Решение № 2-509/2017 2-509/2017~М-385/2017 М-385/2017 от 16 апреля 2017 г. по делу № 2-509/2017

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Нижнеудинск Иркутской области 17 апреля 2017 года

Нижнеудинский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Брыкиной О.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Кузитенко Е.Е., с участием представителя истца, действующей по доверенности ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-509/2017 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитных соглашений,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитных соглашений, взыскании задолженности и государственной пошлины. В обоснование иска истец указал, что 13.08.2015 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено кредитное соглашение "номер обезличен", по условиям которого банк обязался предоставить ФИО2 денежные средства в сумме <данные изъяты>, на условиях, определенных соглашением, а ФИО2 обязался возвратить полученный кредит в срок не позднее 13.08.2020 и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26% годовых. Кредитным соглашением был установлен ежемесячный, по 10 числам, аннуитетный платеж в размере <данные изъяты>, с последним платежом в размере <данные изъяты> АО «Россельхозбанк» выполнил свои обязательства и предоставил 13.08.2015 кредит ФИО2, что подтверждается банковским ордером "номер обезличен" от 13.08.2015 о перечислении <данные изъяты> на счет ФИО2

Кроме того, 10.09.2015 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании счета клиента-физического лица "номер обезличен", по условиям которого банк обязался предоставить ФИО2 лимит кредитования в размере <данные изъяты>, на условиях, определенных соглашением, а ФИО2 обязался возвратить полученный кредит в срок до 10.09.2017 и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 27,9% годовых. Кредитным соглашением был установлен ежемесячный платеж 25 числа в размере не менее 10 % от суммы задолженности. АО «Россельхозбанк» выполнил свои обязательства и открыл ФИО2 лимит кредитования 10.09.2015 по кредитной карте в размере <данные изъяты>, что подтверждается мемориальным ордером "номер обезличен" от 10.09.2015 о зачислении <данные изъяты> на счет ФИО2

Однако, ответчик ненадлежаще исполняет условия кредитных соглашений, в связи с чем в адрес ответчика банком были направлены требования о досрочном возврате сумм кредитов, процентов и о расторжении кредитных соглашений. До настоящего времени задолженность по кредитным соглашениям ответчиком не погашена, по состоянию на 17.02.2017 размер полной задолженности по кредиту "номер обезличен" составил <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг- <данные изъяты>; проценты -<данные изъяты>; пеня –<данные изъяты>;

по состоянию на 17.02.2017 размер полной задолженности по кредиту "номер обезличен" составил <данные изъяты>, в том числе: основной долг- <данные изъяты>; проценты -<данные изъяты>; пеня –<данные изъяты>

Истец просит расторгнуть с 17.02.2017 с ответчиком указанные кредитные соглашения и взыскать с ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитным соглашениям и госпошлину в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебном заседании иск поддержала в полном объеме, дала пояснения, аналогично изложенным в исковом заявлении, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил. Судебное извещение направлено ответчику по известному суду адресу, соответствующему указанному в кредитных соглашениях, адресу места жительства заемщика, и возвращено органом почтовой связи в суд по истечении срока хранения, что свидетельствует об отказе ответчика в принятии почтовой корреспонденции.

С учетом ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору согласно п. 2. ст. 819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленным материалам и кредитному соглашению "номер обезличен" от 13.08.2015 АО «Россельхозбанк» (до 04.08.2015г. поименованный как Открытое акционерное общество «Россельхозбанк») предоставил ответчику ФИО2 в соответствии с кредитным соглашением кредит на сумму <данные изъяты>, со сроком возврата не позднее 13.08.2020г., под 26% годовых, в связи с чем у ответчика возникли денежные обязательства перед истцом по своевременному возврату указанного кредита и процентов за пользование денежными средствами, которые он должен был надлежащим образом исполнять согласно графику погашения кредита и уплаты начисленных процентов, прилагаемому к договору.

Согласно представленным материалам и кредитному соглашению "номер обезличен" от 10.09.2015 АО «Россельхозбанк» предоставил ответчику ФИО2 в соответствии с кредитным соглашением лимит кредитования в размере <данные изъяты>, на условиях, определенных соглашением, а ФИО2 обязался возвратить полученный кредит в срок до 10.09.2017 и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 27,9% годовых, в связи с чем у ответчика возникли денежные обязательства перед истцом по своевременному возврату указанного кредита и процентов за пользование денежными средствами, которые он должен был надлежащим образом исполнять согласно условиям соглашения.

Судом установлено, что АО «Россельхозбанк» свои обязательства по кредитным соглашениям перед ФИО2 исполнил, предоставив ответчику кредит путем перечисления 13.08.2015 на текущий счет заемщика ФИО2 "номер обезличен" руб., что подтверждается банковским ордером "номер обезличен" от 13.08.2015, выпиской по счету ФИО2 "номер обезличен" и расчетом задолженности, а также путем открытия ФИО2 лимита кредитования 10.09.2015 по кредитной карте в размере <данные изъяты>, что подтверждается мемориальным ордером "номер обезличен" от 10.09.2015 о зачислении <данные изъяты> на счет ФИО2, выпиской по счету ФИО2 и расчетом задолженности.

