суда основывается на совокупности всех представленных сторонами доказательств.

Таким образом, оценка относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности является исключительной прерогативой суда.

Бремя доказывания заключения кредитного договора (согласования договорных условий и передачи денежных средств) лежит на кредиторе, бремя доказывания исполнения договорных обязательств – на заемщике.

Оценивая доводы истца, суд находит их несостоятельными.

Разделом 1 Правил предусмотрены следующие виды задолженности: льготная задолженность, нельготная задолженность, общая ссудная задолженность, просроченная задолженность, сверхлимитная задолженность Каждая из указанных видов задолженности не включает в себя проценты за пользование кредитом и неустойку.

Запись сотрудника банка на заявлении от 28.06.2024 «Задолженность по Договору № .../0078 от 05 августа 2022 года полностью погашена», с учетом дифференцирования понятия «задолженность» условиями кредитования в достаточной мере не конкретизирована и не является бесспорным доказательством отсутствия задолженности по всем ее возможным составляющим.

В выписках по счету, заверенных фио, и счета-выписки за период с 01.05.2024 по 31.05.2024, сформированных 26.06.2024 последние операции датированы 14.08.2024, тогда как расчет составлен по состоянию на 19.11.2025, указанные документы не противоречат друг другу (л.д. 15-16, 26-28).

Выписки не подтверждают, что клиентом были размещены денежные средства в объеме, достаточном для полного погашения задолженности по кредитному договору и закрытия счета.

Расчет банка согласуется с условиями Договора.

Возможность расторжения Кредитного договора и закрытие счета, который является инструментом ведения банковских операций по кредитной сделке, по инициативе просрочившего должника, при наличии задолженности, не предусмотрена ни законом, ни Договором.

Согласно ст. 9 Федерального закона «О персональных данных» от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе.

Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.

Персональные данные могут быть получены оператором от лица, не являющегося субъектом персональных данных, при условии предоставления оператору подтверждения наличия оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 6 Закона обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем. Заключаемый с субъектом персональных данных договор не может содержать положения, ограничивающие права и свободы субъекта персональных данных, устанавливающие случаи обработки персональных данных несовершеннолетних, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, а также положения, допускающие в качестве условия заключения договора бездействие субъекта персональных данных.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. №º 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны установить персональные данные клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

Документы, содержащие сведения, указанные в настоящей статье, и сведения, необходимые для идентификации личности, подлежат хранению не менее пяти лет. Указанный срок исчисляется со дня прекращения отношений с клиентом (ч. 4).

Таким образом, банк не только вправе, но и обязан обрабатывать персональные данные заемщика и хранить персональные данные клиента без его согласия в течение 5 лет, что прямо предусмотрено законом.

Согласно ст. 4 Закона «О кредитных историях» кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из: 1) титульной части; 2) основной части; 3) дополнительной (закрытой) части; 4) информационной части.

В основной части кредитной истории физического лица содержится уникальный идентификатор договора (сделки), присвоенный по правилам, установленным Банком России.

Положением Банка России от 11.05.2021 г. № 758-П утверждены Правила присвоения источником формирования кредитной истории уникального идентификатора договору (сделке).

Согласно Правилам источник должен присвоить УИД каждому договору (сделке), по обязательствам из которого формируется кредитная история.

Согласно ст. 5 Закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

В силу ч. 7 ст. 8 Закона «О кредитных историях» при отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке.

Банк обязан предоставлять в БКИ информацию о заёмщике, кредитном договоре, задолженности по нему.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника (п. 1).

Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия (п. 5).

Согласие, указанное в пункте 1 части 5 настоящей статьи, должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных (п. 6).

Должник в любое время вправе отозвать согласие, указанное в пункте 1 части 5 настоящей статьи, сообщив об этом кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, которому дано соответствующее согласие, путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку уполномоченному лицу кредитора или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом (п. 7).

Положения частей 5 - 6 настоящей статьи не применяются к случаям, предусмотренным частью 3 статьи 6 настоящего Федерального закона, касающимся взаимодействия:

1) кредитора (цедента) с другим лицом (цессионарием) при переходе к такому лицу права требования и в ходе переговоров об уступке права требования;

2) кредитора с другим лицом (агентом) при заключении с ним договора, предусматривающего осуществление действий, направленных на возврат просроченной задолженности, или наделении его соответствующими полномочиями путем выдачи доверенности, а также в ходе переговоров о заключении договора или выдаче доверенности (п. 8).

Предусмотренные настоящей статьей, а также статьями 5 - 10 настоящего Федерального закона правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом (п. 9).

Согласно ст. 5 Закона взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только:

1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи);

2) лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр (п. 1).

В силу ст. 6 Закона при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно (п. 1).

Кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения (ч. 9).

Согласно ст. 8 Закона должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на:

1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя;

2) отказ от взаимодействия (ч. 1).

Материалы дела не содержат доказательств тому, что банк как до, так и после подачи претензии допускал нарушение порядка взаимодействия с должником / третьими лицами.

Подача заявления об отказе от взаимодействия просрочившим должником влечет за собой ограничение предусмотренных законов методов такого взаимодействия, а не полное прекращение контактов с ним, в противном случае недобросовестные должники имели бы легальные инструменты, способствующие уклонению от исполнения долговых обязательств.

То, что банк осуществлял / продолжил осуществлять взаимодействие с должником указанными им способами (посредством телефонных звонков) и с третьими лицами (родственниками, коллегами, знакомыми должника), не нашло своего подтверждения.

Фактичекских и правовых оснований для удовлетворения иска не имеется.

Требование о компенсации морального вреда носит акцессорный характер и также подлежит отклонению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ... ... к адрес Сельскохозяйственный банк» о расторжении кредитного договора, закрытии счета, прекращении обработки персональных данных, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Чертановский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда принято в окончательной форме 02 марта 2026 года.

Судья: