Решение № 2-3587/2018 2-3587/2018~М-4059/2018 М-4059/2018 от 7 ноября 2018 г. по делу № 2-3587/2018

Дело № 2-№/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 ноября 2018 года г. Хабаровск

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Шапошниковой Т.В.

при секретаре судебного заседания Спириной Ю.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, ссылаясь на то, что <данные изъяты> с ответчиком был заключен кредитный договор № №,согласно которому Банк обязался предоставить кредит в сумме 67 518 руб. 71коп. на срок по 06.04.2026 г. (включительно) с взыманием за пользование кредитом 18,00% годовых, а Заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, согласно условиям Кредитного договора. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 29-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, <данные изъяты>. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 67 518 руб.71 коп. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства выполнила не в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из изложенного, просят суд взыскать с ответчика общую сумму задолженности, образовавшуюся по состоянию на 17.09.2018 г. в размере 64 381 руб. 19 коп., из которой основной долг в размере 61 568 руб. 71 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 2 418руб. 94 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 196 руб. 43 коп., задолженность по пени по просроченному долгу в размере 197 руб. 11 коп..

<данные изъяты>. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № №,согласно которому Банк обязался предоставить кредит в сумме 478 493 руб. 47 коп. на срок по 06.04.2026 г. (включительно) с взыманием за пользование кредитом 18,00% годовых,а Заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, согласно условиям Кредитного договора. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 29-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, <данные изъяты>. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 478 493 руб. 47 коп. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства выполнила не в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика общую сумму задолженности, образовавшуюся по состоянию на 17.09.2018 г. в размере 558 210 руб. 79 коп., из которой основной долг в размере 458 652 руб. 98 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 93 210 руб.93 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 5 078 руб. 42 коп., задолженность по пени по просроченному долгу в размере 1 268 руб. 46 коп..

<данные изъяты>. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № №,согласно которому Банк обязался предоставить кредит в сумме 142 503 руб. 38 коп.на срок по 06.04.2026 г. (включительно) с взыманием за пользование кредитом 18,00% годовых,а Заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, согласно условиям Кредитного договора. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 29-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, <данные изъяты>. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 142 503 руб. 38 коп. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства выполнила не в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика общую сумму задолженности, образовавшуюся по состоянию на 19.09.2018 г. в размере 152 979 руб. 93 коп., из которой основной долг в размере 133 310 руб. 34 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 16 969 руб. 52 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 1 974 руб. 59 коп., задолженность по пени по просроченному долгу в размере 725 руб. 48 коп..

Кроме этого, истец так же просит взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за обращение с иском в суд в размере 10 955 руб. 72 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования, подтвердив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. В связи с тем, что ответчиком <данные изъяты> было произведено погашение задолженности по кредитному договору №№ в размере 12 000 руб.00 коп., которая была распределена на погашение основного долга и процентов, заявленные требования письменно уточнил. По указанному кредитному договору просил суд взыскать с ответчика задолженность по стостоянию на 07.11.2018г. в размере 546 210,79 руб., которая состоит из 455 581,38 руб. – основной долг, 84 282 руб. 53 коп. – плановые проценты за пользованием кредита, 5 078 руб. 42 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 268 руб. 46 коп. – пени по просроченному долгу. Кроме этого, суду пояснил, что банком снижен размер штрафных санкций до 90%.

Также банком направлялось уведомление ответчику о том, что у нее образовалась задолженность. С данного момента банк в одностороннем порядке расторг заключенный кредитный договор, проценты на образовавшийся долг банком больше не начислялись.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление. Пояснила, что просроченная задолженность образовалась из-за финансовых трудностей, смертью отца ее дочери, так как он осуществлял помощь по оплате кредита. Изначально кредитный договор был оформлен на оплату обучения в высшем учебном заведении, так как по месту ее работы обещали карьерный рост. От уплаты образовавшейся задолженности по кредитному договору не уклоняется, оплату долга производит всеми возможными средствами. Ранее обращалась в банк с устным заявлением о предоставлении ей кредитных каникул, но в этом обращении ей было отказано.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав и оценив доказательства, представленные истцом в обоснование исковых требований, суд приходит к следующему.

