Решение № 2-330/2018 2-330/2018~М-275/2018 М-275/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 2-330/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Юргамышского районного суда Курганской области Плешкова С.Ю.,

при секретаре Фадюшиной О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании 06 сентября 2018 года в <...> Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому истцом предоставлены денежные средства в размере 71000 рублей, сроком на 39 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

По состоянию на 18.06.2018 года задолженность составляет 74118 рублей 16 копеек, с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, из них: 46853 рубля 75 копеек задолженность по основному долгу; 27264 рубля 41 копейка задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 15.07.2016 по 18.06.2018 года. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Просили взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74118 рублей 16 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2423 рубля 54 копейки.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» не явился, о его дате и времени извещались своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть гражданское дело без участия их представителя. Также указали, что согласно п. 4.4.1, погашение кредита осуществляется согласно Общим условиям потребительского кредита, то есть ежемесячно. Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельное по каждому просроченному платежу. Ответчик обязательство по уплате основного долга перестал надлежаще исполнять, в силу чего после указанной даты у истца возникло право предъявления к ответчику требования о взыскании денежных средств. Расчет, представленный кредитной организацией является правильным. Договор действует до момента его исполнения сторонами или прекращения в установленном порядке, поэтому расчет процентов сделан до 15.03.2018 года

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично. Пояснила, что согласно с суммой основного долга, но не согласна с расчетом процентов до июня 2018 года, так как по договору кредит ей был предоставлен до 15.12.2017 года, просили в данной части откзать.

С учетом мнения ответчика, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению, по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.

В судебном заседании установлено следующее: ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на заключение договора кредитования №, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах банка, в сумме 71000 рублей, на срок 36 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 29,5% годовых, путем ежемесячного аннуитетного платежа в размере 3493 рубля (2996 рублей без суммы платы за присоединение к программе страхования), 15 числа каждого месяца, ставка, начисляемая на просроченную задолженность % годовых соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта. Также просила открыть счет № и зачислить на него денежные средства, присоединилась к программе страхования в ООО «Ренесанс жизнь», размер платы за присоединение к которой составляет 17892 рубля или 497 рублей в месяц. Кроме этого, ФИО1 просила банк осуществить кредитование по счету, лимит кредитования 20000 рублей, под 28 % годовых, льготный период 56 дней. При подписании заявления ответчик была ознакомлена с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка. Установленные обстоятельства подтверждаются: заявлением о заключении договора кредитования с графиком гашения; заявлением на присоединение к программе страхования; паспортом на имя Черпаковой; данными о заявителе.

Как указано в п.п. 2.1, 2.5, 2.6, 4.2, 4.2.1, 4.2.2, 4.4 «Общих условий потребительского кредита», договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) о заключении договора кредитования является совокупность следующих действий: открытие клиенту БСС (банковского специального счета); зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями.

Отношения сторон по договору кредитования регулируются Общими условиями с учетом параметров и положений, изложенных в заявлении клиента.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Начисление процентов прекращается начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, если из этого решения не следует иное.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

Заявление было акцептовано, на вышеуказанных условиях, ФИО1 открыт счет №, на него ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в сумме 71000 рублей, которые использованы ей на свои нужды.

ФИО1 платежи по погашению кредита не уплачиваются с 15.07.2016 года. В погашение процентов в августе 2017 года зачислены денежные средства в сумме 250 рублей 45 копеек. В погашение основного долга ответчиком всего выплачено 24146 рублей 25 копеек, остаток задолженности составляет 46853 рубля 75 копеек. В погашение процентов всего выплачено 26565 рублей 72 копейки. За период с момента предоставления кредита по 15.03.2018 года банком начислены проценты по ставке 29,5 % на остаток основного долга с учетом произведенных платежей в сумме 13719 рублей 08 копеек, и за период с июня 2015 года по 18.06.2018 года на просроченный основной долг в сумме 13545 рублей 33 копейки. Расчет процентов произведен исходя из общей суммы имевшегося основного долга по возврату кредита за каждый период.

По состоянию на 18.06.2018 года остаток по гашению: основного долга составил 46853 рубля 75 копеек, процентов по кредиту на остаток основного долга с учетом произведенных платежей 13719 рублей 08 копеек; процентов, исчисленных на просроченный долг по погашению кредита 13545 рублей 33 копейки, всего 74118 рублей 16 копеек (46853 рубля 75 копеек + 27264 рубля 41 копейка). Указанные обстоятельства установлены в соответствии: с выпиской по счету; расчетом задолженности.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ в редакции на момент заключения договора кредитования).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции на момент заключения договора кредитования).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 5, п. 1 ст. 7, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (как в редакции на момент заключения договора, так и в действующей редакции), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Суд считает, что в соответствии с положениями п. 1 ст. 428, п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор. Договор заключен в форме предусмотренной законом, в нем соблюдены все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчик ознакомлен с индивидуальными, и общими условиям предоставления и погашения кредита, согласна с ними, о чем свидетельствуют её собственноручные подписи в заявлении на предоставлении кредита. Со стороны кредитной организации условия договора выполнены полностью, ответчику были предоставлены денежные средства.

Вопреки доводов ответчика, расчет процентов истцом произведен правомерно по 18.06.2018 года, в соответствии с п. 4 заявления-анкеты и п. 4.2 «Общих условий потребительского кредита». Кроме того, в соответствии с положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ, кредитная организация вправе исчислять проценты на невозвращенную сумму займа до её фактического погашения. В связи с чем, суд считает правомерным исчисление процентов и в том числе за период после 15.12.2017 года.

Во исполнение условий договора ФИО1 платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование им не производятся, более 60 календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней.

Исходя из изложенного, требования кредитной организации о взыскании задолженности с ФИО2 по состоянию на 18.06.2018 года состоящей из: основного долга в сумме 46853 рубля 75 копеек; процентов по кредиту на остаток основного долга с учетом произведенных платежей в сумме 13719 рублей 08 копеек; процентов, исчисленных на просроченный долг по погашению кредита в сумме 13545 рублей 33 копейки, всего 74118 рублей 16 копеек (46853 рубля 75 копеек + 27264 рубля 41 копейка), обоснованы и подлежат удовлетворению.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче иска ПАО КБ «Восточный» была оплачена государственная пошлина в сумме 2423 рубля 54 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма государственной пошлины оплачена в соответствии с требованиями пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Поскольку требования истца подлежат удовлетворению полностью, то с ответчика в пользу кредитной организации должны быть взысканы судебные расходы в понесенном размере.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.06.2018 года, в размере 74118 рублей 16 копеек состоящую из: основного долга в сумме 46853 рубля 75 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 27264 рубля 41 копейка, и в возврат государственной пошлины 2423 рубля 54 копейки, а всего деньги в сумме 76541 (семьдесят шесть тысяч пятьсот сорок один) рубль 70 копеек.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С.Ю. Плешков