Решение № 2-63/2025 2-63/2025(2-950/2024;)~М-846/2024 2-950/2024 М-846/2024 от 3 февраля 2025 г. по делу № 2-63/2025

Дело № 2-63/2025

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ейск 04 февраля 2025 года

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Покусаевой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Морковкиной Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с вышеуказанными требованиями указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного давления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 202000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 28,9% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 35588,38 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 255271,98 руб., из них: просроченная задолженность: 255271,98 руб., комиссия за ведение счета: 0; иные комиссии: 12666,21 руб., комиссия за смс - информирование: 0; дополнительный платеж - 0, просроченные проценты: 27400,35 руб., просроченная ссудная задолженность: 200990,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 55,03 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0,54 руб.; неустойка на остаток основного долга: 0; неустойка на просроченную ссуду: 37,23 руб., неустойка на просроченные проценты: 7,37 руб.; штраф за просроченный платеж: 0, неразрешенный овердрафт – 13500,00 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 615,25 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время лтветчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 255271,98 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 28658,16 руб..

Истец – представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, согласно письменному ходатайству просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что был введен в заблуждение мошенниками, которые 7 числа позвонили ему и назвали адрес банка, в которые ему нужно поехать и взять кредит. 15-го числа он поехал в банк, подал заявку и в тот же день Банк зачислил ему деньги на карту. Он снял деньги и перевел их по реквизитам, которые ему продиктовали мошенники. Просил в удовлетворении иска отказать.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда (ч.3,5 ст. 167 ГПК РФ).

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о рассмотрении дела.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, считает, исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Положения ст.8 ГК РФ предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договоров (сделок).

Согласно части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд.

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Исходя из ч. ч. 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя соответствующие условия.

Согласно ч.6 ст.7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как разъяснено в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, основная обязанность заемщика- возвратить сумму кредита и предусмотренных процентов в соответствие с условиями договора. Если заемщик не возвращает денежную сумму в срок, он нарушает свое обязательство, и на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата кредитору. Проценты являются социальной мерой гражданско-правовой ответственности. При несвоевременном возврате суммы кредита заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, что свидетельствует о фактическом продолжении кредитного договора. Вместе с процентами ответственности он обязан выплачивать кредитору проценты, установленные в качестве платы по кредитному договору (п.1 ст.809 ГК РФ) до окончательного срока возврата суммы кредита.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ОГРН № ДД.ММ.ГГГГ. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество - Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 202000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 28,9% годовых, сроком на 120 месяцев (л.д.9-20).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий дДоговора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 35588,38 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 255271,98 руб., из них: просроченная задолженность: 255271,98 руб., комиссия за ведение счета: 0; иные комиссии: 12666,21 руб., комиссия за смс - информирование: 0; дополнительный платеж - 0, просроченные проценты: 27400,35 руб., просроченная ссудная задолженность: 200990,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 55,03 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0,54 руб.; неустойка на остаток основного долга: 0; неустойка на просроченную ссуду: 37,23 руб., неустойка на просроченные проценты: 7,37 руб.; штраф за просроченный платеж: 0, неразрешенный овердрафт – 13500,00 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 615,25 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.2-5).

Ответчиком факт заключения им кредитного договора не оспорен.

Что касается доводов ответчика относительно того, что полученные им кредитные денежные средства были переведены им на другой счет в результате предположительно мошеннических действий неустановленных лиц, указавших ему реквизиты перевода полученных кредитных денежных средств, суд приходит к выводу, что данные доводы не освобождают ответчика от исполнения обязательства.

При этом, суд исходит из того, что представленными доказательствами подтверждается, что ответчик самостоятельно заключил кредитный договор, факт получения наличных денежных средств путем предоставления кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет, которым заемщик был вправе распоряжаться по своему усмотрению (л.д.4).

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13.10.2022 N 2669-0 разъяснено, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Принимая во внимание, что после заключения кредитного договора ответчик находился в помещении банка лично, и снял денежные средства в помещении банка, оснований рассматривать операции по выдаче кредита и снятию денежных средств подозрительными и не исполнять их у банка не имелось.

В свою очередь негативные последствия в виде последующего распоряжения денежными средствами посредством зачисления их ответчиком на счет неустановленных лиц не находятся в причинно-следственной связи с исполнением банком принятых на себя обязательств в рамках заключенного кредитного договора, поскольку банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента.

Судом установлено, что договор заключен в установленном законом порядке, подписан простой электронной подписью посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждающих факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Доказательств об ином размере задолженности ответчик суду не представил.

В связи с вышеизложенным, образовавшаяся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 255271,98 руб. подлежит взысканию в пользу Банка с ответчика ФИО1 в полном объеме.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств подтверждается материалами дела.

В силу ч.2 ст.453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Досудебной претензии с требованием о расторжении кредитного договора в материалах дела не имеется. Однако требование о расторжении кредитного договора в данном случае является не самостоятельным исковым требованием, а связано с допущенными ответчиком нарушениями условий заключенного между сторонами кредитного договора, поэтому суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме.

Согласно ответу ОМВД России по Ейскому району от ДД.ММ.ГГГГ., в производстве СО МВД России по Ейскому району находится уголовное дело, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ. Уголовное дело приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Суд считает необходимым разъяснить ответчику, что в случае установления указанного лица, ФИО1 не лишен возможности обратиться к нему в требованием о взыскании выплаченных в погашение кредитной задолженности денежных средств.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы Банка по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления составили 28658,16 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной госпошлины в полном размере, то есть в сумме 28658,16 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ..

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ. рождения, место рождения: <адрес>, паспорт гражданина № выдан ТП ОФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения № место регистрации: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН №, ОГРН № сумму задолженности по кредитному договору в размере 255271,98 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 28658,16 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Ейский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

При подаче апелляционной жалобы в соответствии со ст. 49 ГПК РФ адвокаты должны представить суду документы, удостоверяющие статус адвоката в соответствии с федеральным законом и их полномочия. Иные оказывающие юридическую помощь лица должны представить суду документы, удостоверяющие их полномочия, а также документы о своем высшем юридическом образовании или об ученой степени по юридической специальности.

Судья

Ейского районного суда А.Ю. Покусаева