Решение № 2-638/2024 2-638/2024~М-290/2024 М-290/2024 от 7 октября 2024 г. по делу № 2-638/2024

Дело № 2-638/2024

УИД № 24RS0054-01-2024-000419-67


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 октября 2024 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Фроловой Ю.П.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 7 мая 2013 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 128826 рублей 53 копейки под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом обязанности ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, нарушая п. 4.1 условий кредитования. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 188156 рублей 09 копеек. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 08.06.2013, по состоянию на 18.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 1999 дней. Задолженность ФИО1 по состоянию на 18.03.2024 по кредитному договору составляет 55255 рублей 89 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 3167 рублей 71 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 13035 рублей 27 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 39052 рубля 91 копейка. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требование ответчик не исполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. Ссылаясь на ст. 309, 310, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 55255 рублей 89 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1857 рублей 68 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 в письменном отзыве с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не согласился, указал, что кредитный договор был заключен 07.05.2013 сроком на 36 месяцев до 10.05.2016. По заявлению банка 07.05.2018 был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который отменен 17.01.2024. С исковым заявлением банк обратился в суд в течение шести месяцев, а потому срок исковой давности не пропущен. Кроме того, исходя из размера нарушенных обязательств ответчика перед истцом, размер неустойки отвечает признакам соразмерности и не является завышенным. Просил исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела, извещены надлежащим образом. В письменных возражениях представитель ответчика ФИО3 исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признала, просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности, снизить штрафные санкции, а также рассмотреть дело в отсутствие ответчика и его представителя.

Оценив доводы иска и письменных возражений, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Судом установлено, что 07.05.2013 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 128826 рублей 53 рубля на срок 36 месяцев, под 29,90% годовых.

В соответствии с разделом Б договора о потребительском кредитовании при нарушении срока возврата кредита (части кредита), начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению возврата суммы кредита, процентов, за каждый календарный день просрочки.

При заключении договора, 07.05.2013 ФИО1 обратился также с заявлением на подключение к программе страховой защиты заемщиков в соответствии с условиями договора потребительского кредитования, был уведомлен и согласен, что размер платы за программу составляет 0,60% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита. Уплачивается единовременно в дату заключения договора потребительского кредитования за счет кредитных средств.

Согласно графику платежей оплата задолженности по кредиту установлена ежемесячно 7 числа в размере первый платеж 07.06.2013 - 5531 рубль 84 копейки, последующие платежи - 5461 рубль 84 копейки, последний платеж 10.05.2016 - 5821 рубль 93 копейки.

Как следует из выписки по счету № за период с 07.05.2013 по 18.03.2024, ФИО1 07.05.2013 предоставлен кредит в сумме 128826 рублей 53 копейки путем зачисления денежных средств на банковский счет.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 4.1.1 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Согласно выписке по счету, обязательства по договору о потребительском кредитовании заемщиком ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, поскольку допускалась просрочка внесения платежа, последний платеж произведен ФИО1 15 декабря 2014 года.

Ввиду недостаточности внесенных заемщиком средств для полного погашения кредита и процентов за пользование им у ответчика ФИО1 образовалась просроченная задолженность.

В мае 2018 года ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 07.05.2013 по состоянию на 17.12.2018 в размере 147074 рубля 99 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины. Судебный приказ был вынесен 07.05.2018. Определением мирового судьи судебного участка №142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края от 17 января 2024 года судебный приказ от 07.05.2018 на основании заявления ФИО1 был отменен.

Задолженность ответчика согласно представленному истцом расчету по состоянию на 18.03.2024 с учетом всех произведенных ответчиком платежей, включая суммы, удержанные по исполнению судебного приказа от 07.05.2018, составляет 55255 рублей 89 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 3167 рублей 71 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 13035 рублей 27 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 39052 рубля 91 копейка.

Разрешая ходатайство представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Как следует из положений ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2). По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства (п. 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В соответствии с п. 1 и 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Остановка течения исковой давности и возможность удлинения оставшейся части срока исковой давности по правилам ст. 204 ГК РФ обеспечивают защиту права в судебном порядке.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43).

Из материалов дела следует, что кредит по договору потребительского кредитования <***> от 07.05.2013 был выдан ФИО1 07.05.2013 сроком на 36 месяцев, последний платеж произведен ответчиком 15.12.2014.

07.05.2018 мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <***> от 07.05.2013 по состоянию на 17.12.2018 в размере 147074 рубля 99 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края от 17.01.2024 указанный судебный приказ на основании заявления ответчика ФИО1 отменен.

Согласно квитанции об отправке, исковое заявление о взыскании кредитной задолженности подано ПАО «Совкомбанк» в суд посредством интернет сервиса ГАС «Правосудие» 26.03.2024, то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Поскольку истец обратился с иском по настоящему делу в течение шести месяцев после отмены судебного приказа, то срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности не пропущен за трехлетний период, предшествующий дню обращения кредитора за выдачей судебного приказа.

Вместе с тем, истцом пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась до 07.05.2015.

Принимая во внимание, что ПАО «Совкомбанк» заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 просроченной ссудной задолженности в размере 3167 рублей 71 копейка, образовавшийся по неоплаченным ежемесячным платежам о взыскании которых, было заявлено при обращении к мировому судье в срок действия кредитного договора, учитывая, что банк обратился в суд с иском о взыскании кредитной задолженности в пределах шестимесячного срока после отмены судебного приказа, а потому требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании просроченной ссудной задолженности в размере 3167 рублей 71 копейка подлежат удовлетворению.

При разрешении требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки (штрафа) за просрочку уплаты кредита и процентов суд приходит к следующим выводам.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из представленного истцом расчета штрафных санкций по просрочке уплаты основного долга и процентов следует, что задолженность ответчика ФИО1 по уплате штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга и процентам фактически начислена до 25.09.2015, после этой даты штрафные санкции за просрочку уплаты основного долга и процентов на основной долг истцом не начислялись.

Таким образом, штрафные санкции начислены за период срок, по которому истек, а потому требования истца о взыскании с ФИО1 штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга в размере 39052 рубля 91 копейка и процентов на основной долг в размере 13035 рублей 27 копеек в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ удовлетворению не подлежат.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично на сумму 3167 рублей 71 копейка, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 106 рублей 45 копеек(1857,68*5,73%). Расходы по оплате госпошлины подтверждены платежным поручением № 286 от 21.03.2024.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) с ФИО1 (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 07.05.2013 в размере 3167 рублей 71 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 106 рублей 45 копеек, а всего 3274 рубля 16 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 21 октября 2024 года