Решение № 2-7859/2020 от 28 сентября 2020 г. по делу № 2-7859/2020

дело № 2-7859/2020

16RS0042-03-2020-002723-35


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 сентября 2020 года г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Мухановой О.Е.,

при секретаре Исламовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) (далее истец или АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от 28.12.2018г. ... состоящих из общих и индивидуальных условий, истец предоставил ответчику кредит в сумме 2 000 000 рублей, на срок 348 месяцев, с процентной ставкой 10,74 процентов годовых, неустойки в виде пени в размере 0,06 процентов в день от суммы просроченного платежа. Размер аннуитетного платежа составил 18 744 рубля в месяц. Кредит предоставлен в целях приобретения недвижимости, расположенной по адресу: ... .... Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено ипотекой квартиры в силу закона. Права истца как залогодателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

Кредитор свои обязательства по договору выполнил, денежные средства перечислил на счет заёмщика 28.12.2018г.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, имеет более трех случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей.

... в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита.

По состоянию на 26.02.2020г. сумма задолженности ответчика составляет 2 145 614 рублей 08 копеек, из которых: сумма основного долга – 1 994 520 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом – 141 715 рублей 87 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита –420 рублей 41 копейка, пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом – 8957 рублей 32 копейки.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме 2 145 614 рублей 08 копеек, расходы истца по оплате госпошлины в сумме 24 928 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ... (кадастровый ...), принадлежащую ответчику ФИО1 , путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 2 160 000 рублей.

... от представителя истца поступило заявление об уменьшении суммы исковых требования в части взыскиваемым процентов за пользование кредитом на сумму внесенного ответчиком платежа 04.03.2020г. 10 000 рублей, и составляют 131 715 рулей 87 копеек.

Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в судебное заедание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела. От представителя ответчика поступило заявление о рассмотрении дела без его участия.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьям 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статье 50 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... № 102-ФЗ либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно статье 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... № 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... № 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

По настоящему делу установлено следующее.

По условиям кредитного договора от ... ... состоящих из общих и индивидуальных условий, истец предоставил кредит ответчику в сумме 2 000 000 рублей, на срок 348 месяцев, с процентной ставкой 10,74 процентов годовых, неустойки в виде пени в размере 0,06 процентов в день от суммы просроченного платежа. Размер аннуитетного платежа составил 18 744 рубля. Кредит предоставлен в целях приобретения недвижимости, расположенной по адресу: ... .... Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено ипотекой квартиры в силу закона (л.д.24-30).

Права истца как залогодателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (л.д.47-70).

Кредитор свои обязательства по договору выполнил, заем перечислил на счет заёмщика ... (л.д.76).

Ответчик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, имеет более трех случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. Из расчета суммы задолженности следует, что по состоянию на ... сумма задолженности ответчика составляет 2 135 614 рублей 08 копеек, из которых: сумма основного долга – 1 994 520 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом – 131 715 рублей 87 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита – 420 рублей 41 копейка, пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом – 8957 рублей 32 копейки (л.д.163-165).

... в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д.71).

Требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки ответчиками добровольно не исполнено.

Возврат кредитных средств обеспечен ипотекой в силу закона.

Согласно статье 48 Закона «Об ипотеке (залоге имущества)», передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству(залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального Закона от ... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пунктам 2-3 статьи 48 Федерального Закона от ... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

2. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной…

3. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

Согласно закладной, предметом ипотеки является квартира по вышеуказанному адресу, находящаяся в общей долевой собственности ответчиков, оценена сторонами в размере 2 700 000 (л.д.50). Согласно отчету ... на дату оценки ... стоимость квартиры составляет 2 700 000 рублей (л.д.88-120).

Исходя из изложенного, подлежит обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства по возврату займа, в виде указанного жилого помещения, при этом начальная продажная цена квартиры определяется в размере 2 160 000 рублей (2 700 000 руб. х 80%), способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

При таких обстоятельствах суд считает установленным ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств, обеспеченных залогом недвижимости (ипотекой), у истца имеется право требования досрочного возврата займа и уплаты процентов. Так, согласно Общим условиям кредитного договора (п.6.4.1) кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке заемщиком осуществления хотя бы одного очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей боле е трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (л.д.42).

При таких обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 24 878 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 28.12.2018г. ... по состоянию на ... в размере 2 135 614 (два миллиона сто тридцать пять тысяч шестьсот четырнадцать) рублей 08 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 1 994 520 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом – 131 715 рублей 87 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита – 420 рублей 41 копейка, пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом – 8957 рублей 32 копейки, а также расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 24 878 (двадцать четыре тысячи восемьсот семьдесят восемь) рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ... ... (кадастровый ...), принадлежащую ответчику ФИО1 , путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 2 160 000 (два миллиона сто шестьдесят тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Муханова О.Е.