Частью 2 ст. 17 Конституции РФ закреплено что, основные права и свободы человека неотчуждаемы и принадлежат каждому от рождения.

В соответствие с ч. 2 ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

При этом, частью первой указанной статьи определено, что гражданская правоспособность- способность иметь гражданские права и нести обязанности признается в равной мере за всеми гражданами.

В силу ч. 1 ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу требования ст. 820 ГК РФ, а так же ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как требует ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку….

На основании представленных документов суд установил, что <данные изъяты>. между банком ВТБ 24 (ПАО), который в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014г. изменил название на Банк ВТБ 24 (ПАО), а такжена основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017 г. (протокол №51 от 10.11.2017г.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (протокол 02/17 от 07.11.2017г.) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), и ответчиком был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 67 518 руб. 71 коп.на срок по 06.04.2026 г. (включительно) с взыманием за пользование кредитом 18,00% годовых, на условиях и обязательствах в нем изложенных.Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №№. В соответствии с кредитным договором указанный кредит предоставлялся на погашение ранее предоставленного кредита (реструктуризация) по кредитному договору № № от <данные изъяты>.

<данные изъяты> ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 67 518 руб.71 коп. путем зачисления на вышеуказанный банковский счет, что подтверждается расчетом задолженности.

Также <данные изъяты>. между банком ВТБ 24 (ПАО), который в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014г. изменил название на Банк ВТБ 24 (ПАО), а такжена основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017 г. (протокол №51 от 10.11.2017г.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (протокол 02/17 от 07.11.2017г.) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), и ответчиком был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 615 332 руб. 77коп. на срок по 06.04.2026 г. (включительно) с взыманием за пользование кредитом 18,00% годовых, на условиях и обязательствах в нем изложенных. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № №. В соответствии с кредитным договором указанный кредит предоставлялся на погашение ранее предоставленного кредита (реструктуризация) по кредитному договору № № от <данные изъяты>.

<данные изъяты>. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 558 210 руб.79 коп.путем зачисления на вышеуказанный банковский счет, что подтверждается расчетом задолженности.

Кроме этого, <данные изъяты>. между банком ВТБ 24 (ПАО), который в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014г. изменил название на Банк ВТБ 24 (ПАО), а такжена основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017 г. (протокол №51 от 10.11.2017г.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (протокол 02/17 от 07.11.2017г.) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), и ответчиком был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 142 503 руб. 88 коп.на срок по 06.04.2026 г. (включительно) с взыманием за пользование кредитом 18,00% годовых, на условиях и обязательствах в нем изложенных. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № №. В соответствии с кредитным договором указанный кредит предоставлялся на погашение ранее предоставленного кредита (реструктуризация) по кредитному договору № № от <данные изъяты>.<данные изъяты>. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 152 979 руб. 93 коп.путем зачисления на вышеуказанный банковский счет, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п.2.1 Кредитного договора заемщик за пользование Кредитом обязуется уплачивать банку установленные индивидуальными условиями договоров проценты.

Уплата процентов по кредитному договору должны были осуществляться в соответствии с условиями кредитного договора, ежемесячно, 29-го числа каждого календарного месяца. Условия кредитных договоров предусматривают, что возврат кредита, а также процентов начисленных за пользование кредитом, осуществляется заемщиком ежемесячно в виде аннуитетногоплатежа, указанного в индивидуальных условиях договоров.

В соответствии с ч.1,2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из …договора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме ( ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч.1-2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме этого, банком ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, а также об уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, в срок не позднее 17.09.2018 года.

Согласно ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться … неустойкой.

В силу ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 331 ГК РФ,соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Пунктом 1.1 п.п.12 условий договоров №№, №№ установлено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Пунктом 1.1 п.п.12 условий договора №№ установлено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

В расчете задолженности банком учитывается 10% от суммы задолженности по пеням.

