Решение № 2-1141/2024 2-1141/2024~М-951/2024 М-951/2024 от 15 октября 2024 г. по делу № 2-1141/2024

мотивированное
решение изготовлено 16 октября 2024 года

Дело № 2-1141/2024

УИД № 66RS0014-01-2024-001310-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Алапаевск 03 октября 2024 года

Алапаевский городской суд Свердловской области в составе судьи Ермакович Е.С.,

при ведении протоколирования с использованием средств аудиозаписи секретарем судебного заседания Игнатьевой Н.Ю.,

с участием ответчиков ФИО3, ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.11.2021, заключенному между АО «Почта Банк» и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 204 806,97 руб.

В обоснование иска указано, что 19.11.2021 АО «Почта Банк» заключило с ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого заемщику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан электронной подписью в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. На 21.05.2024 размер задолженности на период с 19.10.2022 по 21.05.2024 составляет 204 806, 97 руб., из них 21 740,53 руб. - задолженность по процентам, 183 063,60 руб. - задолженность по основному долгу, 2,84 руб. задолженность по неустойкам.

Согласно имеющимся у банка сведениям заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. После смерти ФИО1 открыто наследство, которое принял ответчик ФИО3 Поскольку кредитное обязательство не связано неразрывно с личностью умершего, и смерть ФИО1 не влечет за собой прекращение данного обязательства, ответчик ФИО3, являясь наследником, отвечает по долгам наследодателя с даты открытия наследства и в пределах стоимости наследственного имущества.

12.04.2024 в адрес ответчика была направлена досудебная претензия, которая оставлена без удовлетворения.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в размере 204 806,97 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 183 063,60 руб., задолженность по процентам в размере 21 740,53 руб., задолженности по неустойкам в размере 2,84 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 248,07 руб.

Определением суда от 08.08.2024 суд привлек к участию в деле в качестве соответчика сына наследодателя ФИО1 - ФИО4, принявшего наследство после смерти матери.

В судебное заседание представитель истца АО « Почта Банк», не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебном заседании факт предоставления кредита и период образования задолженности не оспаривали, не согласились с размером задолженности по кредиту, однако своего расчета не предоставили.

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Кроме того, в соответствии с положениями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на интернет-сайте Алапаевского городского суда Свердловской области.

В силу положений статей, 113, 116, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает извещение лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного разбирательства надлежащим, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных судом надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела.

Суд, заслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 в ред. Федерального закона от 18.03.2019 № 34-ФЗ). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162) (п. 1 в ред. Федерального закона от 18.03.2019 № 34-ФЗ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

Как следует из материалов дела, 19.11.2021 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму 204 900 руб.

Заключенный с ответчиком договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», тарифов по предоставлению потребительских кредитов.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредитного лимита (лимита кредитования) составляет 204 900 руб., дата закрытия кредитного лимита 19.11.2021; срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита – 19.11.2026, процентная ставка по кредиту - 19,90% годовых; количество платежей - 60, размер платежа – 5 420 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 19 числа каждого месяца, начиная с 19.12.2021. Полная стоимость кредита – 119 849 руб. 50 коп., полная сумма, подлежащая выплате заемщиком 324 749,50 руб., включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссии (п.1,2,4,6,18 индивидуальных условий).

Согласно п. 12 индивидуальных условий со дня образования задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит» клиент обращается с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в согласии заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (п. 1.1., 1.2., 1.3). Пунктом 1.8. Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

ФИО1 ознакомлена со всеми существенными условиями договора, в том числе индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями договора потребительского кредита, графиком платежей. В заявлении о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи ФИО1 выразила свое согласие на простую электронную подпись.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства. Заемщик, в свою очередь, обязался ежемесячно в размере и в сроки, установленные договором, вносить платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов.

Как следует из материалов дела, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, за период с 19.10.2022 по 21.05.2024 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 19.11.2021 составила 204 806,05 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 183 063,60 руб., задолженность по процентам – 21 740,53 руб., в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, была начислена неустойка в сумме 2, 84 руб.

Заемщик ФИО1, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с информацией, предоставленной ПАО «Почта Банк» при заключении договора № услуга страхования не оформлялась.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону, и открывается со смертью гражданина. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. ст. 1110, 1112, 1113, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Принятие части наследства означает принятие всего причитающегося наследнику наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. ст. 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу соответствующего заявления наследника, а также путем фактического принятия наследства.

18.01.2023 нотариусом нотариального округа города Алапаевск и Алапаевского района Свердловской области ФИО2 заведено наследственное дело №7/2023 после смерти ФИО1, из которого следует, что с заявлениями о принятии наследства после ее смерти обратились ее супруг ФИО3 и сын ФИО4, сын ФИО5 отказался от своей доли в наследстве в пользу отца ФИО3 Нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>. ФИО3 – на <данные изъяты> доли, ФИО4 на 1/3 долю. Кадастровая стоимость квартиры составляет 1 087 430, 2 руб.

Таким образом, единственными наследниками, принявшими наследство, после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, являются ее супруг ФИО3 и сын ФИО4

В силу абз. 1 и 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено в п. 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, поскольку законом предусмотрен переход прав и обязанностей от наследодателя к наследникам в порядке универсального правопреемства, обязанности ФИО1 по уплате долга по кредитному договору и причитающимся по договору процентам переходят ее наследникам в неизменном виде.

Как разъяснено в п. п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, при этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Истец и ответчики сведения о рыночной стоимости квартиры не представили, из материалов наследственного дела следует, что кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на момент смерти ФИО1 составляла 1 087 430, 2 руб.

Вступившим в законную силу решением Алапаевского городского суда Свердловской области от 21.11.2023 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО3, ФИО4 взыскана солидарно задолженность по кредитному договору <***> от 18.10.2021 в размере 87 108,05 руб., а также судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 2 813,24 руб.

Заявленная банком ко взысканию сумма задолженности по кредиту 204 806,97 руб., с учетом взысканной решением суда от 21.11.2023 суммы, не превышает стоимости данного наследственного имущества.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности заемщика по кредитному договору, вопреки заявленным возражениям, ответчиками не опорочен, иной расчет задолженности не представлен, не представлено доказательств иной суммы задолженности, вместе с тем, судом проверен, признан правильным.

Таким образом, поскольку размер задолженности не превышает стоимости наследственного имущества, поскольку смерть ФИО1 не влечет прекращение обязательств по заключенному между ней и ПАО «Почта Банк» кредитному договору, принявшие в предусмотренном законом порядке наследство, ФИО3, ФИО4 не исполняют обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в сумме 5 248,07 руб., что подтверждается платежным поручением от 20.05.2024 № 41707. Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно указанные расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО3 <данные изъяты>, ФИО4 <данные изъяты> солидарно задолженность по кредитному договору № от 19.11.2021, заключенному между акционерным обществом «Почта Банк» и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 204 806 рублей 97 копеек, в том числе: сумма основного долга – 183 063 рубля 60 копеек, проценты за пользование кредитом - 21 740 рублей 53 копейки, неустойка – 2 рубля 84 копейки.

Взыскать в пользу акционерного общества «Почта Банк» солидарно с ФИО3, ФИО4 судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 5 248 рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья Е.С. Ермакович