Решение № 2-453/2025 2-453/2025~М-256/2025 М-256/2025 от 24 марта 2025 г. по делу № 2-453/2025

Дело № 2-453/2025

УИД № 23RS0025-01-2025-000330-69


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Курганинск 25 марта 2025 года

Краснодарского края

Курганинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Коробкин С.А.,

при секретаре Калеб Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Курганинский районный суд с иском к И.Н.М., И.В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 037 339 рублей с возможностью увеличения лимита под 25.9 % годовых, сроком на 84 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: здание – общая площадь: 53.1 (пятьдесят три целых одна десятая) кв.м – кадастровый № по адресу: 352403, Российская Федерация, Краснодарский кр., <адрес>, ст-ца Темиргоевская, <адрес> – вид объекта недвижимости: земельный участок, – общая площадь: 1600 (одна тысяча шестьсот целых ноль десятых) кв.м, – кадастровый №, – категория земель: земли населенных пунктов, – разрешенное использование: земли для ведения личного подсобного хозяйства по адресу 352403, Российская Федерация, Краснодарский кр., <адрес>, ст-ца Темиргоевская, <адрес> принадлежащий на праве собственности И.В.А.. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения заёмщиком требования банка о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, банк обращает взыскание на предмет залога. В период пользования кредитом ответчики произвели выплаты в размере 141235,83 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составила 1131061,03 рублей, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе просроченная ссуда – 1014363,80 рублей, просроченные проценты – 99521,18 рублей, проценты по просроченной ссуде – 2874,96 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 7324,17, неустойка по ссудному договору – 4604,10 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 12,82 рубля, штраф за просроченный платеж – 0 рублей, иные комиссии – 2360 рублей. Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, а также о расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность ответчиками не погашена. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № между И.Н.М., И.В.А. и ПАО «Совкомбанк». Взыскать солидарно с И.Н.М., И.В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1131061,03 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 310,61 рублей. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 25,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на предмет залога.

В судебное заседание представитель истца не явился, просили рассмотреть дело в своё отсутствие, поддержали заявленные исковые требования в полном объёме, что подтверждается заявлением.

В соответствии с ч. 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик И.Н.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, сведений о причинах неявки, их уважительности не сообщила, и не просила рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО3 В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлён надлежащим образом, сведений о причинах неявки, их уважительности не сообщил, и не просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Согласно почтового отправления ответчикам было направлено по указанным адресам проживания уведомление об их вызове в судебное заседание, однако письма высланы обратно отправителю из-за «причины возврата – истёк срок хранения».

Суд не находит оснований для отложения судебного разбирательства и признаёт причины неявки ответчиков неуважительными, в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчиков по имеющимся в деле материалам.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме. К такому выводу суд приходит в силу следующих положений.

В соответствии со ст. ст. 309 – 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьями 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заёмщика возвратить полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, положения договора займа распространяются на кредитные отношения на основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ООО ИКБ «Совкомбанк» и И.Н.М., И.В.А. Банк предоставил заёмщику кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) - здание и земельного участка, расположенного по <адрес>, в размере 1 037 339,00 рублей, на срок 84 месяцев, под 25,9 % годовых. Заёмщики приняли на себя обязательство возвратить кредитные средства, уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях договора.

Судом установлено, что И.Н.М., ФИО3 В.А. воспользовались предоставленными кредитными средствами, ответчиками была допущена просрочка по погашению суммы кредита и уплаты процентов, что подтверждается расчётом задолженности, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиками по кредитному договору составила 1 131 061 рубль 03 копейки, в том числе иные комиссии: 2360 рублей, просроченные проценты: 99 521 рубль 18 копеек, просроченная ссудная задолженность: 1 014 363 рубля 80 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду: 7 324 рубля 17 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 12 рублей 82 копейки, неустойка на просроченную ссуду: 4 604 рубля 10 копеек, неустойка на просроченные проценты: 2 874 рубля 96 копеек.