Поскольку ответчик не выполняет обязательства по возврату суммы займа в сроки,установленные соглашением сторон,с него в пользу истца должна быть взыскана неустойка. Согласно представленному истцом расчету размер пени по кредитному договору № № от <данные изъяты> года по состоянию на 07.11.2018 год составил: пени по просроченным процентам- 196,43 руб.,пени по просроченному долгу – 197,11 руб. ; по кредитному договору № № от <данные изъяты> года по состоянию на 07.11.2018 год составил: пени по просроченным процентам- 5 078,42 руб.,пени по просроченному долгу – 1 268,46 руб.; по кредитному договру № № от <данные изъяты> года по состоянию на 19.09.2018 год составил: пени по просроченным процентам- 196,43 руб.,пени по просроченному долгу – 197,11 руб.составил: пени по просроченным процентам- 1 974,59 руб.,пени по просроченному долгу – 725,48 руб. Суд соглашается с представленными истцом расчетами неустойки, данный расчет ответчиком не оспорен.

Ответчик в отзыве просит произвести перерасчет стоимости займа с учетом устранения пени и штрафов и процентов по кредитам.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность,суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Россиской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд приходит к выводу, что ответчик, доказательств отсутствия вины вненадлежащем исполнении принятых на себя обязательств по кредитным договорам, суду не представила. В связи с чем, у Банка ВТБ (ПАО) возникло право досрочного требования от должника всей суммы долга, уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, а так же неустойки.

Судом проверен расчет заявленной банком неустойки (задолженности по пеням) и её размер, учитывается ее компенсационный характер в гражданско-правовых отношениях и сроки нарушения ответчиком своих обязательств, поэтому, исходя из принципа соразмерности взыскиваемой неустойки объему и характеру правонарушения, суд приходит к выводу о ее обоснованности. Оснований для ее уменьшения у суда не имеется.

Проверив представленный расчеты исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, суд находит их математически верными, согласующимися с условиями кредитных договоров и материалами дела.

Наличие на иждивении несовершеннолетней дочери,для которой ответчик является единственным кормильцем, не является основанием для освобождения ответчика от гражданско-правовой ответственности в виде досрочного расторжения кредитного договора и взыскании с нее задолженности. Эти обстоятельства относятся к факторам экономического риска, которые ответчик должен учитывать и принимать надлежащие меры к исполнению своих обязательств.

Доводы ФИО1 издложенные в письменнном отзыве об удалении ее данных из банка плохих кредитных историй суд отвергает по следующим основаниям.

Согласно п.3 ст.8 Федерального закона « О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю

В данном случае суд не усматривает нарушений прав ответчика со стороны истца,поскольку материалами дела подтверждается наличие у ответчика действующих кредитных обязательств. Доказательств того, что ФИО1 было отказано в заключении иных кредитных договоров в связи с имеющейся задолженностью перед Банком ВТБ (ПАО) ответчиком не представлено,что не лишает ФИО1 возможности обратиться в банк с заявлением о внесении в кредитную историю изменений, представив доказательства,подтверждающие отсутствие ее вины в нарушении условий кредитных договоров.

Исходя из изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика общей суммы задолженности по кредитному договору №№ в размере 64 381 руб. 19 коп., образовавшейся по состоянию на 07.11.2018г.,по кредитному договору №№ с учетом уточнений в размере 546 210 руб. 79 коп., образовавшейся по состоянию на 07.11.2018г., по кредитному договору №№ в размере 152 979 руб. 93 коп., образовавшейся по состоянию на 19.09.2018г., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 955 руб.72 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) по кредитному договору № № от <данные изъяты> г. общую сумму задолженности в размере 64381 руб. 19 коп., образовавшуюся по состоянию на 07.11.2018 год, по кредитному договору №№ от <данные изъяты> года общую сумму задолженности в размере 546 210 руб. 79 коп., образовавшуюся по состоянию на 07.11.2018 год, по кредитному договору №№ от <данные изъяты> общую сумму задолженности в размере 152 979 руб. 93 коп., образовавшуюся по состоянию на 19.09.2018год, судебные расходы в сумме 10 955 руб. 72 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Хабаровский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента принятия судом решения в окончательной форме, через Железнодорожный районный суд города Хабаровска.

Судья Шапошникова Т.В.

Дата принятия решения в окончательной форме 13.11.2018г.