Решение № 2-579/2017 от 15 июня 2017 г. по делу № 2-579/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2017 года г. Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Юркиной С.Н.

при секретаре Апушкиной Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Коммерческий банк «Дельта Кредит» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 (ранее ФИО2) Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленного иска указал на следующие обстоятельства. ДАТА между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор НОМЕР, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1044000 руб. на приобретение квартиры по адресу: АДРЕС, состоящей из двух жилых комнат, под залог. Кредит был предоставлен путём перечисления всей суммы кредита на счёт ответчика. ФИО1 за счёт предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность квартиру по договору купли-продажи с использованием кредитных средств от ДАТА, зарегистрировав в ЕГРН. Одновременно с госрегистрацией договора купли-продажи, была осуществлена госрегистрация ипотеки квартиры в пользу ОАО КБ Приморья «Примсоцбанк», в подтверждение чего ОАО КБ Приморья «Примсоцбанк» была получена закладная. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными долями в размере 13381 руб. 33 коп., при сроке возврата кредита 182 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 13,25% годовых. В соответствии с п. 4.1.7 кредитного договора заёмщик обязуется до предоставления кредита по кредитному договору застраховать следующие риски: риски в отношении утраты и повреждения квартиры; риски прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на неё правами третьих лиц; риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1; в пользу кредитора на срок действия кредитного договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме к кредиторам, заключить договор страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор. В соответствии с п. ДАТА кредитного договора заёмщик обязан своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных п. 4.1.7 кредитного договора до полного исполнения всех обязательств по кредитному договору. Однако ответчик обязательства по договору страхования также не исполняет и не заключает договор страхования. При этом в рамках кредитного договора в части залоговых правоотношений, ответчик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счёт стоимости объекта недвижимости посредством обращения взыскания на него. ДАТА между ОАО КБ Приморья «Примсоцбанк» и ЗАО «КБ Дельта Кредит» был заключен договор передачи прав по закладной НОМЕР, в соответствии с которым, все права по кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика по нему, были переданы Банку. Ответчик был уведомлён о совершённой уступке прав требования по кредитному договору. В адрес ответчика было направлено требование о неисполнении ответчиком обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхования, досрочном возврате кредитных средств, однако ответчик не вернул полученные кредитные средства в срок, установленный требованием. Согласно отчёту об оценке от ДАТА, произведённого ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость квартиры составляет 1316923 руб.. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере 1053538 руб. 40 коп.. Просит в уточнённом иске: обратить путём продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: АДРЕС, кадастровый НОМЕР, установив её начальную продажную цену в размере 1053538 руб. 40 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Коммерчески Банк ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, определённой на ДАТА 1068642 руб. 82 коп., включающей в себя: суммы невозвращённого кредита 998451 руб. 35 коп., суммы начисленных и неуплаченных процентов 45647 руб. 44 коп., пени 24544 руб. 03 коп., суммы процентов, начисленных Банком в соответствии с условиями кредитного договора НОМЕР от ДАТА на сумму основного долга по кредиту из расчёта годовой процентной ставки в размере 13,25% годовых за период с ДАТА по день фактического возврата кредита; судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 24461 руб. 43 коп., расходы по оплате услуг оценщика 5000 руб. (л.д.т. 1 л.д.181-185).

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании заявленные требования просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования Банка не признала.

Заслушав объяснения сторон, исследовав имеющиеся в деле материалы, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определённых договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить (кредит) денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за неё проценты.

Как установлено судом, и материалами дела подтверждается, ДАТА между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор НОМЕР (л.д.17-30 т. 1). ДАТА в соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 был предоставлен кредит сроком на 182 месяца в размере 1044000 руб. с целевым назначением - на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС (л.д.31-35).

Право требования исполнения обязательств по кредитному договору от ДАТА возникло у АО «КБ ДельтаКредит» на основании договора передачи прав по закладной НОМЕР от ДАТА. С

ДАТА ежемесячные платежи по основному долгу и процентам производились ФИО1 с нарушением срока, задолженность по состоянию на ДАТА по кредитному договору НОМЕР от ДАТА составила в размере основного долга 998451 руб. 35 коп., - проценты за пользование кредитом - 45647 руб. 44 коп., - пени - 24544 руб. 03 коп..