Расчёт суммы долга подлежащей взысканию с ответчиков по кредитному договору произведён истцом правильно, исходя из условий кредитного договора, оставшейся суммы долга и количества дней просрочки и включает в себя определение суммы задолженности по основному долгу, задолженности по процентам, неустойки.

Доказательств, опровергающих представленный расчёт, ответчиками суду представлено не было.

Судом определены юридически значимые обстоятельства, а именно, что заёмщиком допущена просрочка по погашению кредита и выплате процентов, что является нарушением обязательств по кредитному договору, после получения требования о необходимости погасить задолженность, заёмщик односторонне отказался от исполнения обязательств по договору, что подтверждается доводами, указанными в иске, расчётом задолженности, требованием о возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки, уведомлением о вручении. Задержка в погашении займа и производстве платежей является значительной в календарном исчислении, расценивается судом как достаточное и существенное основание для досрочного взыскания суммы кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только, при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом достоверно установлено, что ответчиком были допущены существенные нарушения условий кредитного договора, которые влекут для кредитора такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчикам было направлено требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении кредитного договора. Однако ответа в установленный срок от ответчиков не поступило.

В соответствии с частью 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку, в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиками не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1131061,03 рубль и расторгнуть кредитный договор, а также проценты за пользование кредитом по ставке 25,9%, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу и неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик ФИО3 В.А. предоставил кредитору в залог здание – общая площадь: 53.1 кв.м – кадастровый № по адресу: – <адрес> – вид объекта недвижимости: земельный участок, – общая площадь: 1600 кв.м, – кадастровый №, – категория земель: земли населенных пунктов, – разрешенное использование:земли для ведения личного подсобного хозяйства по адресу 352403, Российская Федерация, Краснодарский кр., <адрес>, ст-ца Темиргоевская, <адрес>, что подтверждается договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с условиями закладной обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком каких-либо обязательств по кредитному договору.

Согласно условиям договора залога (ипотеки) оценочная стоимость предмета залога сторонами определена и составляет 1895000 рублей 00 копеек, из которых: залоговая стоимость здания– 1522000 рублей 00 копеек; залоговая стоимость земельного участка – 373000 рублей 00 копеек.

Поскольку стороны в кредитном договоре пришли к соглашению о том, что, в случае неисполнения обязательств по кредитному договору производится обращение взыскания на заложенное имущество в виде жилого дома и земельного участка, то требования истца об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению в пределах цены иска.

Руководствуясь п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов и устанавливает начальную продажную цену предмета залога в размере 1 895 000 рублей 00 копеек.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд считает его подлежащим удовлетворению, т.к. в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Следовательно, подлежат солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 46 310,61 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 309 – 310, 450, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 98, 167, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к И.Н.М., И.В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между И.Н.М., И.В.А. и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с И.Н.М., <данные изъяты>, И.В.А., <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 131 061 рубль 03 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 310 рублей 61 копейка, а всего взыскать в размере 1 177 371 (один миллион сто семьдесят семь тысяч триста семьдесят один) рубль 64 копейки.

Взыскать солидарно с И.Н.М., <данные изъяты>), И.В.А., <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 25,9 % годовых,

начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с <данные изъяты>), И.В.А., <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- здание, общей площадью 53.1 (пятьдесят три целых одна десятая) кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>;

- земельный участок, общей площадью 1600 (одна тысяча шестьсот целых ноль десятых) кв. м, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: земли для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 895 000 (один миллион восемьсот девяносто пять тысяч) рублей 00 копеек, из которых: залоговая стоимость здания– 1 522 000 (один миллион пятьсот двадцать две тысячи) рублей 00 копеек; залоговая стоимость земельного участка – 373 000 (триста семьдесят три тысячи) рублей 00 копеек; принадлежащие на праве собственности И.В.А..

Реквизиты для оплаты:

Получатель: ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, КПП 544543001,БИК 045004763, ОКТМО 50708000001, к/с: 30№, Р/счет: 30№ открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный», 633011, <адрес>

Назначение платежа: перечисление средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, И.Н.М., И.В.А., решение №.

Копию решения направить в течение трех дней сторонам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Курганинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья С.А. Коробкин