Решение № 2-416/2021 2-416/2021~М-191/2021 М-191/2021 от 7 июня 2021 г. по делу № 2-416/2021

.

.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Богучаны Красноярского края 08 июня 2021 года

Богучанский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего - судьи Аветян Г.Н.,

при секретаре Терпуговой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» обратилось в Богучанский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что 11.04.2014 г. ФИО1 оформил заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» . на приобретение товара, просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения ФИО1 данной карты она была активирована 23.11.2014 г., для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор . о предоставлении кредитной карты с лимитом 124 000,00 руб. под 36,00; 39,9%, 43,6%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 27.01.2015 г. впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 30 000 руб. В последующем ФИО1 совершал действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору . произведено 27.12.2018 г. В силу п.2 Дополнительного соглашения №1 от 25.06.2020 г. к Договору . от 17.06.2020 г. датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего Соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 25.06.2020г. Задолженность ФИО1 по договору . от 23.11.2014 г. на дату перехода прав по договору цессии №04-08-04-03/135 от 17.06.2020 г. согласно акта приема-передачи прав требований от 25.06.2020 г. составляет 240 137,19 руб. просят взыскать с ответчика в пользу ООО «СпецСнаб71» сумму задолженности по кредитному договору . от 23.11.2014 г. в размере 240 137 рублей 19 копеек, из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу – 119 611 рублей 82 копейки, сумма задолженности по просроченным процентам – 115 612 рублей 18 копеек, сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам – 4 913 рублей 19 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины, в размере 2 139 рублей 37 копеек.

Истец ООО «СпецСнаб71», надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного заседания по рассмотрению дела, в судебное заседание не явился. При подаче заявления просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного заседания по рассмотрению дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, направил в суд отзыв на исковое заявление в котором не согласился с исковыми требованиями просил применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении иска в полном объеме, а также указал на то, что истцом не представлено доказательств предоставления кредита, не указана в расчете цена иска.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Согласно ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенны договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ст.809 ГК РФ)

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Статьей 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 и ст. 389 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

На основании ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

17.06.2020 года Банк уступил права требования задолженности с ответчика по договору № 2468340898 ООО «СпецСнаб71» » на основании договора уступки прав требования № 04-08-04-03/135 и дополнительного соглашения №1 от 25.06.2020 года.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований.

В судебном заседании установлено, что 11.04.2014 г. ФИО1 оформил заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» . на приобретение товара.

Согласно п. 2 заявления на получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее-Правил), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ФИО1 просит открыть на его имя Банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления на получение потребительского кредита.

Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

ФИО1 уведомлен о его праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами.

После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит банк направить ему ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления.

Заемщик предоставляет право банку неоднократного увеличения кредитного лимита, в пределах указанных в п.2 заявления. Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении кредитного лимита. Действия банка по увеличению кредитного лимита считаются акцептом банка оферты об увеличении кредитного лимита.

Срок акцепта Банком его оферт, указанных в п. 2 Заявления составляет 10 (десять) лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора.

Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по Карте составляет 61,65 % годовых.

Согласно п. 2.2 Правил Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

Согласно п. 8.1.10.1 Правил ФИО1 принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.10.2 Правил ФИО1 обязался выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

В соответствии с п. 8.1.11 Правил ФИО1 обязался оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Банк акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения ФИО1 данной карты она была активирована 23.11.2014г., для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор . о предоставлении кредитной карты с лимитом 124 000,00 руб. под 36,00; 39,9%, 43,6%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 27.01.2015г. впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 30 000 руб. В последующем ФИО1 совершал действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

Последнее списание в счет погашения задолженности по договору . произведено 27.12.2018г.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

17.06.2020 г. между АО «ОТП Банк», в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью ФИО2, действующего на основании доверенности от Н.04.2018 г. №150-6, и ООО «СлецСнаб71» заключен договор цессии №04-08-04-03/135 (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от 25.06.2020г., являющегося Приложением к Договору уступки прав (требований) №04-08-04-03/135 от 17.06.2020г., к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № . от 23.11.2014 г.

