Решение № 2-870/2025 2-870/2025~М-743/2025 М-743/2025 от 10 ноября 2025 г. по делу № 2-870/2025

<данные изъяты>

№ 2-870/2025

72RS0028-01-2025-001104-49

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 29 октября 2025 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи: Солодовника О.С.,

при секретаре: Глущенко А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-870/2025 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договор, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 12 января 2024 года, взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 12 января 2024 года за период с 12 февраля 2025 года по 01 августа 2025 года (включительно) в размере 2 762 942 руб. 94 коп., в том числе 2 390 714 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 253 374 руб. 77 коп. – просроченные проценты, 310 руб. 81 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 9 329 руб. 57 коп. – неустойка за просроченные проценты, 109 213 руб. 09 коп. – неустойка за нарушение условий договора, расходов по уплате государственной пошлины в размере 82 629 руб. 43 коп., обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов: квартиры, площадью 81,4 кв.м, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости 2 348 800 руб. (л.д.4-8).

Требования мотивированы тем, 12 января 2024 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 2 400 000 руб. под 19,4 % годовых на срок 360 месяцев на приобретение готового жилья, а именно: квартиры, площадью 81,4 кв.м, с кадастровым номером № расположенной по адресу: <адрес> как ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях, установленных кредитным договором. ПАО Сбербанк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, при этом в обеспечение исполнения обязательств истцом принято в залог недвижимое имущество по договору ипотеки. В нарушение условий кредитного договора ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, платежи производились несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем у него образовалась задолженность перед истцом. ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 направлялось письмо с требованием о досрочном возврате истцу всей суммы кредита и расторжении кредитного договора, однако данное требование до настоящего времени не выполнено. Поскольку задолженность ответчика составила 2 762 942 руб. 77 коп., которая до настоящего времени не погашена, истец обратился в суд с настоящим иском.

Определением суда от 10 сентября 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительного предмета спора, была привлечена ФИО2, зарегистрированная по адресу: <адрес> (л.д.128, 139).

В судебное заседание суда первой инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем суд рассмотрел дело в его отсутствие, при этом, поскольку ответчик извещался о времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации по месту жительства, однако извещение возвратилось в суд по истечении срока хранения, судом дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Информация о деле была заблаговременно размещена на официальном сайте Ялуторовского районного суда Тюменской области yalutorovsky.tum.sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство»).

Исследовав материалы дела суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о предоставлении кредита в сумме 2 400 000 руб. с целью приобретения готового жилья (л.д.14-15).

12 января 2024 года между ПАО Сбербанк (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит для приобретения объектов недвижимости: квартиры по адресу: <адрес> в размере 2 400 000 руб. на срок 360 месяцев под 18,4 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Платежная дата – 12 число месяца. Неустойка составляет 16 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями. Указана просьба о зачислении суммы кредита на счет № (л.д.16-23, 44).

Факт зачисления кредитных денежных средств подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, согласно которому 12 января 2024 года были зачислены денежные средства в сумме 2 400 000 руб. (л.д.47).

Согласно расчету, задолженность ФИО1 составляет 2 762 942 руб. 94 коп., в том числе 2 390 714 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 253 374 руб. 77 коп. – просроченные проценты, 310 руб. 81 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 9 329 руб. 57 коп. – неустойка за просроченные проценты, 109 213 руб. 09 коп. – неустойка за нарушение условий договора (л.д.55, 56-57, 58, 59, 60, 61).

В период с 12 февраля 2024 года по 12 января 2025 года ФИО1 осуществлялось погашение задолженности по договору (л.д.56-57, 62).

Квартира, площадью 81,4 кв.м, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес> принадлежат на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Основанием для государственной регистрации права являлся договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка, выдан 12 января 2024 года. Указанные объекты недвижимости обременены ипотекой в силу закона, обременение установлено в пользу ПАО Сбербанк на срок с 15 января 2024 года на 360 месяцев. В данной квартире зарегистрирована по месту жительства ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.49-54, 110-115, 116, 128).

30 июня 2025 года истцом по адресам ФИО1 были направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которые были оставлены ответчиком без исполнения (л.д.63-64, 65-66, 67-68, 69-70).