Однако ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитным соглашениям, допуская нерегулярное внесение денежных средств и внесение их в недостаточном объеме, что подтверждается выписками из лицевого счёта, поэтому банк направил ответчику 18.01.2017 требования о расторжении кредитных соглашений и погашении задолженности, однако ФИО2 задолженность не погасил, каких-либо возражений не предъявил.

В соответствии с п.6.1-6.3 кредитного соглашения "номер обезличен" и прилагаемого к нему как неотъемлемой части соглашения графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, по 10 число, в соответствии с графиком платежей; согласно п.4.1 данного соглашения и графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов уплата процентов в размере 26% годовых за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно п. 4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила кредитования), к которым присоединился заемщик ФИО2 согласно п. 2.2. кредитного соглашения и являющимися неотъемлемой частью кредитного соглашения "номер обезличен", проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Согласно п.п. 4.2.2, 4.4 Правил кредитования проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно и платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа.

Согласно п.п.12.1-12.2 кредитного соглашения "номер обезличен", п. 6.1-6.6 Правил кредитования банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательства).

На основании п. 4.7 Правил кредитования банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, досрочно расторгнуть договор, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а именно, если просроченная задолженность составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.6 кредитного соглашения "номер обезличен", 5.4.1-5.4.4 Правил кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячно 25 числа в размере не менее 10 % от суммы задолженности; согласно п.4 данного соглашения уплата процентов в размере 27,9% годовых за пользование кредитом производится заемщиком в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента.

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора "номер обезличен" проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основному долгу), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В результате неисполнения принятых на себя ответчиком обязательств по данным кредитным соглашениям за ФИО2 по состоянию на 17.02.2017, согласно расчетам, представленным истцом и проверенным судом, образовалась задолженность:

по кредитному соглашению "номер обезличен" размер задолженности составляет <данные изъяты>, в т.ч. сумма просроченного основного долга-<данные изъяты>, проценты- <данные изъяты> Указанный расчет задолженности по кредитному договору суд находит обоснованным.

по кредитному соглашению "номер обезличен" размер задолженности составляет <данные изъяты>, в т.ч. сумма просроченного основной долг- <данные изъяты>, проценты- <данные изъяты> Указанный расчет задолженности по кредитному договору суд находит обоснованным.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий кредитных соглашений, а также возврат сумм задолженности, ответчиком, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Так же истец просит взыскать с ответчика неустойку (пени) по кредитам и просроченным процентам: по кредитному соглашению "номер обезличен" в размере <данные изъяты>, по кредитному соглашению "номер обезличен" в размере <данные изъяты>

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание задолженность по суммам основного долга и неуплаченных процентов, размер выплаченных ответчиком денежных средств по каждому из кредитных соглашений, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 неустойку в заявленных истцом размерах.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как видно из материалов дела требования от 18.01.2017 о возврате задолженности в срок до 18.02.2017 и расторжении кредитных соглашений были направлены ответчику.

Поскольку ответчик не исполнил своих обязательств по кредитному соглашению "номер обезличен", то есть не вернул кредит с уплатой процентов, когда просроченная задолженность по основному долгу и процентам составила более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, что является существенным нарушением условий заключенного сторонами договора, кредитное соглашение "номер обезличен" от 10.09.2015 подлежит расторжению с 17.02.2017, а возникшая задолженность по основному долгу, процентам и пени в общем размере <данные изъяты> подлежит взысканию с ФИО2 принудительно в пользу АО «Россельхозбанк».

Поскольку ответчик не исполнил своих обязательств по кредитному соглашению"номер обезличен", то есть не вернул кредит с уплатой процентов, когда просроченная задолженность по основному долгу и процентам составила более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, что является существенным нарушением условий заключенного сторонами договора, кредитное соглашение "номер обезличен" от 13.08.2015 подлежит расторжению с 17.02.2017, а возникшая задолженность по основному долгу, процентам и пени в общем размере <данные изъяты> подлежит взысканию с ФИО2 принудительно в пользу АО «Россельхозбанк».

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину согласно платежному поручению "номер обезличен" от 20.02.2017 в размере <данные изъяты>, в связи с удовлетворением требований истца в полном объеме судебные расходы истца в виде государственной пошлины в общем размере <данные изъяты> подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитных соглашений, - удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитные соглашения "номер обезличен" от 10.09.2015г. и "номер обезличен" от 13.08.2015г., заключенные между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых:

задолженность по кредитному соглашению "номер обезличен" от 10.09.2015 в общей сумме <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам в размере <данные изъяты>, задолженность по пени в размере <данные изъяты>;

задолженность по кредитному соглашению "номер обезличен" от 13.08.2015 в общей сумме <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам в размере <данные изъяты>, задолженность по пени в размере <данные изъяты>,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Брыкина