В силу п.2 Дополнительного соглашения №1 от 25.06.2020 г. к Договору №04-08-04-03/135 от 17.06.2020 г. датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего Соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 25.06.2020 г.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 8.4.4.5 Правил предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования третьему лицу.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Статья 383 ГК РФ приводит закрытый перечень прав, которые не могут переходить к другим лицам, при этом права, возникшие в связи с заключением кредитного договора, в перечне отсутствуют.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

17.07.2020г. ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору . от 23.11.2014 г., с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений с сайта «Почта России» письмо получено адресатом 27.07.2020г.

Задолженность ФИО1 по договору . от 23.11.2014 г. на дату перехода прав по договору цессии №04-08-04-03/135 от 17.06.2020 г. согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от 25.06.2020 г. составляет 240 137,19 руб., в том числе: 119 611,82 руб. - сумма задолженности по просроченному основному долгу; 115 612,18 руб. - сумма задолженности по процентам; 4 813,19 руб. - сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательства.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

Статьей 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно пунктам 20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

В соответствии с условиями договора кредитования датой начала действия лимита кредитования является дата заключения договора. Платежный период отчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. В случае отсутствия денежных средств на текущем банковском счете (ТБС) либо наличии на ТБС денежных средств меньше минимального обязательного платежа (МОП) по истечении платежного периода предусмотрен штраф за каждый просроченный МОП.

Таким образом, договор содержит условие о минимальных платежах по кредитной карте, погашать которые заемщик должен был ежемесячно.

Истцом представлена выписка по лицевому счету, из которой следует, что заемщиком нарушались указанные выше условия возврата кредита, 27.12.2018 года осуществлен последний платеж.

Согласно п. 5.1.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами.

Принимая во внимание, что ответчиком сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ для защиты нарушенного права, а вышеуказанными условиями договора предусмотрено исполнение обязательства в виде внесения заемщиком ежемесячно, так как расчетный период равен 1 месяцу, на счет карты суммы минимального платежа, суд применяет общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Аналогичное разъяснение содержится в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности».

Поскольку ответчиком последний платеж был произведен 27.12.2018 года, ответчиком обязательства по погашению долга после указанной даты не выполнялись, сумма долга переходила на последующие месяцы, задолженность по договору подлежит исчислению в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Однако, ООО «СпецСнаб71» обралось к мировому судье судебного участка №14 в Богучанском районе Красноярского края 29.12.2018 года, что подтверждается копией конверта о направлении заявления о выдаче судебного приказа.

14.01.2019 г. мировым судьей судебного участка №14 в Богучанском районе Красноярского края по заявлению АО «ОТП Банк» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 был выдан судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 153 936 рублей 98 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 139 рублей 37 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №14 в Богучанском районе Красноярского края от 18.02.2019 г. судебный приказ отменен согласно ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника.

12.02.2021 года исковое заявление направлено в Богучанский районный суд.

Соответственно трехлетний срок исковой давности для взыскания кредитной задолженности с ответчика не истек.

Согласно общим положениям в гражданском праве действует презумпция добросовестности участников гражданского судопроизводства, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). В противном случае, бремя негативных последствий несет управомоченное лицо, не воспользовавшееся предоставленным ему правом.

Из представленных истцом документов усматривается, что у ответчика перед истцом имеется задолженность в размере 240 137,19 руб., в том числе: 119 611,82 руб. - сумма задолженности по просроченному основному долгу; 115 612,18 руб. - сумма задолженности по процентам; 4 813,19 руб. - сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательства. Проверив расчет задолженности, предоставленный истцом, суд полагает возможным с ним согласиться. Данный расчет ответчиком не оспаривается, иной расчет задолженности им суду не представлен.

При таких обстоятельствах, связи с тем, что ответчиком заявлено о применении положений закона о сроке исковой давности, однако срок исковой давности истцом не пропущен, суд считает, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов, и, соответственно приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца, вызванных неисполнением обязательства, и взыскании с ответчика задолженности по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 Ю,А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Ю,А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» сумму задолженности по кредитному договору . от 23.11.2014г. в размере 240 137 рублей 19 копеек, из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу – 119 611 рублей 82 копейки, сумма задолженности по просроченным процентам – 115 612 рублей 18 копеек, сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам – 4 913 рублей 19 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 601 рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Богучанский районный суд Красноярского края.

Председательствующий: Г.Н. Аветян