Решение № 2-2249/2018 2-2249/2018~М-2286/2018 М-2286/2018 от 16 октября 2018 г. по делу № 2-2249/2018

Дело № 2- 2249/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2018 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Руновой Т.Д.,

при секретаре Камаловой Ю.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в размере 226 723 руб. 63 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 467 руб. 24 коп. (л.д. 4-5)

В обоснование заявленных требований истец указал, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности <данные изъяты> В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет заемщику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет был направлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил истцу право требования по кредитному договору. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составила 226 723 руб. 63 коп. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, полагает, что указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 6, 61, 611,, 68).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, по основаниям, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление (л.д. 71), в котором указал, что он не был уведомлен о состоявшейся между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» уступке права требования, в связи с чем, считает, что единственным кредитором по договору является Банк. С суммой задолженности также не согласен, полагает, что АО «Тинькофф Банк» имел возможность сформировать заключительный счет после пропуска первого неоплаченного минимального платежа. Кроме того, ответчиком в материалы дела предоставлено письменное заявление о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности (л.д. 72-73), в котором он указал, что о нарушенном праве истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ - в день, следующий за последним днем срока исполнения заключительного счета.

Представитель ответчика – ФИО2, допущенная к участию в деле на основании устного ходатайства ответчика, поддержала его возражения.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося истца, надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 810, 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее Банк) и ФИО1 на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (л.д. 15).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15), подписанном ответчиком, а также в Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, тарифный план 1.0 (л.д. 19 оборот - 20), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 21-26).

Ответчик в заявлении на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от ДД.ММ.ГГГГ просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по Кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком (л.д. 15).

Согласно Тарифному плану 1.0 базовая процентная ставка по кредиту составляла 12,9% годовых. Плата за обслуживание основной карты – 590 руб., дополнительной карты - 590 руб. Плата за приостановление операций по Карте в случае утери/порчи Карты/ПИН-кода – 290 руб. Комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 390 руб., плата за предоставление Услуги «СМС-банк» - 39 руб. Минимальный платеж определен в размере 6 % от задолженности мин. 600 руб. Штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по Кредиту при неоплате Минимального платежа – 0,20 % в день, при своевременной оплате минимального платежа 0,12% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. Комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1 (л.д. 12-14).

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита не исполнял, последний платеж внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. (л.д. 10).

Пунктом 11.1. Общих условий предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной Задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. По истечении указанного срока задолженность по Кредиту и процентам считается просроченной. В случае неоплаты Заключительного требования по истечении тридцати дней с даты его формирования Клиент должен уплатить Банку штраф из расчета 0,2% от суммы Задолженности за каждый день неоплаты Заключительного требования, начиная с тридцать первого дня после даты формирования Заключительного требования.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком ФИО1 обязательств по договору Банк путем выставления ответчику заключительного счета, уведомил ФИО1 о расторжении договора (л.д. 31), потребовав от ответчика оплатить задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Требование Банка до настоящего времени ФИО1 не исполнено.

Согласно расчету задолженности (л.д. 7-11), задолженность ответчика по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 226 723 руб. 63 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу – 148 740 руб. 52 коп., просроченные проценты – 56 920 руб. 08 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по договору - 21 063 руб. 03 коп.

В соответствии с пунктом 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что между «Тинькофф кредитный системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» (компания) ДД.ММ.ГГГГг. заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-42), по условиям которого Банк передал Компании права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в Реестре.

Согласно акту приема-передачи прав требования к ООО «Феникс» перешло право требования задолженности в сумме <данные изъяты> с ФИО1 по кредитному договору № (л.д. 43).

Согласно п.1 и п.2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с пунктом 13.7 Общих условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента (л.д. 26).

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 подтвердил, что был ознакомлен с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимал их и, в случае заключения договора, обязался их соблюдать (л.д. 15 оборот).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи с чем у ООО «Феникс» возникло право требовать с ФИО1 взыскания задолженности по кредитному договору № в свою пользу.

Относительно доводов ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Статьей 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 7 г.Златоуста Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору №.

ДД.ММ.ГГГГг. судебный приказ отменен (л.д. 29).

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору направлено истцом в Златоустовский городской суд ДД.ММ.ГГГГ

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из материалов дела, график погашения кредита сторонами не составлялся, заемщик по собственному усмотрению определял этот порядок, имея возможность воспользоваться лимитом. В силу п. 7.1 Общих условий Банк предоставил ответчику кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий и плат, предусмотренных Договором и Тарифами, кроме прямо указанных в договоре. В соответствии с п. 7.3 Общих условий проценты начислялись по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с п.7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования Кредита и процентов по нему Банк формирует Заключительный счет и направляет его Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, неоплаченные в течение 30 календарных дней после формирования Заключительного счета, считаются просроченными.

Заключительный счет был сформирован ДД.ММ.ГГГГг., направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГг., последним в течение 30 календарных дней не оплачен. ДД.ММ.ГГГГг. мировым судьей судебного участка № 7 г.Златоуста вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. ООО «Феникс» направило в адрес суда данное исковое заявление ДД.ММ.ГГГГг., то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ООО «Феникс» пропущен установленный п.1 ст.196 ГК РФ срок исковой давности, что, в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Златоустовский городской суд.

Председательствующий Т.Д. Рунова