Решение № 2-273/2024 2-273/2024~М-39/2024 М-39/2024 от 21 февраля 2024 г. по делу № 2-273/2024

№2-273/2024

56RS0007-01-2024-000071-86

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Бугуруслан 22 февраля 2024 г.

Бугурусланский районный суд Оренбургской области в составе судьи Панчихиной Т.К., при секретаре Корежиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО1 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось с иском к ФИО1, ФИО4, указывая на то, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО13 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Так, ДД.ММ.ГГГГ ФИО14. обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, с ним был заключен договор банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО15 обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты <данные изъяты> номер счета карты №. С использованием карт клиент получает возможность совершить определенные операции путем дистанционного банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ в 20.48 часов ФИО16 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Кредит на сумму <данные изъяты> был предоставлен, что подтверждает приложенная выписка из лицевого счета. Порядок погашения кредита и уплата процентов определены в пункте 6 кредитного договора.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячные аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО17. умер. При заключении кредитного договора заемщик не выразил согласие присоединиться к программе страхования.

По данным истца предполагаемыми наследниками являются ФИО1 и ФИО4

Поскольку наследники заемщика обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняли в период с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – просроченный основной долг.

На основании изложенного, ссылаясь на положения статей 309, 811, 450, 1175 Гражданского кодекса РФ истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с ФИО1 и ФИО4 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – просроченный основной долг, а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли. На основании ч.ч. 4, 5 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО18 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в сумме <данные изъяты>. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями кредитного договора, подписанными ФИО19., выпиской по счету № на имя ФИО20 о зачислении суммы кредита <данные изъяты> Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит <данные изъяты>

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ ФИО21 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, с ним был заключен договор банковского обслуживания, что подтверждается копией указанного заявления и текстом Условий (том <данные изъяты>, л.д. <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО22. обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты <данные изъяты> номер счета карты №. С использованием карт клиент получает возможность совершить определенные операции путем дистанционного банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ в 20.48 часов ФИО23 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, пароль для подтверждения на абонентский номер сотового телефона № Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит была подтверждена клиентом простой электронной подписью, что подтверждается расшифровкой смс-сообщений, а также списком заявок и платежей в Сбербанк онлайн по клиенту ФИО24 (том <данные изъяты>, л.д. <данные изъяты>).

Кредит на сумму <данные изъяты> был предоставлен, что подтверждает приложенная выписка из лицевого счета (том <данные изъяты>, л.д. <данные изъяты>).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячные аннуитетными платежами в сумме <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца в течение <данные изъяты>

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из норм статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Последнее погашение по кредиту осуществлялось ДД.ММ.ГГГГ Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – просроченные проценты<данные изъяты> – просроченный основной долг. Данный расчет ответчиками не оспорен и судом признан верным.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО25 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из искового заявления и представленных материалов дела, при заключении кредитного договора заемщик не выразил согласие присоединиться к программе страхования.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 58, 59 и 61).

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ к имуществу ФИО26, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя – ФИО2, указав в качестве иных наследников первой очереди детей наследодателя: ФИО3, ФИО4, ФИО1, ФИО1 и ФИО4. Указанные наследники с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращались.

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО4 состоит из:

<данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>

<данные изъяты> доли в праве собственности на дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> с кадастровой стоимостью на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>

- <данные изъяты> доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> с кадастровой стоимостью на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>

- автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО27 составляет (без учета автомобиля) не менее <данные изъяты>

Следовательно, сумма, в пределах которой суд вправе взыскать с наследников ФИО28. задолженность по кредитному договору, составляет не менее <данные изъяты>, что значительно превышает сумму долга по кредиту.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО29 усматривается, что иные наследники, кроме супруги наследодателя, с заявлением о принятии наследства или об отказе от своей доли в наследстве к нотариусу не обращались, об открытии наследства были уведомлены.

При этом на дату смерти ФИО30 совместно с ним по адресу: <адрес>, были зарегистрированы супруга ФИО2, сын ФИО3, что подтверждается справкой администрации Благодаровского сельсовета от ДД.ММ.ГГГГ

ФИО1 и ФИО4 на дату смерти наследодателя были зарегистрированы по адресу: <адрес> то есть в жилом помещении, принадлежавшем на праве собственности, в том числе ФИО31, что подтверждается справкой администрации МО «Сакмарский сельсовет» Сакмарского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ

ФИО4 и ФИО1 на дату смерти наследодателя были зарегистрированы по адресу: <адрес>, то есть в жилом помещении, принадлежавшем на праве собственности, в том числе ФИО32, что подтверждается справкой ООО «Управляющая компания «Центр-ЖКХ» от ДД.ММ.ГГГГ

Доказательства, опровергающие сведения о фактическом принятии наследства указанными наследниками, то есть ФИО1, ФИО4, ФИО3, ФИО4 и ФИО1, суду не представлено.

На требования ПАО «Сбербанк» о выплате задолженности по кредиту, направленные в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ последние не отреагировали.

Судом установлено, что исполнение обязательств по указанному договору является ненадлежащим, у истца возникло право требовать от ответчиков - наследников, принявших наследство после смерти ФИО33 досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования ПАО «Сбербанк» к ответчикам – наследникам о взыскании задолженности по кредиту подлежит удовлетворению в полном объеме.

Пунктом 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Размер сумм просроченных платежей по указанному кредитному договору и период просрочки являются существенными для кредитора, что является достаточным основанием для расторжения договора.

В результате неисполнения обязательств по кредитному договору банк лишен возможности получить причитающиеся ему платежи (сумму основного долга и плановые проценты), на получение которых банк рассчитывал при заключении договора.

Судом установлено, что исполнение обязательств по указанному выше кредитному договору является ненадлежащим, таким образом, у истца возникло право требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая собранные по делу доказательства и указанные выше нормы закона, суд считает исковые требования банка к наследникам заемщика о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом суду в обоснование понесённых расходов по оплате государственной пошлины представлено платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>

В связи с тем, что требования истца к наследникам удовлетворены в полном объеме, то с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты> в возмещение издержек на оплату государственной пошлины при обращении в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО1 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения (паспорт <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ), ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения (паспорт <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения (паспорт <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения (паспорт <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ), ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения (паспорт <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения (паспорт <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору №724137 от 18 октября 2020 г. по состоянию на 10 января 2024 г. в сумме 525 740 рублей 82 копейки, в том числе 53 730 рублей 98 копейки – просроченные проценты, 472 009 рублей 84 копейки – просроченный основной долг, а также в возмещение судебных расходов 8557 рублей 41 копейка, а всего 534 298 (пятьсот тридцать четыре тысячи двести девяносто восемь) рублей 23 копейки.

Расторгнуть кредитный договор №724137 от 18 октября 2020 г.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бугурусланский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бугурусланский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бугурусланский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 26 февраля 2024 г., что является датой принятия решения в окончательной форме (ч. 2 ст. 321 ГПК РФ).

Судья: Т.К. Панчихина