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 указанного кодекса.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как предусмотрено пунктом 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что 12 января 2024 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, при этом денежные средства в сумме 2 400 000 руб. были перечислены истцом в счет платы по договору на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Суд принимает во внимание, что ФИО1 после заключения кредитного договора частично вносились аннуитетные платежи во исполнение условий кредитного договора, тем самым ответчиком подтверждена действительность указанного договора.

Таким образом ФИО1 не только не отрицалось, но и признавалось заключение кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений пункта 3 статьи 123 Конституции России и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Между тем, относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств обратного в материалах дела не имеется, как не представлено и доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований ПАО Сбербанк.

В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, действиями ответчика существенно нарушены условия заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1 кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора <***> от 12 января 2024 года, при этом расторжение договора не относится к числу оснований для освобождения ответчика от исполнения взятых на себя обязательств, возникших до его расторжения.

Из материалов дела усматривается, что общая сумма задолженности ФИО1 составляет 2 762 942 руб. 94 коп., в том числе 2 390 714 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 253 374 руб. 77 коп. – просроченные проценты, 310 руб. 81 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 9 329 руб. 57 коп. – неустойка за просроченные проценты, 109 213 руб. 09 коп. – неустойка за нарушение условий договора.

Представленный расчет судом проверен, является арифметически верным, сделанным в соответствии с положениями действующего законодательства, условиями договора и с учетом частичного возврата полученных кредитных денежных средств.

Предъявленный расчет не оспорен, иного не имеется.

При таких обстоятельствах с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» следует взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 12 января 2024 года за период с 12 февраля 2025 года по 01 августа 2025 года (включительно) в размере 2 762 942 руб. 94 коп., в том числе 2 390 714 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 253 374 руб. 77 коп. – просроченные проценты, 310 руб. 81 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 9 329 руб. 57 коп. – неустойка за просроченные проценты, 109 213 руб. 09 коп. – неустойка за нарушение условий договора.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила данного кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно статье 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

На основании пунктов 1, 2 статьи 1, пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 данного Федерального закона.

Продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 статьи 77.1, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика (пункт 9 статьи 77.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Таким образом, начальная продажная стоимость имущества должна соответствовать действительной цене (рыночной стоимости) имущества в момент обращения на него взыскания.

Данными положениями закона установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества в случаях, когда в ходе рассмотрения дела между сторонами не достигнуто соглашения о начальной продажной цене имущества, на которое обращается взыскание.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-250728-2115799 от 28 июля 2025 года рыночная квартиры по адресу: <...>, по состоянию на 28 июля 2025 года составляет 2 936 000 руб. (л.д.71-74).

В исковом заявлении истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 348 800 руб.

На момент обращения в суд задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем, кредитор имеет право требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения содержатся в статье 54.1 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что задолженность по основному долгу по кредитному договору по состоянию на 01 августа 2025 года составляет 2 762 942 руб. 94 коп., что, соответственно, превышает 5 процентов от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, обязательства по внесению платежей нарушались заемщиком более чем восемь раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании абзаца 2 пункта 3 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом порядке.

Положения части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации допускают обращение взыскания на заложенное имущество, так как оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Суду соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество не предоставлено.

Доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. Начальную продажную стоимость квартиры следует установить в размере 2 348 800 руб., что соответствует 80% рыночной стоимости спорного имущества.

В силу статей 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, с ФИО1 следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 82 629 руб. 43 коп. (40 000 руб. – по требованиям о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, 42 629 руб. 43 коп. – по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору) (л.д.13).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договор, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 12 января 2024 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 12 января 2024 года за период с 12 февраля 2025 года по 01 августа 2025 года (включительно) в размере 2 762 942 руб. 94 коп., в том числе 2 390 714 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 253 374 руб. 77 коп. – просроченные проценты, 310 руб. 81 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 9 329 руб. 57 коп. – неустойка за просроченные проценты, 109 213 руб. 09 коп. – неустойка за нарушение условий договора, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 82 629 руб. 43 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 81,4 кв.м, с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 348 800 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Ялуторовский районный суд Тюменской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 11 ноября 2025 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>