Решение № 2-1270/2017 2-1270/2017~М-744/2017 М-744/2017 от 3 мая 2017 г. по делу № 2-1270/2017

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> «04» мая 2017 года

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Корнеевой А.Е.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 746989,69 руб. (из которых: сумма основного долга – 472371,39 руб., сумма процентов – 266368,29 руб., сумма комиссии- 8250 руб.) и судебных расходов по оплате государственной пошлины – 10669,90 руб.

В обоснование требований указал, что 12.05.2014 г. между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец передал ответчику денежные средства в сумме 500000,00 руб. сроком на 46 месяцев, под 29,9 % годовых. Поскольку ответчик в нарушение принятых на себя обязательств в установленный договором срок кредит и проценты за пользование заемными денежными средствами в предусмотренные договором сроки не возвращает, истец обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, согласно представленному в суд заявлению просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично и пояснил, что не оспаривает сумму основного долга. Однако не согласен с размером процентов за пользование кредитом и считает, что проценты подлежат взысканию в размере 165009,37 руб. исходя из ставки ЦБ РФ - 33 % от суммы кредита. Ссылается на Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ « О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита ( займа) соответствующей категории потребительского кредита ( займа), применяемой в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №- У « О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)». Ставка полной стоимости на период заключении договора о предоставлении потребительского кредита на сумму свыше

300000 руб. на период больше 1 года составляет 19,523% вместо заявленных банком 29,9 %. Кроме того, полная стоимость кредита в соответствии со ст.6 вышеуказанного Федерального закона в договоре не указана, что является нарушением его прав потребителя на полную информацию об услуге. Также указывает на отсутствие расчета комиссии в сумме 8250 руб., считает её размер и начисление истцом не доказаны. Просил уменьшить сумму процентов, подлежащих взысканию.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд находит возможным удовлетворить исковые требования ПАО «Почта Банк» в полном объеме.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» (в связи с переименованием – ПАО «Почта Банк») и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, по условиям которого ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 500000,00 руб., путем зачисления суммы кредита на счет №, сроком на 46 месяцев, с взиманием за пользование

кредитом 29,90 % годовых. Таким образом, банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов для заключения договора и получения карты клиент предоставляет в банк анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее существенные условия договора. Подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор, открыть текущий счет и предоставить карту. Действия банка по открытию клиенту счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора, Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п.1.2, 1.3, 1.7 Условий).

Согласно п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, оплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности, с учетом положений п.3.9 Условий. Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа (п.3.1, 3.2 Условий).

В соответствии с п.8 Условий задолженность – любое денежное обязательство клиента перед банком (в т.ч. совокупная задолженность клиента перед банком по договору, включающая в себя основной долг, проценты за пользование кредитом, комиссии и расходы банка, а также любые иные платежи, причитающиеся банку, возникшие вследствие использования карты).

В силу п.6.6.1 Условий в случае пропуска клиентом платежей банк направляет клиенту заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков, размеров платежей по возврату кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 (л.д. 14).

Как следует из расчета, представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по договору составляет 746989,69 руб. (из которых: сумма основного долга – 472371,39 руб., сумма процентов – 266368,29 руб., сумма комиссии- 8250 руб.) (л.д.22-23)

Проверив правильность расчета, предоставленного истцом, суд полагает, что требования о взыскании указанной в иске суммы задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме. Доказательств уплаты какой-либо суммы задолженности суду не представлено.

Доводы ответчика об уменьшении процентов до ставки ЦБ РФ являются необоснованными, поскольку на момент заключения договора - ДД.ММ.ГГГГ Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №- У « О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» не действовали и вступили в силу с ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1заключая договор займа, был информирован обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях,

собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты его устраивали, и он был с ними согласен. При этом в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д.7) указана как сумма кредита, так и сумма, подлежащая выплате клиентом.

Также суд находит необоснованной ссылку ответчика на отсутствие расчета комиссии, которая исходя из тарифов по предоставлению потребительского кредита, является штрафной санкцией за неразрешенный пропуск платежа и её расчет приведен вместе с расчетом задолженности по основному долгу и процентам (л.д.22-23). При этом размер неустойки не свидетельствует о несоразмерности, учитывая размер основного дога и то, что с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита ответчиком не вносились.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 10669,90 руб., понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 746 989 рублей 68 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 669 рублей 90 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья - А.Е. Корнеева