Более того, во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, между ответчиком и ООО «Росгосстрах» ДАТА был заключён договор страхования <***>. В соответствии с п. 4.4 договора страхования оплата страховой выплаты осуществляется путём уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 18 июня. Страхователю предоставляется льготный период один календарный месяц по оплате страхового взноса за очередной период страхования. Неисполнение ответчиком обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный договором страхования, влечёт прекращение договора страхования, как следствие: нарушению ответчиком обязательств по кредитному договору, а также нарушению требований ст. 31 Закона об ипотеке; нарушению прав и законных интересов Банка, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении ответчиком исполнения кредитного договора.

Право собственности ответчика зарегистрировано в установленном законом порядке и выдано свидетельство о государственной регистрации. Существующие ограничения (обременения) права - ипотека в силу закона также зарегистрированы.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке, законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права займодавца по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора НОМЕР от ДАТА кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

В материалах дела имеется письменное требование к ответчику о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДАТА (л.д.195), однако до настоящего времени оно ответчиком не исполнено.

Согласно п. 3.1, п. 3.3 кредитного договора от 18.06.2014г., заёмщик обязан возвращать кредит и уплачивать проценты из расчёта процентной ставки 13,25% годовых путём осуществления ежемесячных платежей.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Кредитным договором от ДАТА (п. 5.3) при нарушении сроков возврата кредита и сроков уплаты, начисленных по кредиту процентов, заёмщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно имеющегося в деле расчёта задолженности (л.д.8) ответчик перестал вносить платежи в погашение суммы основного долга и ежемесячных процентов, начиная с ДАТА. Из которого усматривается, что задолженность по состоянию на ДАТА составляет в общей сумме 1068642 руб. 82 коп.

Судом установлено, что выполнение обязательств со стороны заёмщика осуществлялось не надлежащим образом, нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов, начисленных по кредитному договору. По состоянию на ДАТА задолженность составила 1068642 руб. 82 коп., из них: - основной долг - 998451 руб. 35 коп., - проценты за пользование кредитом - 45647 руб. 44 коп.,- пени - 24544 руб. 03 коп..

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных не исполнением или не надлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения, или не надлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне не значительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно не соразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч.3 ст. 350 ГК РФ).

Ответчик заявила о непризнании иска, однако никаких доказательств в подтверждение своих возражений, согласно ст. 56 ГПК РФ, она в суд не представила. Более того, ею не была оспорена оценка квартиры, установленная отчётом ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», представленным истцом. Поэтому её возражения являются необоснованными. И суд принимает решение на основании доказательств, представленных истцом, которые у суда никаких сомнений не вызывают.

При таких обстоятельствах, надлежит взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ Дельта Кредит» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 1068642 руб. 82 коп., из них: -основной долг - 998451 руб. 35 коп., - проценты за пользование кредитом - 45647 руб. 44 коп., - пени - 24544 руб. 03 коп., задолженность по пени по просроченному долгу 2671 руб. 92 коп.; а также проценты, начисленные АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» в соответствии с условиями кредитного договора НОМЕР от ДАТА на сумму основного долга 998451 руб. 35 коп., из расчёта 13,25% годовых, начиная с ДАТА и по день фактического возврата кредита; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС, кадастровый НОМЕР, в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1053538 руб. 40 коп. для уплаты из стоимости заложенного имущества, указанной суммы задолженности ответчиков перед Банком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию и уплаченная последним госпошлина в размере 24461 руб. 43 коп., расходы по оплате услуг оценщика - 5000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, в пользу Акционерного общества «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 1068642 руб. 82 коп., в том числе:

-основной долг - 998451 руб. 35 коп.,

- проценты за пользование кредитом - 45647 руб. 44 коп.,

- пени - 24544 руб. 03 коп.,

а также проценты, начисленные Акционерным обществом «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» в соответствии с условиями кредитного договора <***> от ДАТА на сумму основного долга 998451 руб. 35 коп., из расчёта 13,25% годовых, начиная с ДАТА и по день фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС, кадастровый НОМЕР.

Определить способ реализации заложенного имущества: квартиры, общей площадью 54,5 кв.м., находящейся по адресу: АДРЕС, в виде продажи с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1053538 руб. 40 коп..

Взыскать с ФИО1, в пользу Акционерного общества «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере 24461 руб. 43 коп., расходы по оплате услуг оценщика - 5000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: С.Н. Юркина